商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(已改無(wú)錯(cuò)字)
2022-10-28 17:04:26 本頁(yè)面
【正文】 、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸款利率、證券收益的到期收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)資本收益 ?資產(chǎn)證券化的概念 將具有共同特征的、流動(dòng)性較差的貸款、租賃、應(yīng)收帳等資產(chǎn)集中起來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂型顿Y特征的可銷售證券的過程。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性管理 ?流動(dòng)性供給和需求 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 ?缺口管理 利率變化與缺口對(duì)銀行凈息差的影響 ?平均期限管理 負(fù)債和資產(chǎn)的平均期限 利率變化時(shí)對(duì)銀行凈值的影響 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、意外事故風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈虧性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn) ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的手段 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、抑制、補(bǔ)償 ?銀行欺詐的類型 盜竊、欺騙、偽造 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷 ?市場(chǎng)營(yíng)銷的概念 對(duì)適當(dāng)?shù)念櫩?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)。 ?金融產(chǎn)品的特征 無(wú)形、不可分割、不同一性、需求的非持久性和波動(dòng)性 ?金融產(chǎn)品的生命周期 四個(gè)階段：推介、增長(zhǎng)、飽和、下降 ?影響分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的因素 銀行未來(lái)的市場(chǎng)占有率和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)期；銀行的目標(biāo)市場(chǎng)；客戶獲得服務(wù)的方便性及其成本和利潤(rùn)；選址；定價(jià)戰(zhàn)略的配合；個(gè)人銷售的作用；其他。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 1. 歷史上商業(yè)銀行主要采取哪幾種資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 2. 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 3. 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 4. 證券投資組合的決定因素是什么？ 5. 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 6. 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 7. 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 歷史上商業(yè)銀行主要采取哪幾種資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 資產(chǎn)負(fù)債管理方法有： ? 資金總庫(kù)法。 其要點(diǎn)是不管資金來(lái)源期限長(zhǎng)短，銀行將資金做為一個(gè)整體進(jìn)行分配。其特點(diǎn)是管理成本低，但死板保守。 ? 資金轉(zhuǎn)換法 其要點(diǎn)是按照各種資金來(lái)源的法定準(zhǔn)備金要求和流通速度進(jìn)行資產(chǎn)分配。特點(diǎn)是可以減少過多的流動(dòng)性儲(chǔ)備；但未考慮活期存款的穩(wěn)定余額；資金來(lái)源和運(yùn)用應(yīng)該不是完全獨(dú)立的；呆板。 ? 線性規(guī)劃法 ? 負(fù)債管理方法 銀行可以通過從市場(chǎng)借入資金來(lái)擴(kuò)大貸款規(guī)模，滿足信貸需求。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容包括估評(píng)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。 發(fā)展方向是客觀和全面衡量各種風(fēng)險(xiǎn)，力求收益與風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模相一致，并以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)盈利性為基礎(chǔ)，戰(zhàn)略性分配資本和人力資源。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 銀行貸款組合的決定因素包括： ? 銀行的客戶市場(chǎng)特點(diǎn) ? 銀行的規(guī)模 ? 金融監(jiān)管要求 ? 經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和銀行貸款政策影響 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 證券投資組合的決定因素是什么？ 證券投資組合的決定因素包括 ? 預(yù)期收益率； ? 稅務(wù)負(fù)擔(dān)； ? 利率風(fēng)險(xiǎn)； ? 信用風(fēng)險(xiǎn)； ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前還款風(fēng)險(xiǎn)； ? 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)； ? 抵押要求。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 負(fù)債組合的因素是存款資金來(lái)源和非存款資金來(lái)源。 資金成本分析法包括歷史平均成本法、集中資金法、邊際成本法、市場(chǎng)滲透成本法、差別利率法。 資產(chǎn)收益分析方法包括成本相加定價(jià)法、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型、低于優(yōu)惠利率的市場(chǎng)定價(jià)、貸款利率上限、成本效益貸款定價(jià)、客戶盈利性分析、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸款利率、證券收益的到期收益率計(jì)算、RORAC。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 資產(chǎn)證券化的作用包括： 資金來(lái)源多樣化和降低融資成本；有助于資本充足管理；產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)用收入；降低利率風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)面作用，如加劇了對(duì)高質(zhì)量貸款的競(jìng)爭(zhēng)；加劇了銀行吸收存款資金的競(jìng)爭(zhēng)；許多公司融資繞過銀行。 對(duì)銀行貸款管理的影響： 由少數(shù)專門機(jī)構(gòu)發(fā)起；主動(dòng)管理所持有的貸款；根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)衡量貸款表現(xiàn)；防止購(gòu)回保護(hù)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性 1. 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 2. 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 3. 銀行一般采用哪幾種方法估計(jì)流動(dòng)性需要？銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)需注意哪些市場(chǎng)信號(hào)？ 4. 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？ 5. 利率敏感性分析與缺口管理的概念是什么？ 6. 平均期限的概念是什么？ 7. 銀行如何運(yùn)用金融衍生工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)？ 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 流動(dòng)性與盈利性有短期的交替關(guān)系； 銀行存款大量外流造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常是由于貸款出現(xiàn)問題或利率預(yù)測(cè)不準(zhǔn)使銀行收益下降而引起存款人信心不足造成的。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理戰(zhàn)略、借入流動(dòng)性管理戰(zhàn)略和平衡流動(dòng)性管理戰(zhàn)略。
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