【正文】 應(yīng)注意的問題。一般而言，銀行決定對中小企業(yè)貸款主要是考察企業(yè)的盈利能力、償債能力、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)的成長性以及是否具有有力的擔保機構(gòu)等，但是對于融資都成問題的中小企業(yè)而言，根本沒有足夠的資金擴大企業(yè)的規(guī)模，提升企業(yè)的盈利能力，更不用談企業(yè)的成長性了，這就導(dǎo)致沒有達到銀行融資標準的企業(yè)需要以銀行的借貸資金來擴大自身的實力，而銀行又需要企業(yè)達到一定的資金實力即滿足融資條件或有相關(guān)機構(gòu)進行擔保時才予以貸款，最終形成企業(yè)和銀行之間的惡性“對峙”；中小企業(yè)通過證券過證券市場進行融資也比較難。江浙、廣東等中小企業(yè)發(fā)展趨勢良好的地區(qū)，成為我國經(jīng)濟最活躍的地區(qū)，但與此形成鮮明的對比的是，作為一個整體，中小企業(yè)在融資問題上一直處于一種極為窘迫的狀態(tài)，即企業(yè)發(fā)展中的絕大部分資金來源于內(nèi)部。融資困難正成為限制中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。近年來，國務(wù)院有關(guān)部門和各地方政府不斷加強政策力度，改進對中小企業(yè)的金融服務(wù)，引導(dǎo)各金融機構(gòu)在有效防范金融風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，逐步增加中小企業(yè)的信貸投入，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境。但近些年來由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的因素更多，主要就是中小企業(yè)融資難的問題，我們必須解決這個問題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們在未來發(fā)揮更重要的作用。而且，隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步形成和完善，國有商業(yè)銀行信貸管理將日益嚴格，增量貸款普遍要求投向AA級以上企業(yè)。企業(yè)發(fā)展資金主要依靠自我積累，來自金融機構(gòu)的信貸支持十分有限。由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備的法律保護體系和政策扶持體系，導(dǎo)致民間資金普遍不敢介入創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域。由于發(fā)育不成熟，運作不規(guī)范，難以起到為創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)提供股權(quán)融資的重要補充作用。據(jù)調(diào)查，即使是在中小企業(yè)發(fā)展較好，信用擔保機構(gòu)較多的省份，中小企業(yè)因無法落實抵押而發(fā)生的拒貸，％。首先，很多中小企業(yè)都是家族企業(yè)，缺乏規(guī)范的財務(wù)管理程序和制度，給金融機構(gòu)貸款前的調(diào)查和信用評價帶來了很大困難。再次，很多中小企業(yè)的信用觀念很差，借到錢不是用來投資和發(fā)展企業(yè)，而是想方設(shè)法逃廢銀行債務(wù)，嚴重破壞了企業(yè)的整體信譽。務(wù)必設(shè)立專門的政府部門和政策性金融機構(gòu)，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險資本以促進高新技術(shù)對中小企業(yè)的發(fā)展。，發(fā)展中小企業(yè)調(diào)整商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，使商業(yè)銀行盡快真正打破國家、國有銀行、國有企業(yè)“三位一體”的扭曲的金融資源配置結(jié)構(gòu)，完善專門的中小企業(yè)信貸部，建立一套專門適合中小企業(yè)發(fā)展的信貸管理體制，針對中小企業(yè)量多面廣、分散化、多樣化等特點，適當延伸貸款審批權(quán)限，簡化審批程序，縮短審批周期，提高審批效率，改進和完善信貸激勵和約束機制。其次，還要完善中小企業(yè)貸款的約束機制。再次，商業(yè)銀行要調(diào)整自己的戰(zhàn)略定位。而中小企業(yè)的業(yè)務(wù)相對來說會大有可為，尤其是如果能發(fā)掘培育幾個有潛力的中小企業(yè)客戶的話，其收益將不可估量。目前，我國中小企業(yè)絕大多數(shù)屬于勞動密集型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，同時我國目前還是以銀行間接融資為主導(dǎo)的金融體系。應(yīng)鼓勵面向中小企業(yè)的多種金融機構(gòu)的發(fā)展，吸收借鑒國外成功經(jīng)驗，在經(jīng)濟發(fā)達、民間資本充裕的地區(qū)，發(fā)展以民間資本為主的中小銀行，按照效益性、安全性、流動性原則經(jīng)營，通過市場化的運作機制及國家政策必要的引導(dǎo)及監(jiān)管，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。目前，我國企業(yè)的外源融資結(jié)構(gòu)仍不盡合理。金融機構(gòu)應(yīng)考慮，加強社會信用體系的建設(shè)等一系列改革勢在必行。盡管在我國中小企業(yè)還有諸多問題，但只要我們端正態(tài)度，通過對中小企業(yè)的法律法規(guī)、金融制度、創(chuàng)業(yè)環(huán)境以及直接融資渠道和間接融資渠道不斷地完善和創(chuàng)新，并在相互之間形成有效的協(xié)作機制，就可以逐步克服中小企業(yè)融資難的問題，從而促進我國促進中小企業(yè)的發(fā)展，促進我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。而中小企業(yè)的融資難問題則主要是因為金融領(lǐng)域融資渠道有限，企業(yè)告借無門。特別是民營企業(yè)資金基本靠自己積累，不利于企業(yè)發(fā)展，不利于企業(yè)抵抗風(fēng)險。2008年頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。其中，出現(xiàn)一些在微貸技術(shù)等領(lǐng)域取得很多成果，并實現(xiàn)服務(wù)大批量小微企業(yè)的小額貸款公司和P2P在線借貸平臺。截止2012年2月末，“你我貸”已經(jīng)累計為近萬戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。雖然小額貸款企業(yè)在促進中小企業(yè)融資方面做出了重大貢獻，但是其發(fā)展卻并不順暢。其中，現(xiàn)有資金來源已經(jīng)成為小額貸款公司能夠持續(xù)經(jīng)營的瓶頸。因此，小額貸款公司能不能承擔政府的初衷，可以的確值得我們反思。所以，有的企業(yè)現(xiàn)在是不敢貸款，用企業(yè)的話說，不貸款等死，貸款后找死。國家應(yīng)該放開民間資本進入金融領(lǐng)域。成立私人銀行已是大勢所趨。或者說分成國家銀行和地方銀行。即便少數(shù)的外資銀行也受到經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的制約。不同的國家，在鼓勵中小型企業(yè)貸款的時候都有不同的方法。或者會通過稅收刺激政策鼓勵銀行對中小型企業(yè)放貸。民間集資，高利貸泛濫，典當行融資已經(jīng)是屢禁不止，這正說明市場有資資料源自 網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺《你我貸》金需求。我們不要這種貸款公司，徒增社會金融成本。這類網(wǎng)站平臺主要為客戶提供專業(yè)的P2P個人和中小企業(yè)借貸調(diào)劑服務(wù)，你我貸網(wǎng)站既不吸儲、也不放貸，僅僅是擔任類似于中介的角色，通過選擇合格的借貸者，順利對接借貸服務(wù)，讓這一古老的業(yè)務(wù)變得更加透明、便捷，讓資本向誠信、高效的方向流動。因為靠目前這個金融系統(tǒng)，在短期之內(nèi)讓低端客戶拿到錢，還不是一件容易的事情。應(yīng)當允許發(fā)展，適當監(jiān)控?！彼€認為，對于“你我貸”為主的P2P小額信貸行業(yè)，不應(yīng)一棍子打死，原則上鼓勵創(chuàng)新，也需要加強監(jiān)督。第五篇：中小企業(yè)融資中小企業(yè)融資：還有哪些渠道可以拓寬一份由中國工業(yè)和信息化部提供的材料顯示，目前我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：政府扶持、銀行貸款、上市融資、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)權(quán)交易市場、集合發(fā)債、小額貸款公司、以及典當、融資租賃、PE、拍賣、中小企業(yè)投資等。例如企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴格的限制條件，中小企業(yè)大多在創(chuàng)業(yè)期和成長期很難達到上市門檻。由于自身條件的限制，也就出現(xiàn)了千軍萬馬過獨木橋——通過銀行的貸款來解決中小企業(yè)融資難。2009年5月，創(chuàng)業(yè)板正式啟動，創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，即第二股票交易市場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場，是對主板市場的有效補給。全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻認為，創(chuàng)業(yè)板可以使一部分優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)群體通過上市獲得直接融資,可以極大地帶動風(fēng)險投資和私募股權(quán)投資對更廣大中小企業(yè)的投入,可以帶動銀行及其他信貸等對中小企業(yè)的支持。引導(dǎo)民間資本合法有序地流入中小企業(yè)，也是一個渠