【正文】 到融資的目的，還可以更好地促進(jìn)發(fā)展。對企業(yè)提出比較高的門檻要求，需要有獨特的經(jīng)營模式和確定的利潤增長點。私募股權(quán)投資基金融資私募基金以股權(quán)投資為運作方式，投資于非上市企業(yè)股權(quán)，注入資金和管理經(jīng)驗，推動目標(biāo)企業(yè)價值成長，最終通過上市、并購、股權(quán)置換等方式退出。但其缺點是貸款額度很小，比較適合個體工商戶和小微企業(yè)，無法滿足具有一定規(guī)模的中小企業(yè)的需求。除銀行貸款外，小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行貸款渠道的拓展，發(fā)行集合票據(jù)等新業(yè)務(wù)類型的推廣，多層次資本市場的發(fā)展，都為中小企業(yè)融資提供了新的可能性。中小企業(yè)由于信用風(fēng)險大，取得銀行貸款受到限制，向銀行貸款的直接成本和間接成本也明顯高于大型企業(yè)。并且，我國的中小企業(yè)融資因信息不對稱所產(chǎn)生的道德風(fēng)險和信貸配給失衡更為嚴(yán)重，加上市場、政策及社會等原因，導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資問題錯綜復(fù)雜。據(jù)統(tǒng)計，約81%的中小企業(yè)“流動資金不能滿足需求”，而已經(jīng)停產(chǎn)的中小企業(yè)，47%都是因為資金短缺。俗話說，“大企業(yè)強國，小企業(yè)富民”，中小企業(yè)的確是社會經(jīng)濟層面上最為核心的力量。從風(fēng)險控制的角度來說，在看不到價格回升前景時，只能謹(jǐn)慎、謹(jǐn)慎、再謹(jǐn)慎。陳杰一聽，這老總語氣不對，恐怕又是一個資金出問題的企業(yè)，沒敢貸?！边@讓陳杰很為難，畢竟現(xiàn)在這個環(huán)境能夠找到一個好客戶很不容易，有好的項目它也愿意放出去。一家塑料生產(chǎn)企業(yè)找到陳杰，希望貸款幾十萬美元，會談在該企業(yè)的辦公室舉行?！惫黄淙唬?0天后，這家企業(yè)資金鏈斷裂，老板潛逃。”再往下想，陳杰明白了，這家企業(yè)肯定是資金出問題了。陳杰說，“好企業(yè)啊，下午去生產(chǎn)車間看看。“太有面子了”，陳杰事后回憶說，以前從來沒有被這么重視過，一個小小信貸員，企業(yè)能如此看重，實在不容易。在大宗原材料期貨價格出現(xiàn)四個跌停板后，一家銅冶煉加工出口企業(yè)找到陳杰希望獲得150萬美元的貸款，據(jù)說這家企業(yè)每年的出口額都在幾億元。更讓他沮喪的是，國慶節(jié)后他以前做的業(yè)務(wù)有幾筆大單成了“壞賬”———借款企業(yè)的老板跑了，欠下一屁股債，指望以資抵債拿回貸款希望渺茫，“國慶節(jié)后我們行里出現(xiàn)的壞賬比例比我們前十年加起來的還多。陳杰是一家外資銀行浙江總部的信貸部經(jīng)理，在總結(jié)剛剛過去的10月，他覺得自己是做了一場“噩夢”。第二，尋求擔(dān)保，包括自然人擔(dān)保，如尋求家人、朋友、生意伙伴為你的貸款提供擔(dān)保；擔(dān)保公司擔(dān)保，目前市場上有一些政策性的擔(dān)保公司專門在為中小投資者提供貸款擔(dān)保，還有一些社會性的公司也可為此類貸款提供擔(dān)保，中小投資者應(yīng)該注意利用；托管擔(dān)保，如一些朋友的機器、車房都是租來的，產(chǎn)權(quán)屬于別人，以往是不能用此類資產(chǎn)來向銀行提供貸款擔(dān)保的，銀行也不會接受，但現(xiàn)在，在上海當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)了一種這樣的公司，允許投資者經(jīng)過中介公司對相關(guān)租賃性資產(chǎn)價值的評估，將這些租賃性資產(chǎn)托付第三方公司管理，由第三方公司為投資者的銀行貸款提供擔(dān)保。通常來說，中小投資者為了更快、更順利地獲得銀行貸款，可以有以下一些捷徑可走。在決定申請貸款前首先要考慮成本問題。也就是說，小型私營企業(yè)從銀行貸款的成功率不高，雖然成功率不高，但至少說明問題小型私營企業(yè)從銀行貸款還是有一些成功案例的?！辈还苋绾?，秦先生算是貸款成功，成為能夠從銀行貸到款的少數(shù)幸運兒之一。大概數(shù)過一次，申請資料中的各種證明章不下15個?！吧暾埑跗?，對于貸款的一些細(xì)節(jié)了解不太明了，走了一些彎路，特別是一些資料的證明書中，該蓋哪些章，不能蓋哪些章。當(dāng)然，這其中還不包括一些公關(guān)的費用?！吧暾堛y行貸款的成本，原先并沒有過多的考慮在內(nèi)，然而經(jīng)過這幾個月下來，才發(fā)現(xiàn)銀行貸款的成本實際上是其他中小企業(yè)融資方式的兩倍。從工商管理部門、稅務(wù)部門、中介機構(gòu)等等，要一個門坎一個門坎地過，少了一家的報告都無法申請貸款，因此哪一家都不能忽視，哪一家都需要至少用去三四個工作日的時間?！皬拈_始準(zhǔn)備申請貸款起，就一直有一種累的感覺。后來秦先生順利地為自己的企業(yè)貸到了50萬元，時間花費了半年多。銀行方面告訴秦先生，一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復(fù)期限(短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日)為銀行信貸部門審議貸款時間。如：抵、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身份證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書(授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章)；(5)保證貸款需提交的資料。報告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；(3)財務(wù)報表。秦先生笑著告訴我們，為了跑下這50萬元的貸款，自己都快落下病來了，聽到銀行的電話就緊張，渾身哆嗦?！边@以后，秦先生又忙乎了一個星期。將近半年下來，秦先生已快變成這方面的專家了，他悄悄告訴我們，填過這個表就意味著貸款已經(jīng)八九不離十了，我們聽了，也為秦先生感到高興。這一次，信貸員給了他一份借款申請表。我們再次陪同秦先生前往。而且你們要貸50萬元，對于我們來說其實貸50萬和500萬的成本與手續(xù)是差不多的，這就是為什么銀行都愿意給國有企業(yè)貸500萬元。為了這50萬元貸款，兩個月內(nèi)他究竟跑了這家銀行多少次，他都數(shù)不過來了，也懶的去數(shù)了。銀行方面聲明，只有在上述條件都具備的情況下，企業(yè)才可以向銀行正式提出借款申請。此外還有貸款企業(yè)需在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等，一共十多項內(nèi)容?！钡谝淮蔚纳暾埦驮谇叵壬f出自己名片的一瞬間結(jié)束了。信貸員要他拿出申請貸款的資料，秦先生馬上將一大包包括企業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資產(chǎn)核算表之類足足有20多頁的資料遞了上去。秦先生只好又選擇了另外一家股份制商業(yè)銀行?！甭犃藢＜业慕榻B后，秦先生覺得找民生銀行貸款比較好一點。第四，在貸款期限方面，現(xiàn)行短期貸款分為6個月以內(nèi)(含6個月)、6~12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執(zhí)行合同利率，不分段計息；中長期貸款分為1~3年、3~5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調(diào)整時，于下一年度1月1日開始執(zhí)行同期同檔貸