我國商業(yè)銀行發(fā)展存在的問題與對策-閱讀頁
2024-12-27 09:22本頁面
【正文】 理體制、經(jīng)營管理念、風險控制、激勵機制、創(chuàng)新能力以及人力資源開發(fā)與管理等有計劃地進行全面改造。具體措施包括： 1．吸引外資入股 當前，國內(nèi)商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行都在公開地或秘密地，然而都是緊鑼密鼓地尋找外資合作伙伴，希望盡快引進國際知名商業(yè)銀行入股，吸引國 際基金管理公司和世界知名企業(yè)加盟，爭取與最佳的國際銀行集團結盟。加之股份制銀行的包袱輕。雙方合作，可以減少中資銀行的競爭對手，降低競爭程度，盡快融入中國市場。所以，不難預測，未來 510 年，所有的股份制銀行都可能成為中外合資銀行，而外資銀行所占比例也將呈不斷升高之勢，甚至不排除有一天，外資銀行對部分股份制銀行取得控股地位。其他各行同樣都把學習國際一流銀行的模式和經(jīng)驗作為盡快縮小與外資銀行差距必由之路。 要想實現(xiàn)國際化，就必須敢于主動進入國際市場。 值得注意的是，在實施國際化 改造戰(zhàn)略時，也要充分考慮中國國情、自身實際、經(jīng)濟金融體制和政治體制以及傳統(tǒng)文化背景等因素，做到國際化改造與本土化相結合，辦出自己的特色，避免水土不服。作為商業(yè)銀行，應看到資產(chǎn)證券化尤其是二級證券化在我國具有巨大的發(fā)展空間，通過精心設計金融資產(chǎn)的二級證券化，使其成 為新的利潤增長點。同時商業(yè)銀行應該突破傳統(tǒng)意義上只對公司資產(chǎn)證券化的限制，個人資產(chǎn)同樣有很大的空間實行證券化。我國的網(wǎng)上銀行處于“初級階段”，所提供的服務基本上是傳統(tǒng)業(yè)務在網(wǎng)上延伸，應重視開發(fā)適合因特網(wǎng)的網(wǎng)上銀行新業(yè)務，同時網(wǎng)上銀行成功推廣還取決于全社會的信用發(fā)達程度、計算機普及率、銀行科技水平以及監(jiān)管部門的監(jiān)管水平等因素。 3．營銷的一體化 這種營銷一體化的形式關鍵在于銀行要從市場和客戶的需求出發(fā)，及時了解和滿足 5 客戶的需求，與客戶建立起長期合作的關系，成為客戶的“金融顧問”，這就需要建立一個銀行與客戶溝通的橋梁，即客戶經(jīng)理。從銀行內(nèi)部來看，客戶經(jīng)理制不僅僅是單純的客戶關系管理方式，也是商業(yè)銀行經(jīng)營理念、組織架構、運作制度和運作機制的一 次變革，是一項長期的系統(tǒng)工程，如通過將柜臺、網(wǎng)絡、電話、自助銀行設備等各種營銷渠道與服務手段進行充分的、深層次的整合，建立客戶關系管理系統(tǒng)，形成對客戶經(jīng)理制度的強有力的后臺支持。在金融市場上，不同的個人客戶在年齡、性別、職業(yè)、收入和文化以及公司客戶在企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品特性、業(yè)務流程、經(jīng)營狀況和風險大小等方面存在差異，因而他們對于金融服務有著自己特有的需求，對客戶和市場進行細分，每個層次的客戶都可以成為一個潛在的獨立市場。所以各 商業(yè)銀行必要在深入分析市場需求及其發(fā)展趨勢的基礎上，結合自身的特點，選擇具有相對優(yōu)勢的細分市場，在面對有限的客戶群時，銀行才更有可能充分發(fā)揮自己的創(chuàng)新能力。 6．員工的職業(yè)化 員工的職業(yè)化并不僅僅是對員工的職業(yè)教育培訓，而是提供一套包括培訓、考核、激勵等在內(nèi)的綜合機制，同時淡化官本位意識，創(chuàng)造一個良好的學習氛圍，鼓勵和幫助員工結合自身的個人雪求和特點進行職業(yè)生涯設計，銀行根據(jù)員工的愿望和實際工作業(yè)績，盡可能為他們提供發(fā)展的 空間。 （四）以購并實現(xiàn)低成本擴張 銀行業(yè)發(fā)展不外乎縱向和橫向的擴張兩種形式。實踐證明，世界上絕大部分“超級銀行”都是通過資本運作和購并重組發(fā)展起來的。這是由于城市商業(yè)銀行一般規(guī)模不大，受資金、技術、地域等限制制約了市場競爭力。而且，其規(guī)模大小也與 6 股份制銀行的購買能力吻合，兩者具有明顯的互補性。 2．跨行業(yè)收購 由以股份制銀行為核心的金融控股公司收購、兼并保險、證券等非銀行金融機構。這樣一夜之間就會實現(xiàn)規(guī)模的成倍擴張，迅速在市場競爭中取得優(yōu)勢。近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機構進行了較大規(guī)模的改革，與傳統(tǒng)的以內(nèi)部管為目的的設置方式發(fā)生了明顯的變化。 隨著我國進入世界貿(mào)易組織后外資銀行的不斷進入，國內(nèi)的資金 、客戶流和信息將發(fā)生跨國界的流動，這意味著我國的金融市場將成為一個面向全球的開放市場。因此面對加入世界貿(mào)易組織后來自各方面的挑戰(zhàn)，國內(nèi)的商業(yè)銀行必須把握未來發(fā)展脈絡，將加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)
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