【正文】 ndon,England,1990.【2】 , 20051.【3】,20054.【4】:現(xiàn)狀、20053.【5】,20055.【6】,20053.【7】,20051.【8】,20052.【9】,20051.【10】,20052.【11】“緊鑼密鼓”.中國(guó)金融家.【12】,20049.【13】——,200412.【14】,20053.【15】,20043.【16】,20056.【17】,20057.【18】,200411.【19】,20049.【20】:,200412.【21】,20057.第三篇：發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)題報(bào)告【論文題】關(guān)于發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的探討【摘要】對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出存在國(guó)民金融投資知識(shí)匱乏、風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，客戶經(jīng)理銷(xiāo)售水平不統(tǒng)一、對(duì)客戶資料掌握情況不明晰，銀行缺乏聯(lián)動(dòng)銷(xiāo)售機(jī)制等問(wèn)題；同時(shí)也面臨金融業(yè)產(chǎn)品無(wú)專(zhuān)利可言、商業(yè)銀行迅速發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力頗大，個(gè)人業(yè)務(wù)受?chē)?guó)際市場(chǎng)局面和國(guó)家政策調(diào)控的雙重影響，業(yè)務(wù)發(fā)展不可控?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新【內(nèi)容】一、個(gè)人業(yè)務(wù)的基本概念1個(gè)人業(yè)務(wù)的定義2個(gè)人業(yè)務(wù)分類(lèi)3個(gè)人業(yè)務(wù)的對(duì)象二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的分析1我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展歷程2我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀3我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展前景三、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題1投資者缺乏理財(cái)意識(shí)2專(zhuān)業(yè)人才匱乏3理財(cái)環(huán)境缺少法律保障4銀行缺乏聯(lián)動(dòng)的銷(xiāo)售機(jī)制5產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制不健全四、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的對(duì)策1健全相關(guān)法制建設(shè)2增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力3加強(qiáng)全民投資理財(cái)意識(shí)五、結(jié)束【參考文獻(xiàn)】第四篇：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及其解決方案論述商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及其解決方案 我們都知道商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。但是商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品：貨幣和貨幣資本。從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。但是隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)積極改革的同時(shí)也產(chǎn)生了不少的問(wèn)題，甚至對(duì)整個(gè)銀行體系也產(chǎn)生了巨大的影響?，F(xiàn)在理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)熱門(mén)話題，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，個(gè)人資產(chǎn)也呈現(xiàn)出 多樣化趨勢(shì)。商業(yè)銀行與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)施的推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在利潤(rùn)空間縮小、對(duì)公業(yè)務(wù)乏力、風(fēng)險(xiǎn)加劇、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈以及融資“脫媒化”的壓力下,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),越來(lái)越為各商業(yè)銀行所重視。一、從商業(yè)銀行角度當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題：1）缺乏高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員且在人員選聘上存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，一些商業(yè)銀行簡(jiǎn)單地將信貸員、外勤人員、柜臺(tái)人員等聘任為客戶經(jīng)理，又不加以系統(tǒng)培訓(xùn)，這些來(lái)自不同崗位的客戶經(jīng)理受原來(lái)業(yè)務(wù)思維和業(yè)務(wù)水平制約，同時(shí)又缺乏全面的金融服務(wù)理念、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)技能，很難在短期內(nèi)勝任工作。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估，或隨意評(píng)估。目前國(guó)內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒(méi)有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。對(duì)已有產(chǎn)品的功能深度挖掘和宣傳推動(dòng)不夠,一些不錯(cuò)的產(chǎn)品,實(shí)際了解的客戶不多,更無(wú)法讓客戶靈活運(yùn)用。3）制度銜接不暢，個(gè)人理財(cái)制度建立了，但其它制度不變，造成銀行內(nèi)部互相拖延、推諉，影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展。不能對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣度開(kāi)發(fā)和深度挖掘。4）科技支撐力度不足，硬件設(shè)施不完善一些銀行雖然成立了理財(cái)中心或個(gè)人業(yè)務(wù)部，但在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，人員配置以及網(wǎng)點(diǎn)。布局等方面還存在較大差距。二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策與趨勢(shì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ)，市場(chǎng)前景十分廣闊。利用媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo),應(yīng)將宣傳重點(diǎn)放在客戶的實(shí)用價(jià)值上,以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用。提供符合客戶潛在需求的理財(cái)信息,提出資金匯劃、轉(zhuǎn)賬的最優(yōu)途徑,以提高資金的利用效率等手段來(lái)達(dá)到客戶資產(chǎn)的保值的目的。個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展至關(guān)重要。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問(wèn)客戶，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶充分披露相關(guān)信息。加強(qiáng)信息平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)渠道和電腦軟硬件的開(kāi)發(fā)、建設(shè)和利用,并形成個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)乃至新經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)和平臺(tái),使所有現(xiàn)實(shí)和潛在客戶及其業(yè)務(wù)需求均納入“網(wǎng)”中。4）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。商業(yè)銀行的發(fā)展壯大無(wú)論是對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，還是對(duì)于保持我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展都具有非常重要的意義。但我們要充分認(rèn)識(shí)到這一任務(wù)的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，真抓實(shí)干，苦練內(nèi)功，實(shí)現(xiàn)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革的歷史性跨越。第五篇：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和對(duì)策分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和對(duì)策分析（通過(guò)商業(yè)銀行為例）摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)備受關(guān)注，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，也是商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的必然要求。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；問(wèn)題；發(fā)展；對(duì)策一．發(fā)展現(xiàn)狀。今年年初，憑借股市和金市的高溫，各商業(yè)銀行推出了一批與股指、黃金價(jià)格掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的外匯理財(cái)產(chǎn)品有工商銀行“匯財(cái)通”、建設(shè)銀行“匯得盈”、中國(guó)銀行“匯聚寶”、中信銀行“理財(cái)寶”。人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。由于貨幣市場(chǎng)利率走低，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率在節(jié)節(jié)攀升后開(kāi)始逐漸回落，收益率下降，降低了對(duì)公眾的吸引力，一些行甚至停辦了人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)品的流動(dòng)性明顯增強(qiáng)。三是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品主導(dǎo)市場(chǎng)。如民生銀行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)、外管局批準(zhǔn)，首家推出民生財(cái)富人民幣非凡理財(cái)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，利用國(guó)際金融市場(chǎng)的衍生交易，為客戶提供人民幣和美元結(jié)構(gòu)化理財(cái)；光大銀行“陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃”浮動(dòng)收益產(chǎn)品，收益率與國(guó)際金融市場(chǎng)原生及衍生產(chǎn)品掛鉤，收益率比同期儲(chǔ)蓄高30%以上。如中行財(cái)富投資管理服務(wù)匯集了中銀股份旗下中銀國(guó)際、中銀證券、中銀基金等產(chǎn)品和服務(wù)，將借助中銀集團(tuán)在海內(nèi)外證券行業(yè)和基金行業(yè)的配臵，為理財(cái)貴賓客戶提供海內(nèi)外證券投資管理服務(wù)。2005年前，商業(yè)銀行推行理財(cái)業(yè)務(wù)目的并不完全是為了增加中間業(yè)務(wù)收入，而在于爭(zhēng)奪存款、提高市場(chǎng)份額。不少股份制商業(yè)銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財(cái)產(chǎn)品，以理財(cái)產(chǎn)品為競(jìng)爭(zhēng)手段吸引中高端客戶、爭(zhēng)奪零售客戶資源。一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于債券數(shù)量有限，加上商業(yè)銀行人民幣流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題突出，大量理財(cái)資金涌入貨幣市場(chǎng)，銀行獲利空間變得極為有限。外匯理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)際金融市場(chǎng)的外幣結(jié)構(gòu)性存款、貨幣掉期、高等級(jí)債券、歐洲商業(yè)票據(jù)、拆放境外同業(yè)等產(chǎn)品，也存在較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，%，且市場(chǎng)普遍有進(jìn)一步上升的預(yù)期，隨著美元與人民幣利差的進(jìn)一步拉大，許多商業(yè)銀行通過(guò)各種匯率、利率工具，投資境外衍生產(chǎn)品以提高資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)配臵效率的意愿比較強(qiáng)烈，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)大的逆轉(zhuǎn)，外幣理財(cái)市場(chǎng)將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。二是操作風(fēng)險(xiǎn)。有的銀行對(duì)空白理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)不作重要憑證管理，經(jīng)辦人員對(duì)相關(guān)操作規(guī)程不熟悉，或者分支行超計(jì)劃銷(xiāo)售，存在較多的風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)可提前終止的理財(cái)產(chǎn)品，如果因?yàn)槭袌?chǎng)利率變化出現(xiàn)大規(guī)模贖回，可能影響銀行的流動(dòng)性，特別對(duì)資金頭寸比較緊張的股份制銀行影響較大。部分商業(yè)銀行的理財(cái)資金管理不規(guī)范，沒(méi)有按理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議使用資金，發(fā)生理財(cái)資金挪用的現(xiàn)象。國(guó)際注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)是在全球范圍內(nèi)受到廣泛認(rèn)可的金融理財(cái)師認(rèn)證機(jī)構(gòu)。三．對(duì)策建議 要加快我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐 （1）盡快實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（2）完善我國(guó)的資本市場(chǎng)。綜合性個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的先決條件是允許金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。因此，政府應(yīng)對(duì)現(xiàn)有限制銀行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的政策法規(guī)進(jìn)行修改，從而使各商業(yè)銀行可以丟掉經(jīng)營(yíng)政策上的鐐銬，大膽開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)前我國(guó)各大商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品基本上是針對(duì)高端客戶而言的，市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高，許多有理財(cái)愿望的中小客戶被拒之門(mén)外。（2）建立健全個(gè)人信用制度。這種資源浪費(fèi)想要盡快解決，唯一的方法就是建立健全個(gè)人信用制度，一方面推動(dòng)各級(jí)人大立法，另一方面為個(gè)人信用管理提供協(xié)助和技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)信息共享。（2）強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)性的系統(tǒng)培訓(xùn)，重點(diǎn)加強(qiáng)投資理財(cái)知識(shí)、客戶營(yíng)銷(xiāo)技巧、理財(cái)方案設(shè)計(jì)的培訓(xùn)。（3）實(shí)行資格準(zhǔn)入制。 要加快金融創(chuàng)新我國(guó)商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)不多，特色不突出，由于市場(chǎng)和客戶需求的多樣性且不斷變化，為了充分滿足客戶需求，商業(yè)銀行應(yīng)：（1）不斷推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。（2）開(kāi)發(fā)適用性產(chǎn)品。為此，商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新產(chǎn)品要有準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，而準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位來(lái)自于對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，即按一定的標(biāo)準(zhǔn)(如按收入、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn))進(jìn)行分類(lèi)，然后量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的個(gè)性和差異，只有這樣，才能夠最大限度地滿足不同客戶群投資理財(cái)?shù)男枰?。要真正能給客戶帶來(lái)增值收益，只有真正滿足客戶委托理財(cái)?shù)脑鲋的康模拍芪罅靠蛻舻募尤?，才能推?dòng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展