【正文】 注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績；二是部分員工的合規(guī)理念和風(fēng)險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象；三是存在重發(fā)展輕風(fēng)險防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中的合規(guī)風(fēng)險控制；四是部分員工是被動合規(guī)而不是主動合規(guī)，對規(guī)章制度認識不到位，導(dǎo)致存在明知道有些事情不符合規(guī)定，但存僥幸心理，違規(guī)作為。在近幾年農(nóng)信社發(fā)生的案件中，從農(nóng)信社員工貪污，到內(nèi)外勾結(jié)作案，再到高管收受賄賂等等，可以說農(nóng)信社內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，案件頻發(fā)暴露了農(nóng)信社在操作流程、管理等方面存在的問題與缺陷。一是信用社在制定、設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮，覆蓋合規(guī)風(fēng)險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面?；ㄙM大量人力、精力和財力設(shè)計出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會說的一句空話。如：有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻無合規(guī)職能之實”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心。（三）合規(guī)管理機制不夠完善。在大量的規(guī)章制度面前，還存在有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象，導(dǎo)致花費大量人力、精力和財力設(shè)計出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會說的一句空話；二是由于合規(guī)激勵和考核機制缺失，導(dǎo)致為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)急功近利，違規(guī)操作的現(xiàn)象發(fā)生。一是合規(guī)風(fēng)險管理缺乏科技支撐。雖參與改進、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復(fù)雜化的需要，對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試；二是尚未建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)，無法準(zhǔn)確衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，以確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；三是缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才，對合規(guī)風(fēng)險管理領(lǐng)域知識掌握不足，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)落實不夠。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。（二）整合流程，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。（三）良好企業(yè)文化的培育和形成功能。農(nóng)信社經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守，既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程，不能“只問結(jié)果不問過程”，要倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。（四）監(jiān)管接口的功能。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過農(nóng)信社內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。推進農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的對策：合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。（一）積極培育全員合規(guī)文化理念。一是高層帶頭倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化。農(nóng)村信用社高層應(yīng)提倡合規(guī)人人有責(zé)，提倡用最高道德標(biāo)準(zhǔn)和價值準(zhǔn)則實現(xiàn)人人、事事、處處百分百合規(guī)。合規(guī)文化作為一種文化，其核心和主體是人，農(nóng)信社員工既是合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者。農(nóng)信社只有從上至下、從下至上都建立起了領(lǐng)導(dǎo)帶頭、上下同心、部門協(xié)同、齊抓共管的合規(guī)團隊文化，農(nóng)信社的合規(guī)正氣、習(xí)慣、文化才能蔚然成風(fēng)，各種違規(guī)思維和歪風(fēng)邪氣才會失去其存在的環(huán)境、土壤、空氣等而逐漸消亡。要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。要確保合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。一是建立合規(guī)責(zé)任機制。在落實合規(guī)責(zé)任制的同時必須建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追究各級責(zé)任人的責(zé)任；二是確定獨立報告路線。因此，報告合規(guī)風(fēng)險是每一位員工的職責(zé)，通過已設(shè)立的電子郵箱、舉報電話等渠道，充分調(diào)動員工積極報告合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部門對風(fēng)險報告要及時進行核實并迅速作出處理，并對合規(guī)風(fēng)險報告人員、抵制違規(guī)人員進行獎勵；三是建立合規(guī)的激勵約束機制。在考核、評價各部門、信用社的負責(zé)人時，其合規(guī)風(fēng)險管理能力應(yīng)當(dāng)列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢和尊重合規(guī)部門的意見。（四）提升合規(guī)風(fēng)險管理水平。借鑒他行經(jīng)驗，嘗試建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)，通過建立從業(yè)人員不良信息數(shù)據(jù)庫、合規(guī)問題糾錯庫，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險；同時，通過現(xiàn)場審核或非現(xiàn)場審核對各項制度和程序的合規(guī)性進行測試，發(fā)現(xiàn)存在的缺陷，并及時予以糾正；二是加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，有助于加強對合規(guī)風(fēng)險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使農(nóng)村信用社及時糾錯校偏，規(guī)避風(fēng)險；三是建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。尊重科學(xué)，發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。當(dāng)有關(guān)的合規(guī)法律、規(guī)則或準(zhǔn)則以及其他經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)對合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容進行重新的審視和確認。因此，農(nóng)信社應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，并根據(jù)上述內(nèi)容調(diào)整農(nóng)信社自身合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容。在市場經(jīng)濟中，農(nóng)信社作為非銀行金融機構(gòu)，金融風(fēng)險無處不在，無時不在，關(guān)鍵是如何認識風(fēng)險并在控制風(fēng)險的前提下取得收益，這就需要農(nóng)信社的員工在開拓業(yè)務(wù)的過程中能夠發(fā)展和創(chuàng)新合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)文化氛圍等?？梢哉f，合規(guī)文化是銀行的靈魂，是推動銀行發(fā)展的不竭動力，銀行必須依靠文化力來促進生產(chǎn)力，實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，獲取最大效益。一、狠抓學(xué)習(xí)，解決認識和能力問題。各級領(lǐng)導(dǎo)不僅要成為合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)決策者、積極倡導(dǎo)者、強力推動者，還要成為合規(guī)文化及規(guī)章制度的模范執(zhí)行者。對此，首要解決認識和能力問題，做到領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員參與合規(guī)學(xué)習(xí)；要做到內(nèi)培與外訓(xùn)相結(jié)合，培訓(xùn)與業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理的需要相結(jié)合；激勵機制上實行“學(xué)分制”，與個人評先、績效掛鉤并記入個人檔案。這次“合規(guī)大討論”列出了18個方面的問題，我們分行還增加了5個。而后，我們對老問題、老毛病力爭做到每天解決一點、每月解決幾個、每季解決一批、每年都有大的進步。三、狠抓機制，解決合規(guī)文化持續(xù)推進問題。要在員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，都要想到必須進行合規(guī)風(fēng)險的審查，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)隱患或問題，以便及時整改。對發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報的，一定要加重處罰；對主動報告問題或隱患的，可以酌情減輕處罰，乃至給予獎勵。一是在員工中樹立依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑。四、狠抓思想，建設(shè)誠實守信的合規(guī)文化。合規(guī)文化理念是商業(yè)銀行結(jié)合自身實際，在優(yōu)良傳承的基礎(chǔ)上對合規(guī)文化元素不斷進行提煉、揚棄、升華，逐步形成全員自愿接受、自覺追尋、不斷創(chuàng)造、共同受益的發(fā)展愿景。因此，建設(shè)富有郵儲特色的合規(guī)文化，應(yīng)先從培育深植先進的合規(guī)理念開始，誠實守信、“合規(guī)”辦事，引導(dǎo)員工遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)章制度，讓員工從發(fā)展中得到回報，實現(xiàn)人生價值。