商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)介紹-閱讀頁
2024-08-24 04:27本頁面
【正文】 銀行新的利潤增長點(diǎn)隨著我國利率市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)已越來越成為商業(yè)銀行保持收入增長的重要利潤增長點(diǎn)。2004年5月17日，證監(jiān)會(huì)同意在深交所設(shè)立中小企業(yè)板，企業(yè)對銀行傳統(tǒng)的間接融資需求將呈現(xiàn)下降趨勢。因此，為了適應(yīng)國內(nèi)外一系列的經(jīng)營環(huán)境和形勢的變化，只有大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，培育新的收入和利潤增長點(diǎn)，才能保持銀行經(jīng)營的持續(xù)穩(wěn)定。此外，由于中間業(yè)務(wù)對資本金和營運(yùn)資金的要求很少，有的根本不要求資本金或營運(yùn)資金，這樣既可以避開資本充足率的限制，又增加了業(yè)務(wù)收入。因此，我國商業(yè)銀行大力開拓中間業(yè)務(wù)，提供全方位、多樣化服務(wù)，可以起到服務(wù)客戶、聯(lián)系客戶，穩(wěn)定客戶的作用，穩(wěn)定和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。按銀行機(jī)構(gòu)類型，分別為5家國有銀行，8家股份制銀行，及3家城市商業(yè)銀行。16家上市銀行中，興業(yè)銀行、南京銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、交通銀行、深發(fā)展銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入都相比2006年翻了5倍多。按手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的規(guī)模，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行都在百億元以上。二、中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)競爭格局2010年，%，%，%，%。圖表 2：十六家上市銀行非利息收入占營業(yè)收入對比（2010）資料來源：上市銀行年報(bào) 銀聯(lián)信圖表 3：十六家上市銀行非利息收入占營業(yè)收入對比（2010）目前上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入結(jié)構(gòu)主要分為對公和零售部分。其中結(jié)算清算、投資銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)是最重要的手續(xù)費(fèi)收入來源，各占到手續(xù)費(fèi)收入的1520%，而不同銀行優(yōu)勢各異：工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，在清算業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)上確立了顯著優(yōu)勢；農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)過去傳統(tǒng)優(yōu)勢為清算結(jié)算業(yè)務(wù)，近幾年增長點(diǎn)主要表現(xiàn)為顧問和咨詢費(fèi)收入；中國銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢在于其結(jié)算與清算、代理、信用承諾業(yè)務(wù)等；建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收入中,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)較為突出，顧問和咨詢費(fèi)以及理財(cái)產(chǎn)品，同業(yè)中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)較多；交通銀行在其中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)大力拓展銀行卡業(yè)務(wù)；招商銀行除在私人銀行和銀行卡業(yè)務(wù)上形成優(yōu)勢外，還拓展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，在同業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上突破了規(guī)模瓶頸。當(dāng)前我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)集中度仍較高。不過，隨著近年來中小型銀行的快速發(fā)展，2013年上半年行業(yè)集中度已較往年同期略有下移。因此，股份制商業(yè)銀行雖然在產(chǎn)品規(guī)模，資源分配上無法與國有大行抗衡，但能充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，緊抓地區(qū)對公業(yè)務(wù)，同時(shí)發(fā)揮船小好掉頭的靈活優(yōu)勢，提高產(chǎn)品的收益能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，做到百花齊放，建設(shè)各自銀行特色品牌，擴(kuò)大市場影響力。按各家銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅降序排列，%、%、%、%、%。圖表 4：五家國有上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對比（2006—2010）資料來源：上市銀行年報(bào) 銀聯(lián)信圖表 5：五家國有上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入對比（2006—2010）單位：億元指標(biāo)名稱2006年2007年2008年2009年2010年工商銀行 建設(shè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 交通銀行 國有銀行總計(jì) 資料來源：上市銀行年報(bào) 銀聯(lián)信圖表 6：五家國有上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金支出對比（2006—2010）單位：億元指標(biāo)名稱2006年2007年2008年2009年2010年工商銀行 建設(shè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 交通銀行 國有銀行總計(jì) 資料來源：上市銀行年報(bào) 銀聯(lián)信二、股份制上市銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀2010年，%。%、%、%、%、%、%、%、%。2010年全年，%，收入結(jié)構(gòu)得到持續(xù)改善。2010年，該行借記卡發(fā)卡量突破200萬張，信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破60萬張，消費(fèi)交易金額134億元，同比增長49%；，%。北京銀行借助信貸額度調(diào)控的契機(jī)，積極發(fā)展投行業(yè)務(wù)，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。圖表 10：北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對比（2006—2010）單位：億元指標(biāo)名稱2006年2007年2008年2009年2010年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 手續(xù)費(fèi)及傭金收入 手續(xù)費(fèi)及傭金支出 資料來源：上市銀行年報(bào) 銀聯(lián)信20
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