淺談我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀問(wèn)題及對(duì)策研究畢業(yè)論文-閱讀頁(yè)
2025-07-08 21:42本頁(yè)面
【正文】 劃、財(cái)務(wù)分析信用卡匯款、算、便利服務(wù)、出國(guó)金融服務(wù)查詢業(yè)務(wù) 外匯 貸款業(yè)務(wù)、國(guó)債買賣理財(cái)、財(cái)務(wù)分析表 我國(guó)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的比較四、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問(wèn)題1．法律法規(guī)尚不健全：目前，中國(guó)的金融立法還停留在“分業(yè)管理”的層次上，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)展金融服務(wù)的交易管轄權(quán)、法律適用性、服務(wù)和交易合約的合法性、境外信息的有效性和法律認(rèn)定等問(wèn)題均尚無(wú)明確的法律、法規(guī)予以規(guī)范。2．安全隱患：盡管目前各銀行網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客”來(lái)說(shuō)，仍存在著防不勝防的問(wèn)題。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、 可靠性及個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)持懷疑態(tài)度。3．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的高技術(shù)性、無(wú)紙化和瞬時(shí)性的特點(diǎn)，決定了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)要高于實(shí)體銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)又是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)和廣大客戶最為關(guān)注的問(wèn)題，它主要包括交易主體的身份識(shí)別、交易過(guò)程的商業(yè)秘密、電子通訊的安全、交易和其他記錄的保存和管理，未經(jīng)授權(quán)的中途攔截和篡改等，以及一些主觀方面造成的安全技術(shù)隱患。4．功能有待完善，拳頭產(chǎn)品較少：目前，許多電子銀行存在經(jīng)營(yíng)特色不足，拳頭產(chǎn)品、名牌產(chǎn)品嚴(yán)重匱乏，注冊(cè)手續(xù)復(fù)雜，客戶等候時(shí)間長(zhǎng)，操作不便，銀行專業(yè)術(shù)語(yǔ)難懂等問(wèn)題。網(wǎng)上銀行雖具直觀性，但因熟練使用電腦的客戶人數(shù)相對(duì)較少，普及與推廣十分有限。5．售后服務(wù)不到位，市場(chǎng)培育能力差：一是客戶意見(jiàn)得不到及時(shí)反饋，銀行產(chǎn)品的部分功能仍有待改進(jìn)。二是缺乏有效的跟蹤和售后服務(wù)體系，相當(dāng)一部分客戶在初次使用電子銀行時(shí)會(huì)存在疑惑，如果在最需要幫助時(shí)無(wú)法得到支持，將會(huì)極大挫傷客戶的使用熱情，導(dǎo)致客戶開(kāi)戶后放棄使用，造成銀行系統(tǒng)資源的浪費(fèi)；三是缺乏足夠的市場(chǎng)培育能力：目前，由于許多客戶對(duì)電子銀行概念模糊、認(rèn)識(shí)不清，大部分客戶仍習(xí)慣于接受面對(duì)面的臨柜服務(wù)，而不愿意選擇網(wǎng)上銀行做業(yè)務(wù)，另外，一些地區(qū)網(wǎng)速緩慢、無(wú)法鏈接等客觀因素也影響了部分客戶使用電子銀行的積極性。但在實(shí)際工作中，由于一些銀行對(duì)電子銀行認(rèn)識(shí)不足，只是將其作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充手段，在重視直接效益指標(biāo)考核的情況下，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的積極性不高，由于認(rèn)識(shí)上的偏差，柜員在忙于傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)時(shí)，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷和推介電子銀行的意識(shí)，使得電子銀行的優(yōu)勢(shì)無(wú)法發(fā)揮。1．法律法規(guī)：首先，有必要建立規(guī)范完善的一整套電子商務(wù)的法律體系以及從中央到地方的銀行電子商務(wù)法規(guī)條例，專門規(guī)范高新電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，傳統(tǒng)生產(chǎn)、銷售等商務(wù)和金融資金流動(dòng)的結(jié)合環(huán)節(jié)的經(jīng)濟(jì)行為，內(nèi)容應(yīng)涉及認(rèn)證中心，數(shù)字簽名、電子合同的法律效力、電子票據(jù)的合法性、信息安全、網(wǎng)上企業(yè)管理、隱私權(quán)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、電子銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，及網(wǎng)上交易的經(jīng)濟(jì)糾紛處理規(guī)程等法律問(wèn)題，另外，國(guó)家還應(yīng)逐步完善票據(jù)法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等其他金融相關(guān)立法，為電子商務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境2．把傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道和網(wǎng)絡(luò)渠道緊密結(jié)合起來(lái)，走“多渠道并存”的道路：一方面，金融產(chǎn)品日趨多樣化和個(gè)性化，那些技術(shù)含量高、設(shè)計(jì)復(fù)雜的高層次服務(wù)產(chǎn)品必須依靠銀行銷售人員與客戶之間面對(duì)面的互動(dòng)交流，而網(wǎng)絡(luò)銀行則善于高效率、大批量地處理標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，二者的有機(jī)結(jié)合有助于充分利用銀行資源，全面滿足客戶需要；另一方面，傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道積累了大量線下客戶資源，發(fā)展“多渠道”營(yíng)銷方式，可以實(shí)現(xiàn)客戶資源共享，不僅可以利用網(wǎng)絡(luò)化新服務(wù)手段維護(hù)客戶，還有助于提高網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展起點(diǎn)。例如通過(guò)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工程，采取打包推介和捆綁銷售方式，建立暢通的營(yíng)銷渠道，進(jìn)一步擴(kuò)大電子銀行規(guī)模，實(shí)現(xiàn)電子分銷渠道的多功能發(fā)展。因此應(yīng)該以客戶分類為基礎(chǔ)，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)，做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪的高質(zhì)量服務(wù)。5．提高網(wǎng)銀的技術(shù)水平，強(qiáng)化網(wǎng)銀立法監(jiān)管：網(wǎng)上銀行的技術(shù)水平與網(wǎng)銀的安全防護(hù)水平是相輔相成的，只有加快引進(jìn)和開(kāi)發(fā)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，才能維護(hù)我國(guó)銀行的健康發(fā)展。因此，一方面我國(guó)銀行業(yè)必須進(jìn)一步加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引進(jìn)和研發(fā)的投資力度，盡快搶占新經(jīng)濟(jì)|新技術(shù)的制高點(diǎn)；另一方面要積極培養(yǎng)適應(yīng)網(wǎng)上銀行發(fā)展需要的有金融知識(shí)的科技高素質(zhì)人才，為增強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)積蓄力量。灌輸式的培訓(xùn)所起的作用微乎其微，因此建立培訓(xùn)成績(jī)與考核、晉升掛鉤的機(jī)制勢(shì)在必行。六、結(jié) 論網(wǎng)絡(luò)銀行代表銀行的未來(lái)發(fā)展方向，對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行任重而道遠(yuǎn)。對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，只要擺正自己的位置，學(xué)習(xí)利用發(fā)達(dá)國(guó)家建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，選準(zhǔn)切入點(diǎn)，找到適合本國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)的新路子，堅(jiān)持不懈的努力，定能達(dá)到事半功倍，甚至后發(fā)先至
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