淺談我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀問題及對策研究畢業(yè)論文(已改無錯字)
2023-07-24 21:42:18 本頁面
【正文】 擔保承若服務、人民幣結算服務、代理服務、投資理財服務、咨詢評估服務、托管服務、外匯服務、綜合治理服務網(wǎng)上自助貸款、網(wǎng)上委托貨款、全國代理收付、網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上國際信用證業(yè)務、網(wǎng)上國際貿(mào)易融資業(yè)務、網(wǎng)上國際結算查詢通知業(yè)務對私業(yè)務存款業(yè)務、綜合貸款服務、中銀理財、外匯理財、人民幣理財、代客境外理財、銀行卡、匯款及外匯結投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、賬戶管理查詢業(yè)務、轉(zhuǎn)賬業(yè)務業(yè)務、匯款業(yè)務、代理繳費業(yè)務、網(wǎng)上支付業(yè)務、外匯買賣業(yè)務、銀證業(yè)務、證券業(yè)務、貸記卡、短信定制存款服務、貸款服務、人民幣結算服務、代理服務、咨詢評估服務、其他中間業(yè)務、綜合類服務、個人交易查詢、賬戶查詢、通知存款轉(zhuǎn)賬、自助繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、易貸通、投資通、電子商務、理財計劃、財務分析信用卡匯款、算、便利服務、出國金融服務查詢業(yè)務 外匯 貸款業(yè)務、國債買賣理財、財務分析表 我國銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的比較四、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題1．法律法規(guī)尚不健全：目前，中國的金融立法還停留在“分業(yè)管理”的層次上，我國網(wǎng)絡銀行開展金融服務的交易管轄權、法律適用性、服務和交易合約的合法性、境外信息的有效性和法律認定等問題均尚無明確的法律、法規(guī)予以規(guī)范。雖然《網(wǎng)絡銀行業(yè)務管理暫行辦法》已經(jīng)出臺,網(wǎng)絡銀行市場準入的要求也開始規(guī)范化,但是,個別商業(yè)銀行仍存在設法規(guī)避監(jiān)管的行為。2．安全隱患：盡管目前各銀行網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡檢測等安全措施，但對于超級“黑客”來說，仍存在著防不勝防的問題。由于缺乏業(yè)務的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)絡銀行面臨著技術風險、操作風險、法律風險。這些風險的存在，使得客戶對網(wǎng)絡銀行的安全性、 可靠性及個人隱私權的保護持懷疑態(tài)度。有調(diào)查表明，進行網(wǎng)絡交易，用戶最擔心的也是安全問題。3．技術風險網(wǎng)絡銀行業(yè)務的高技術性、無紙化和瞬時性的特點，決定了其經(jīng)營風險要高于實體銀行的經(jīng)營風險，而技術風險又是網(wǎng)絡銀行風險的核心內(nèi)容，也是金融機構和廣大客戶最為關注的問題，它主要包括交易主體的身份識別、交易過程的商業(yè)秘密、電子通訊的安全、交易和其他記錄的保存和管理，未經(jīng)授權的中途攔截和篡改等，以及一些主觀方面造成的安全技術隱患。這些問題如果不能有效地解決，必然會造成損失，影響信用。4．功能有待完善，拳頭產(chǎn)品較少：目前，許多電子銀行存在經(jīng)營特色不足，拳頭產(chǎn)品、名牌產(chǎn)品嚴重匱乏，注冊手續(xù)復雜，客戶等候時間長，操作不便，銀行專業(yè)術語難懂等問題。例如，電話銀行操作起來相對繁瑣，語音報讀菜單冗長，造成客戶不必要的話費浪費，影響了客戶的使用熱情。網(wǎng)上銀行雖具直觀性，但因熟練使用電腦的客戶人數(shù)相對較少，普及與推廣十分有限。同時，頻繁改版、升級也在某種程度上影響了系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性，使客戶產(chǎn)生陌生感，最終導致客戶流失。5．售后服務不到位，市場培育能力差：一是客戶意見得不到及時反饋，銀行產(chǎn)品的部分功能仍有待改進。如企業(yè)網(wǎng)上銀行與現(xiàn)金管理平臺的整合、大客戶個性化服務、本地特色業(yè)務問題等。二是缺乏有效的跟蹤和售后服務體系，相當一部分客戶在初次使用電子銀行時會存在疑惑，如果在最需要幫助時無法得到支持，將會極大挫傷客戶的使用熱情，導致客戶開戶后放棄使用，造成銀行系統(tǒng)資源的浪費；三是缺乏足夠的市場培育能力：目前，由于許多客戶對電子銀行概念模糊、認識不清，大部分客戶仍習慣于接受面對面的臨柜服務，而不愿意選擇網(wǎng)上銀行做業(yè)務，另外，一些地區(qū)網(wǎng)速緩慢、無法鏈接等客觀因素也影響了部分客戶使用電子銀行的積極性。6．思想認識不到位，管理工作薄弱：電子銀行在相當程度上能分流柜面業(yè)務，緩解柜員勞動強度，并可帶來直接的業(yè)務收入和高附加值的潛在效益。但在實際工作中，由于一些銀行對電子銀行認識不足，只是將其作為傳統(tǒng)業(yè)務的補充手段，在重視直接效益指標考核的情況下，對電子銀行業(yè)務的積極性不高，由于認識上的偏差，柜員在忙于傳統(tǒng)柜面業(yè)務時，缺乏主動營銷和推介電子銀行的意識，使得電子銀行的優(yōu)勢無法發(fā)揮。五、我國網(wǎng)上銀行面臨問題的應對對策針對我國網(wǎng)絡銀行建設過程中面臨的種種困難，國家、政府、央行、各家商業(yè)銀行以及全社會應當采取相應的策略和措施，進行必要的準備，制訂有效的經(jīng)營戰(zhàn)略為我國電子貨幣和網(wǎng)絡銀行的發(fā)展打好基礎。1．法律法規(guī)：首先，有必要建立規(guī)范完善的一整套電子商務的法律體系以及從中央到地方的銀行電子商務法規(guī)條例
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