【正文】 時間 （ 2）銀行與甲約定汽車不轉(zhuǎn)移占有，仍由甲保管，質(zhì)權(quán)是不產(chǎn)生。 可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； 應(yīng)收賬款 *收賬款質(zhì)押，是指應(yīng)收賬款的債權(quán)人將其對債務(wù)人的應(yīng)收賬款之債權(quán)向銀行等信貸機構(gòu)提供質(zhì)押擔(dān)保并獲得貸款的行為。應(yīng)注意的是：應(yīng)收賬款的概念中，包括了 “ 公路、橋梁等收費權(quán) ” . 法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。 質(zhì)押權(quán)生效： 前三種權(quán)利質(zhì)權(quán)自自權(quán)利憑證 交付 之日起產(chǎn)生。 上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日生效； 非上市公司或有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，自股份出質(zhì)向工商機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日生效； 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)、專利等出質(zhì)的，質(zhì)押權(quán)自向有關(guān)部門 登記 之日起生效。 ? *股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓 ，但質(zhì)權(quán)人同意除外。 ? *國有股只限于為本單位及全資或控股子公司提供質(zhì)押，且不得超過其所持該上市公司國有股的50%。（不同與抵押） （五）質(zhì)押合同的權(quán)利與義務(wù) 質(zhì)權(quán)人的權(quán)利 （ 1）占有權(quán)。 （ 3）保全債權(quán)。 質(zhì)權(quán)人的義務(wù) （ 1）不作為義務(wù)。 （ 3）返還義務(wù)。 （ 2）提供補充擔(dān)保的義務(wù)。 克隆票：仿真效果好，票據(jù)要素與原票一致，單純通過要素查詢難以辨別真?zhèn)巍? 空白票據(jù)：造假人通過詐騙或與金融機構(gòu)人員勾結(jié)，取得真實的空白銀行承兌匯票，填寫完整后再騙取或盜用或與內(nèi)部人員勾結(jié)盜蓋匯票專用章后，將票據(jù)流通到市場或到他行貼現(xiàn)騙取資金。 二是嚴格按照規(guī)程操作，執(zhí)行雙人審驗制度，對須看、摸、照的部分要從嚴審核； 三是堅持買入票據(jù)的查詢制度。（ ET0) （二）票據(jù)權(quán)利缺陷風(fēng)險 票據(jù)權(quán)利的取得需要兩個條件：一是持票人取得票據(jù)必須是善意的。一旦持票人獲得票據(jù)不符合這兩個條件，出現(xiàn)糾紛將得不到法律的保護。 律師同志： 我行前不久為一位客戶貼現(xiàn)了一張銀行承兌的商業(yè)匯票，在匯票到期時，我行向承兌銀行收取票款，但遭拒付。 我行認為，票據(jù)的貼現(xiàn)只是貼現(xiàn)行將該匯票作質(zhì)押，向持票人融通資金的行為，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓，因此承兌銀行拒付票款是無理的。 質(zhì)押 貼現(xiàn) 出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓” 在銀行從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查時要注意出票人是否有記載 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 的事項，如果有此記載的票據(jù)不得貼現(xiàn)。 （三）公示催告票據(jù)風(fēng)險 公示催告風(fēng)險是經(jīng)辦行在公示催告期間買入了該類票據(jù)或者庫存票據(jù)被公示催告而滅有及時申報權(quán)利，從而形成風(fēng)險。 （四）票據(jù)背書風(fēng)險 持票人以背書連續(xù)，證明票據(jù)權(quán)利。 防范措施：一是加強背書的審驗，不規(guī)范票據(jù)不符受理； 二是對有缺陷的票據(jù)要及時與承兌行溝通聯(lián)系，按照其要求，進行彌補。 注意審查被背書人的名稱和背書人的簽章。 注意審查背書是否連續(xù)。主要表現(xiàn)為：對票據(jù)真實性的鑒別及其背書完整合規(guī)的審查不嚴，放松對跟單資料的真實性審查、會計核算不規(guī)范、前后臺交接手續(xù)不完備、票據(jù)保管職責(zé)不清晰不嚴格、資金匯劃疏于監(jiān)管等。 （六）保管風(fēng)險。 防范措施： 一是建立完善的票據(jù)管理制度，條件成熟，選擇優(yōu)秀員工設(shè)置獨立的票據(jù)專管員崗位； 二是改善票據(jù)管理條件 。 委托理財合同指委托人將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn) (如貨幣、票據(jù)等 )委托給受托人從事投資管理活動的合同。 理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險 銀監(jiān)會 2022年 9月出臺的 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 要求，“商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。一方面，作為意思自治原則的體現(xiàn)，交易雙方的自由約定應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒勺鹬兀橇硪环矫?，出于金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的考慮， 監(jiān)管當(dāng)局對于這類“保本保息承諾”條款的有效性采取了較為審慎的態(tài)度。 在許可程序方面， 《 暫行辦法 》 對于保證收益理財計劃以及為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品設(shè)置了審批程序，而其他理財產(chǎn)品的推出只需履行報告義務(wù)。至于如何認定保底條款，可以參酌委托理財實踐中的公平、合理、合法的保底慣例確定。這種觀點似乎比較符合委托人與受托理財人雙方的最大利益，因為委托人對保底條款的信賴利益得到了保護，理財人也可以通過誠信度的增強招攬更多的理財業(yè)務(wù)。 ? （一）違法發(fā)放貸款罪 ? （二）貸款詐騙罪 ? （三）對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 ? （四）票據(jù)詐騙罪 案例 相關(guān)金融犯罪 （一）違法發(fā)放貸款罪 指金融部門或者銀行的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 在最近的一起農(nóng)村信用社信貸人員違法發(fā)放貸款案中，犯罪嫌疑人周某，濫用手中的職權(quán)，只需要經(jīng)介紹人介紹就可以把二、三萬元的貸款放給一個陌生人，而沒有進行任何的調(diào)查，貸款放出去以后也沒有跟蹤檢查，導(dǎo)致一百多萬元的貸款集中到少數(shù)人的手中，形成“壘大戶”貸款，使貸款風(fēng)險集中，形成不良貸款。周某明知或者應(yīng)該知道一些貸款是介紹人用的，明知自己的行為可能造成貸款無法收回的后果，還是把貸款放出去，所以犯罪故意即可認定。 ? 根據(jù)公安部、最高人民檢察院 《 關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 》 的有關(guān)規(guī)定，個人違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟損失在 50萬元以上的，應(yīng)予追訴。在這一點上， 本罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪 不同，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪造成較大損失即構(gòu)成犯罪，而本罪構(gòu)成重大損失才構(gòu)成犯罪。自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 (三 ) 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。 ? 三、本罪的犯罪主體是特殊主體，即犯罪人必須具備在銀行或者金融機構(gòu)從業(yè)的人員或者銀行、金融機構(gòu)才能構(gòu)成本罪主體； ? 四、本罪在主觀方面的表現(xiàn)為過失，即行為人由于疏忽大意沒有預(yù)見到發(fā)生的后果造成重大損失的行為。 (四）票據(jù)詐騙罪 是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。如果行為人僅僅是偽造、變造金融票證，而沒有使用的，則這種行為觸犯了第 177條的規(guī)定，構(gòu)成偽造、變造金融票證罪。 ? 中新社湖北新聞網(wǎng) 11月 3日電 (涂莉 邢怡 )2日，武漢市中級人民法院以票據(jù)詐騙罪，一審判處該市某公司老板顏平無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理黃蕤有期徒刑 8年，并處罰金人民幣 5萬元。 2022年 6月，顏平以投資一公路項目急需資金為由，向時任某商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理的黃蕤提出貸款意向。案發(fā)后，公安機關(guān)從顏平處追回人民幣，黃蕤的親屬代其退出贓款人民幣