【正文】 子回娘家，并且聲明“不繼承遺產(chǎn)，不負(fù)擔(dān)債務(wù)”。甲到期不能償還銀行與乙的錢，汽車拍賣100萬。甲到期不能償還銀行與乙的錢，別墅拍賣100萬。也可以說，這時(shí)候的抵押物已經(jīng)不再是原來的物，而是作為原物代替品的賠償金、補(bǔ)償金。 （三）抵押合同 當(dāng)事人：抵押人 抵押權(quán)人 禁止絕押條款（使用于質(zhì)押合同） 生效：只要雙方當(dāng)事人簽字蓋章合同即生效 （四）抵押權(quán)生效 不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記生效 動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)隨合同生效產(chǎn)生，但登記可以對(duì)抗第三人 禁止 絕押條款 抵押物喪失的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 抵押物因不可抗力而滅失的風(fēng)險(xiǎn)該如何承擔(dān)？ 抵押物因抵押人的原因而滅失的風(fēng)險(xiǎn)該如何承擔(dān) ? 抵押權(quán)作為一種物權(quán)，必須依附于權(quán)利的客體即特定的物。 例如甲企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展的需求，預(yù)計(jì) 3年內(nèi)將連續(xù)向銀行貸款 。 ? 登記 :以上述財(cái)產(chǎn)抵押的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)?shù)降盅喝俗∷氐墓ど绦姓芾聿块T辦理登記。 ? 浮動(dòng)抵押 （ 181條 ）：經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。 **建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的的建筑物不屬于抵押的財(cái)產(chǎn)，該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增的建筑物所得的價(jià)款，抵押人無權(quán)優(yōu)先受償。 (3)要求抵押人提供施工企業(yè)放棄工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)的承諾。 ? （ 4）必要時(shí)，貸款銀行可以采取救濟(jì)措施，行使不安抗辯權(quán)和違約救濟(jì)權(quán)等。 ，為了共同防范違章建筑發(fā)生，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在抵押合同中約定以下內(nèi)容： （ 1）貸款銀行有權(quán)對(duì)在建工程建設(shè)施工的合法合規(guī)性進(jìn)行檢查監(jiān)督，并就如何行 使檢查監(jiān)督的具體事項(xiàng)作出約定。 （二）抵押物的范圍（物權(quán)法 180條 ） （一）建筑物和其他土地附著物； （二）建設(shè)用地使用權(quán)； （三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)； （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器 （六）交通運(yùn)輸工具； （七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 銀行應(yīng)該在這個(gè)期間對(duì)乙主張債權(quán)（訴訟或普通催告都可）如果普通催告之日是202 1，那么應(yīng)該在 202 1－202 1 1日對(duì)乙提起訴訟。銀行應(yīng)該如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)？ 答案 （ 1）一般保證：保證期間是從 202 1－202 1日。 起算點(diǎn)：債務(wù)履行期屆滿之日起算 種類 （ 1）有約定，依約定 （ 2）未約定，推定 6個(gè)月 （ 3）約定不明的，推定 2年 如何使保證期間不經(jīng)過 一般保證：需在保證期間對(duì)債務(wù)人提起訴訟或仲裁 連帶保證：需在保證期間對(duì)保證人主張債權(quán) 訴訟時(shí)效 一般保證合同的訴訟時(shí)效自對(duì)債務(wù)人的判決或仲裁生效之日起算 2年 連帶保證合同的訴訟時(shí)效自債權(quán)人對(duì)保證人主張債權(quán)之日起算 2年 案例 ? 2022年 1月 1日，甲向銀行借款 100萬，期限 1年。 (2） 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 審查擔(dān)保的單項(xiàng)和總額是否超過公司章程規(guī)定的限額。 二、擔(dān)保合同 （一）擔(dān)保物權(quán)制度因 《 物權(quán)法 》 頒行有了重大發(fā)展 （一）明確物權(quán)法定原則 （二）建立不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度 （三）實(shí)行預(yù)告登記制度 （四）擴(kuò)大抵押物范圍和可以出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利范圍，不再限制重復(fù)抵押行為 （五）設(shè)立浮動(dòng)抵押和最高額質(zhì)押制度 （六）縮短了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限 商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì) 《 物權(quán)法 》 的新的規(guī)定 ? 第一，根據(jù) 《 物權(quán)法 》 對(duì)擔(dān)保制度的新規(guī)定，及時(shí)修改完善有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，修訂擔(dān)保合同文本。因?yàn)椋谕ǔＧ闆r下，學(xué)生親屬的償債能力是比較弱的。 嚴(yán)格評(píng)估新借款人的資信。傅先生堅(jiān)持認(rèn)為，購買商品房的按揭貸款應(yīng)當(dāng)由女方負(fù)責(zé)返還。 離婚夫妻的借款償還 案例分析： 傅先生、陳女士夫妻倆購買商品房一套，從甲銀行取得期限為 20年的按揭貸款 20萬元。銀行與李某簽訂了借款合同和抵押合同，并辦理了抵押登記手續(xù)。 第一，以夫妻一方名義借款的，銀行應(yīng)要求其配偶出具 《 還款承諾書 》 。 誠(chéng)實(shí)信用原則 帝王條款。 主要有： 商業(yè)賄賂；虛假宣傳行為；違法的有獎(jiǎng)銷售行為；其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 等。 銀行方面指稱：造成羅某賬戶款項(xiàng)被盜的根本原因是他自己保管不當(dāng)，銀行設(shè)立電話銀行掛失業(yè)務(wù)系為保護(hù)客戶安全，并已對(duì)外公示告知，不存在任何過錯(cuò)行為。報(bào)警后，羅某又撥打了中國(guó)銀行上海市分行的 95566服務(wù)熱線電話申請(qǐng)掛失。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋”（ 《 合同法 》 第四十一條）。因此法律對(duì)提供格式條款的一方作出了限制： 《 合同法 》 第 39條規(guī)定提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平的原則確立雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)， 并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。存單上該有“中國(guó)銀行廣州市水均崗辦事處”印章及“屈健玲”私章。 案例： 1995年 5月 10日， 廣州市第二煤礦 （原告）開出開戶行為中國(guó)工商銀行廣州市三元里辦事處的轉(zhuǎn)賬支票一張，通過 廣永經(jīng)貿(mào)公司?？扇A 到 中國(guó)銀行廣州市水均崗辦事處（被告） 辦理定期存款。 基本法律知識(shí) 越權(quán)代理 與 無權(quán)代理 的法律后果 表見代理 的法律后果 指行為人雖無代理權(quán)，但由于被代理人的行為，造成 了足以使善意第三人相信其有代理權(quán)的表象，而與善 意第三人進(jìn)行的、由本人承擔(dān)法律后果的代理行為。 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理法律知識(shí)培訓(xùn) ? 基本法律知識(shí) ? 信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 相關(guān)金融犯罪 一、客戶經(jīng)理與商業(yè)銀行的法律關(guān)系 勞動(dòng)合同關(guān)系 自勞動(dòng)爭(zhēng)議發(fā)生之日起 60日內(nèi)，當(dāng)事人可以書面申請(qǐng)仲裁。 委托代理關(guān)系 銀行決策層 委托人（被代理人） 客戶經(jīng)理 銀行的代理人 商業(yè)銀行的決策層與客戶經(jīng)理之間是一種委托代理關(guān)系。 無權(quán)代理人對(duì)被代理人的費(fèi)用返還請(qǐng)求權(quán)。存單上記載戶名為原告，金額為 500萬，年利率為 %，存期為一年定期，存入日期為 1995年 5月 11日。 二、格式條款的法律規(guī)定 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)當(dāng)事人協(xié)商的條款。 ? 格式條款解釋的風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)事人“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。同年 9月 6日晚 19時(shí) 20分，羅某與朋友在飯店用餐時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的皮包被竊，包內(nèi)就有這張長(zhǎng)城借記卡。于是，羅某便與銀行打官司，要求全額賠償被盜資金。 （ 2）不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指經(jīng)營(yíng)者違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害其他經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的行為。 四、客戶經(jīng)理從業(yè)過程中要堅(jiān)持誠(chéng)信原則和保密原則 所謂誠(chéng)實(shí)信用原則，簡(jiǎn)稱誠(chéng)信原則，是指民事主體在從事民事活動(dòng)、行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)時(shí)，應(yīng)本著善意、誠(chéng)實(shí)的態(tài)度，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益?！? 一、信貸合同 （一）已婚人員貸款的相關(guān)問題 銀行對(duì)夫妻舉債的處理為了避免夫妻雙方