【正文】 防范措施：對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，特別是新發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)，要通過問詢，走訪等方式了解持票人的經(jīng)營狀況，通過跟單文件的真實性審查，來判斷與其前手是否有業(yè)務(wù)往來關(guān)系，確定其所持票據(jù)來源的合法性。 請問我們的主張是否能得到法律的支持。 防范措施：一是認(rèn)真收集“人民法院 ”等的公示信息，并建立信息庫，及時核查票據(jù)情況，二是一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的，要及時申報權(quán)利。 背書必須連續(xù) 就是前次背書的被背書人必須為后次背書的背書人 背書連續(xù) 被背書人名稱：B 被背書人名稱 ：C 被背書人名稱： D 被背書人名稱： E 被背書人名稱：F 背書人 A(簽章） 年 月 日 背書人 B(簽章） 年 月 日 背書人 C(簽章） 年 月 日 背書人 D(簽章） 年 月 日 背書人 E(簽章） 年 月 日 被背書人名稱：B 被背書人名稱：C 被背書人名稱： E 被背書人名稱： F 被背書人名稱：G 背書人 A(簽章） 年 月 日 背書人 B(簽章） 年 月 日 背書人 D(簽章） 年 月 日 背書人 E(簽章） 年 月 日 背書人 F(簽章） 年 月 日 背書不連續(xù) 《 票據(jù)法 》 第 57條規(guī)定了付款人對背書不連續(xù)的過失付款責(zé)任自擔(dān)。 （五）操作風(fēng)險。指在票據(jù)保管期間可能發(fā)生的污損、鼠咬、水浸以及掉包等風(fēng)險。委托理財合同一般只涉及雙方當(dāng)事人，包括委托人和理財人；但同時有的委托人或受托人還與證券公司或期貨公司簽訂監(jiān)管合同，委托他們作為證券、期貨交易活動的監(jiān)管人。證券投資基金和基金專戶理財是被有條件地允許存在“保底”條款，前提是通過監(jiān)管部門的審批 (目前已有保本型證券投資基金 )；而兼具保險和投資功能的萬能壽險則沒有受到限制。例如，保證本息固定回報條款、保證本息最低回報條款中的投資回報率超過了銀行貸款利率的若干倍數(shù)，即可認(rèn)定該條款顯失公平。單位違反的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人處罰。周某的犯罪故意具有一定的隱蔽性，這就給公安機(jī)關(guān)調(diào)查帶來一定的難度。 （二）貸款詐騙罪 ? 貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。 本罪的特征是： 一、本罪侵犯的客體是國家金融管理制度及承兌、付款、保證的有關(guān)規(guī)定； 二、本罪在客觀方面表現(xiàn)為： 行為人有違法國家金融法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的行為； 行為人有對違法票據(jù)承兌、付款、保證的事實發(fā)生； 有造成重大損失的后果發(fā)生。 區(qū)分票據(jù)詐騙罪與偽造、變造金融票證罪的界限 兩罪的根本區(qū)別在于，偽造、變造金融票證罪懲治的是偽造、變造行為本身，而金融票據(jù)詐騙罪懲治的是使用這些金融票據(jù)進(jìn)行詐騙的行為?，F(xiàn)年 40歲的顏平，是武漢市某經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司及武漢市某有限公司法定代表人，現(xiàn)年 31歲的黃蕤，系某商業(yè)銀行武漢一支行客戶經(jīng)理。 山西金融學(xué)院社科部 。經(jīng)兩人合謀，由顏平引存資金，黃蕤提供單位印鑒的方式騙取資金 460萬元。但司法實踐中這兩種犯罪往往又是聯(lián)系在一起的，表現(xiàn)為行為人先偽造、變造匯票、本票、支票或者其他銀行結(jié)算憑證，然后使用該偽造、變造的票證進(jìn)行詐騙活動，這種情形實際上屬于一種牽連犯的情形，應(yīng)當(dāng)從一重罪，即按票據(jù)詐騙罪論罪處罰，而不實行數(shù)罪并罰。 ? 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，刑法規(guī)定： ? 一、造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役； ? 二、造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑； ? 三、單位犯本罪，對單位處罰金，并對直接負(fù)責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員按前述兩個標(biāo)準(zhǔn)定罪處罰。單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依上述規(guī)定追究刑事責(zé)任。對于沒有造成損失或者損失不大的，不構(gòu)成犯罪，應(yīng)按照商業(yè)銀行法第 76條的規(guī)定，給予處分。在這過程中，貸款究竟是誰用的，彼此心照不宣。倘若將保底條款一概斥為無效，雖然在目前的某些個案中減輕了券商的賠償責(zé)任，但不符合雙方當(dāng)事人的締約真意，破壞了委托人對于合同條款和委托理財市場的信心，而且不利于樹立理財人的誠信形象，不利于資本市場的健康可持續(xù)的發(fā)展。 根據(jù)現(xiàn)代商法中的契約自由原則，如果保底條款的簽訂出于雙方當(dāng)事人的真實意思表示，且不違反法律與行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效．當(dāng)然，如果保底條款違反公平原則，構(gòu)成了顯失公平，則遭受損害的一方可以依據(jù) 《 合同法 》 的規(guī)定，在 1年的除斥期間內(nèi)行使撤銷權(quán)或者變更權(quán)；過期不行使的，撤銷權(quán)或者變更權(quán)歸于消滅。” 保底承諾辨析 對于金融機(jī)構(gòu)各類委托理財協(xié)議中的“保本”或“保息”約定的有效性，司法界和理論界一直存在不同看法。 三是對于買入票據(jù)要及時填寫本單位名稱至被背書人欄，明確票據(jù)所有權(quán)人； 四是加強(qiáng)票據(jù)交接管理，明確崗位、個環(huán)節(jié)的職責(zé)，督促從業(yè)人員加強(qiáng)責(zé)任心；五是建立定期與不定期的查庫制度。 對于操作風(fēng)險的防范， 首先要建立流程科學(xué)合理，風(fēng)險防范嚴(yán)密，崗位職責(zé)相互監(jiān)督制約的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和各項規(guī)章制度； 其次，落實崗位責(zé)任制，強(qiáng)化崗位相互監(jiān)督制約機(jī)制，杜絕違規(guī)操作； 三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化員工法制意識、風(fēng)險意識和制度意識； 四是一旦發(fā)生丟票、被騙等嚴(yán)重問題，應(yīng)立即辦理掛失支付、公示催告等，力爭保全資產(chǎn)。 注意審查是否有部分背書的情況。不規(guī)范的背書：收背不符； 印鑒不清； 騎縫章遺漏或加蓋不規(guī)范； 背書不連續(xù)；被背書人名稱錯誤；粘單粘帖或格式不規(guī)范等。 在銀行從事票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)審查時也要注意出票人是否有記載 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 的事項，如果有此記載的票據(jù)不得質(zhì)押貸款。 拒付理由是：該匯票在出票時已記明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” ，將該匯票 貼現(xiàn)是一種轉(zhuǎn)讓行為，因此承兌人不負(fù)保證付款的責(zé)任。二是持票人必須給付對價。 票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制 防范措施： 一是票據(jù)從業(yè)人員要具有良好的業(yè)務(wù)修養(yǎng)和法律道德修養(yǎng)，以及熟練的票據(jù)辨別技巧。 （一）匯票真?zhèn)蔚娘L(fēng)險 銀行承兌匯票的“偽”主要有三種，一是克隆票，二是變造票據(jù)，三是空白票據(jù)。（不能處分、使用、出租等） （ 2）妥善保管的義務(wù)。 （ 2）收取孳息權(quán)。 ? *出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。以匯票、支票、本票、 公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載 “ 質(zhì) 押 ” 字樣，票據(jù)、債券 的出質(zhì)不得對抗善意第三人。 * 應(yīng)收賬款實質(zhì)上屬于一般債權(quán)，包括尚未產(chǎn)生的將來的債權(quán)，但僅限于金錢債權(quán)。簽訂質(zhì)押合同的時間是 202 1,交付汽車的時間是 202 1。所以人民法院有權(quán)對劉老漢夫婦的唯一住房進(jìn)行拍賣，拍賣款抵債后的余款，二老可以租房，這并未侵犯其居住權(quán)、生存權(quán)?！爆F(xiàn)在銀行想要拍賣的房屋是劉老漢夫婦的唯一住房，而且劉老漢夫婦屬于低保對象，如果拍賣，不但違反上述規(guī)定，更重要的是侵犯了二老的居住權(quán)、生存權(quán)，不管怎么樣，生存權(quán)大于債權(quán)，因此，銀行的拍賣要求不能支持。 2022年 10月，建設(shè)銀行申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。可是天有不測風(fēng)云，剛享福幾年，小劉因車禍去世，媳婦也帶著孩