部分銀行卡業(yè)務(wù)ppt課件-閱讀頁
2025-05-22 02:47本頁面
【正文】 機器維修維護等，要嚴格按規(guī)定登記操作人員名單和詳細時間，做到手續(xù)清楚、責任明確。 第三節(jié) 貸記卡 ? 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。 ? 按持卡人資信狀況 (或卡的級別 )不同一般分為金卡和普通卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡。按信息載體不同分為磁條卡和芯片 (IC)卡，目前使用的基本都是磁條卡。 ? (2)申請人資信。 ? (2)不法分子利用非法獲取的身份信息，編造資料大量辦理貸記卡， 通過透支手段，占用、侵占銀行資金，謀求非法利益。 ? ? (1)認真核實申請人的身份證件，受理人員必須利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查驗核實申請人所提供身份證件的真實性、有效性。 ? (3)對存在明顯疑點或違背常規(guī)的申請，如大量集中辦理的申請人的身份情況與工作、收入情況明顯異常，必須親訪親核。 ? ? (1)違反規(guī)定超授權(quán)審批授信額度。 ? (3)為擴大發(fā)卡量，放松標準，銀行 (信用社 )工作人員大量辦理并違規(guī)持有他人信用卡。 ? (2)分級授權(quán)管理，明確授信審批人員職責，加大問責力度。 貸記卡業(yè)務(wù)操作基本流程風險及控制措施 (三 ) ? 三、發(fā)卡 ? ? (1)信用卡交付。 ? (3)客戶資料管理。 ? (2)銀行 (信用社 )工作人員對客戶資料保管不力，或有意泄露、出售客戶資料、制卡密碼，不法分子利用非法獲得的客戶信息，偽造信用卡。 ? ? ( 1 )發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部要建立嚴密的卡片和密碼傳遞手續(xù)，各個環(huán)節(jié)的經(jīng)手人要保證卡片領(lǐng)有登記、出有記錄，對卡片交接的連續(xù)性負全責，有條件的應(yīng)分別傳遞、保管制成卡和密碼。采用郵寄方式的貸記卡和密碼必須分開郵寄。 ? (4)按照重要空白憑證管理要求對空白卡、制成卡和作廢卡進行管理，人員調(diào)動按規(guī)定進行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀環(huán)節(jié)要履行嚴格的出人庫手續(xù)。未通過申請審批的客戶資料應(yīng)登記存檔，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核監(jiān)督兩個以上部門人員共同在場集中銷毀。 ? (2)信用卡的交付按照事先約定的交付方式，直接交付申請人本人， 嚴禁由他人代領(lǐng)、轉(zhuǎn)交。 ? (3)嚴格建立和執(zhí)行記賬人員與發(fā)卡人員相互分離、卡錄人與復(fù)核相互分離等崗位制約制度。 ? (5)貸記卡客戶申請資料應(yīng)妥善保存，專人管理。
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