部分銀行卡業(yè)務(wù)ppt課件-展示頁
2025-05-16 02:47本頁面
【正文】 )工作人員與外部人員勾結(jié)，利用私扣的借記卡， 取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或消費，詐騙銀行資金。 ? (2)開辦單位借記卡未按要求指定持卡人，直接將卡交給單位經(jīng)辦人員。 ? (6)客戶信息保管。 ? (4)批量開卡。 ? (2)單位卡持卡人。按支取方式的不同，分密碼式借記卡和簽名式借記卡。按發(fā)卡對象的不同，分為個人卡和單位卡兩種 。此外，不法分子偽造、假冒客戶資料辦理信用卡，詐騙金融機(jī)構(gòu)資金，給金融機(jī)構(gòu)造成損失及惡劣影響。第四部分 銀行卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 借記卡 第二節(jié) 自動柜員機(jī) (ATM) 第三節(jié) 貸記卡 ? 習(xí)慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡。銀行在辦理卡折同開業(yè)務(wù)中折卡分離、發(fā)卡時將密碼與卡交與其他人代領(lǐng)、對自助設(shè)備疏于管理造成客戶信息泄露等，形成侵占、盜取資金案件。 第一節(jié) 借記卡 ? 借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。按功能不同，可分為轉(zhuǎn)賬卡 (含儲蓄卡 )、專用卡及儲值卡 。 ? ? (1)開卡申請人。 ? (3)卡折同開。 ? (5)借記卡交易。 ? ? (1)申請人或單位開卡申請人假冒、偽造他人身份 (資料 ) ，偽造簽名，申請辦理借記卡，為挪用、侵占客戶資金作準(zhǔn)備。 ? (3)客戶未要求卡折同開，銀行 (信用社 )經(jīng)辦人員擅自同開借記卡和存折，但只將存折 (借記卡 )返還客戶，而扣留借記卡 (存折 ) ，侵占、 挪用客戶資金。 ? (5)單位批量開卡，銀行設(shè)置可即用公共密碼，或雖設(shè)置了限制性初始密碼，但未按規(guī)定堅持客戶本人到柜臺自行修改密碼，而是違規(guī)由單位持卡人代客戶修改初始密碼，導(dǎo)致單位持卡人截留、盜取客戶資金。 ? (7)銀行 (信用社 )工作人員對客戶信息保管不善，泄露客戶信息，給不法分子以可乘之機(jī)，偽造、克隆銀行卡，盜取資金。 ? (9)違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 ? 以上風(fēng)險表現(xiàn)歸納為欺詐風(fēng)險 (失竊卡欺詐、虛假申請 (騙領(lǐng) )欺詐、偽卡欺詐 )、內(nèi)部操作風(fēng)險。 ? (2)申領(lǐng)單位卡，必須由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定持卡人，防止企業(yè)內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，未經(jīng)授權(quán)私自辦卡挪用單位資金。批量發(fā)卡必須統(tǒng)一設(shè)置限制性密碼的，并實行
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