部分銀行卡業(yè)務(wù)ppt課件(參考版)
2025-05-10 02:47本頁(yè)面
【正文】 未通過(guò)申請(qǐng)審批的客戶資料應(yīng)登記存檔，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核監(jiān)督兩個(gè)以上部門(mén)人員共同在場(chǎng)集中銷毀。 ? (4)按照重要空白憑證管理要求對(duì)空白卡、制成卡和作廢卡進(jìn)行管理，人員調(diào)動(dòng)按規(guī)定進(jìn)行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀環(huán)節(jié)要履行嚴(yán)格的出人庫(kù)手續(xù)。采用郵寄方式的貸記卡和密碼必須分開(kāi)郵寄。 貸記卡業(yè)務(wù)操作基本流程風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 (四 ) ? ? ( 1 )發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部要建立嚴(yán)密的卡片和密碼傳遞手續(xù)，各個(gè)環(huán)節(jié)的經(jīng)手人要保證卡片領(lǐng)有登記、出有記錄，對(duì)卡片交接的連續(xù)性負(fù)全責(zé)，有條件的應(yīng)分別傳遞、保管制成卡和密碼。 ? (5)貸記卡客戶申請(qǐng)資料應(yīng)妥善保存，專人管理。 ? (3)嚴(yán)格建立和執(zhí)行記賬人員與發(fā)卡人員相互分離、卡錄人與復(fù)核相互分離等崗位制約制度。 ? (2)信用卡的交付按照事先約定的交付方式，直接交付申請(qǐng)人本人， 嚴(yán)禁由他人代領(lǐng)、轉(zhuǎn)交。 ? (3)銀行 (信用社 )工作人員利用工作之便，相互串通，通過(guò)盜竊、 擅自打制等非法手段獲取貸記卡。 ? ? (1)貸記卡及密碼交付未按照規(guī)定直接、安全交付申請(qǐng)人本人，由他人代領(lǐng)或被冒領(lǐng)。 ? (2)密碼交付。 ? (3)不得單純?cè)O(shè)立發(fā)卡量考核指標(biāo)。 ? ? (1)嚴(yán)格執(zhí)行授信審批與資信核查相分離的制度。 ? (2)對(duì)異常的申請(qǐng)予以審批通過(guò)，造成不法分子騙取信用卡，詐騙銀行資金 。 貸記卡業(yè)務(wù)操作基本流程風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 (二 ) ? 二、授信審批 ? ? 資料審核。 ? (2)對(duì)申請(qǐng)人的資信調(diào)查要通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和其他渠道，查詢、了解申請(qǐng)人信用記錄及資金實(shí)力、信用狀況、財(cái)產(chǎn)狀況等，確保資信調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確。 ? (3)申請(qǐng)人或銀行 (信用社 )工作人員與申請(qǐng)人內(nèi)外勾結(jié)，謊報(bào)資信狀況、收入證明等資信材料，提升信用資質(zhì)，辦理貸記卡騙取授信額度。 ? ? (1)申請(qǐng)人偽造身份資料、冒用他人身份辦理貸記卡。 貸記卡業(yè)務(wù)操作基本流程風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 (一 ) ? 一、申請(qǐng)與受理 ? ? (1)申請(qǐng)人身份識(shí)別。 按結(jié)算幣種可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡。按發(fā)卡對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡 (也稱商務(wù)卡 ) ，個(gè)人卡又分為主卡和副 卡 (或稱附屬卡 )。它主要具備透支、消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款、存取款等功能。 ? 定期對(duì)自助設(shè)
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