小企業(yè)信貸操作流程-閱讀頁
2024-11-16 10:43本頁面
【正文】 負(fù)責(zé)人報(bào)告，并視情況分別處理。 監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所監(jiān)督行為負(fù)責(zé)，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關(guān)材料移交檔案管理部門。 [職責(zé) ] 對(duì)轄屬分行的總體貸款質(zhì)量及重點(diǎn)客戶貸款情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，分析監(jiān)測(cè)情況并形成監(jiān)測(cè)報(bào)告和重點(diǎn)關(guān)注客戶清單。 [任職要求 ] 監(jiān)測(cè)人員應(yīng)當(dāng)具有公司客戶信貸崗位從業(yè)資格。監(jiān)測(cè)人員通過信貸管理系統(tǒng)，按規(guī)定對(duì)轄屬分支行的總體貸款和重點(diǎn)客戶貸款情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，形成監(jiān)測(cè)報(bào)表和重點(diǎn)關(guān)注清單。 （二）分析與報(bào)告。對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)問題的要及時(shí)報(bào)告，并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意后交檢查人員進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)或 現(xiàn)場(chǎng)檢查。 [職責(zé) ]貸款經(jīng)辦行檢查人員（管戶客戶經(jīng)理）：負(fù)責(zé)對(duì)客戶貸款用途進(jìn)行檢查； 按照貸后管理要求進(jìn)行貸后間隔期檢查；對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 采取防范措施，并 向上級(jí)信貸管理部門報(bào)告。 信貸管理（分）部檢查人員：負(fù)責(zé)對(duì)貸后監(jiān)督和監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)組織核查與檢查，并對(duì)貸款經(jīng)辦行的日常檢查工作進(jìn)行督導(dǎo)。 [操作基本要求 ] （一）貸款經(jīng)辦 行檢查。貸款發(fā)放后 7 天內(nèi)對(duì)貸款流向、貸款用途是否符合借款合同約定、有無挪用等情況進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)以房地產(chǎn)抵押擔(dān)?；虿捎梅制谶€款方式的小型企業(yè)，如能夠正常還本付息、貨款歸行正常的，可每年進(jìn)行 － 23－ 一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)采用其他擔(dān)保方式（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式除外）或非分期還款的小型企業(yè)，檢查間隔期最長(zhǎng)不超過 90 天。 檢查完畢后，檢查人應(yīng)根據(jù)檢查內(nèi)容在信貸管理系統(tǒng)中形成檢查報(bào)告，提出建議或措施后，報(bào)告檢查負(fù)責(zé)人。由檢查負(fù)責(zé)人提出具體處理意見后，視情況對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)信貸管理（分）部。 檢查人要對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取以下控制措 施： （ 1）對(duì)發(fā)生不良記錄的客戶，要將客戶列入重點(diǎn)監(jiān)管名單，停止發(fā)放新的融資或辦理新的信貸業(yè)務(wù)。 － 24－ （ 3）對(duì)于客戶法定代表人出現(xiàn)異常情況可能影響我行信貸資金安全的，應(yīng)綜合分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 1．非現(xiàn)場(chǎng)檢查。 2．現(xiàn)場(chǎng)檢查。 3．匯總檢查情況，撰寫檢查報(bào)告。對(duì)貸后監(jiān)督、監(jiān)測(cè)與檢查中形成的相關(guān)資料，貸款經(jīng)辦行和信貸管理（分）部應(yīng)及時(shí)整理，并按規(guī)定填寫貸后管理檔案移交清單，移交檔案管理部門。 第 1 調(diào)查人 （簽字） ： 年 月 日 － 26－ 第2 調(diào)查人意見 本人收到借款人申請(qǐng)資料，經(jīng)與申請(qǐng)人當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為客戶表述的借款用途真實(shí)，本人對(duì)上述調(diào)查真實(shí)性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如下意見： 建議 信用等級(jí) 級(jí)； 授信額度 萬元，分項(xiàng)授信 。 － 27－ 中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表 編號(hào)： 貸款行： 申請(qǐng)日期： 年 月 日 一、調(diào) 查 報(bào) 告 借 款 人 情 況 借款企業(yè)名稱 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào) 企業(yè)代碼 信用等級(jí) 貸款 卡號(hào) 最高綜合授信 基本結(jié)算行 注冊(cè)資本金額 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 主要資產(chǎn)： 股東結(jié)構(gòu)及股本比例： 擬定貸款方式： 現(xiàn)有逾期余額： 現(xiàn)有欠息： 申請(qǐng)日融資情況：我行 ，他行 ，其他融資 信用情況： 實(shí)際銷售額 (申請(qǐng)日止前 12 個(gè)月 )： 工行銷售回籠歸行額 (申請(qǐng)日止前 12 個(gè)月 )： 年納稅額 (申請(qǐng)日止前 12 月 )： 前 12 個(gè)月的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入： ，經(jīng)營(yíng)現(xiàn) 金流出： ，經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量： 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析： 貸款用途： 還款來源落實(shí)情況： 附件二： － 28－ 法 定 代 表 人 情 況 法定代表人姓名 身份證件號(hào) 法定代表人信用狀況 貸 款 擔(dān) 保 情 況 抵押1 抵押物 座落位置 我行確認(rèn)價(jià)值 抵押率 抵押2 抵押物 座落位置 我行確認(rèn)價(jià)值 抵押率 質(zhì)押1 質(zhì)押物 質(zhì)押物權(quán)屬 質(zhì)押物價(jià)值 質(zhì)押率 質(zhì)押2 質(zhì)押物 質(zhì)押物權(quán)屬 質(zhì)押物價(jià)值 質(zhì)押率 保證 保證人 信用等 級(jí) 保證金額 保證期限 第 1 調(diào) 查 人 意 見 貸款擔(dān)保情況、還款能力及其他情況的評(píng)價(jià)： 本人收到借款人申請(qǐng)資料，經(jīng)與申請(qǐng)人當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為客戶表述的借款用途真實(shí)。 建議貸款金額： 貸款期限： 貸款利率： 還款方式： 貸款用途： 第 1 調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 － 29－ 第 2 調(diào) 查 人 意 見 貸款擔(dān)保情況、還款能力及其他情況的評(píng)價(jià)： 本人收到借款人申請(qǐng)資料，經(jīng)與申請(qǐng)人當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為客戶表述的借款用途真實(shí)。 建議貸款金額： 貸款期限： 貸款利率： 還款方式： 貸款用途： 第 2 調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 二、審 查 審 批 表 審 查 審 批 人 意 見 審查審批人 （簽字）： 年 月 日 － 30－ 簽批人意見 簽批人 （簽字） ： 年 月 日 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析，須包含主要交易對(duì)手及其交易量占比（申請(qǐng)日前12 個(gè)月）、用水用電每月明細(xì)（申請(qǐng)日前 12個(gè)月）。 行內(nèi)發(fā)送
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