【正文】 高；l 港口經(jīng)濟：東北地區(qū)出海通道和對外開放的重要窗口，區(qū)位優(yōu)勢明顯，港口經(jīng)濟發(fā)達，為東北亞航運中心；l 工業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢突出。主要目標(biāo)市場和客群l 石油化工、現(xiàn)代裝備制造、船舶制造、電子信息和軟件；l 新興的環(huán)保、系能源產(chǎn)業(yè)及大連市傳統(tǒng)的服裝、漁業(yè)生產(chǎn)及加工行業(yè)的潛力企業(yè)。成渝經(jīng)濟區(qū)位于長江上游，地處四川盆地。到2015年，成渝經(jīng)濟區(qū)將建成中國西部地區(qū)重要的經(jīng)濟中心，中國重要的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)基地，深化內(nèi)陸開放的試驗區(qū)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的示范區(qū)和長江上游生態(tài)安全的保障區(qū)；地區(qū)生產(chǎn)總值占全國的比重達到7%。成都總體經(jīng)濟特征l 國家政策支持；l 經(jīng)濟一直保持快速增長的勢頭，連續(xù)9年增速保持在10%以上；l 在災(zāi)后重建、擴大內(nèi)需的強力支撐下，投資對經(jīng)濟增長的拉動作用突出；l 成都為西部開發(fā)和投資的龍頭城市,以消費類經(jīng)濟為主,商貿(mào)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)發(fā)達。主要目標(biāo)市場和客群l 租賃服務(wù)、交通倉儲、房地產(chǎn)等行業(yè)相對集中于中型和中小型客戶，批發(fā)零售業(yè)、建筑、教育行、住宿餐飲等行業(yè)相對集中于小型和微小型客戶。重慶總體經(jīng)濟特征l 經(jīng)濟增速居全國第2位，西部第1位；l 重慶地區(qū)以重化經(jīng)濟和國有經(jīng)濟為主，小企業(yè)數(shù)量較少；l 汽車摩托車、裝備制造、石油天然氣化工、材料工業(yè)和電子信息五大支柱產(chǎn)業(yè)，形成實力雄厚、關(guān)聯(lián)性強的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群；l 兩大基地：亞洲最大的筆記本電腦基地，國內(nèi)最大離岸數(shù)據(jù)開發(fā)和處理中心；l 當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境有待提高。企業(yè)平均壽命短，整個地區(qū)易受市場變化影響。細分市場模式及主要風(fēng)險控制措施l 為環(huán)保服務(wù)公司提供綠色金融服務(wù)，可對節(jié)能環(huán)保市場實行批量開發(fā)。重點支持可提供足值不動產(chǎn)抵質(zhì)押的融資需求，適度支持通過藥交所平臺提供第三方交易數(shù)據(jù)前提下的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。中部地區(qū)地理優(yōu)勢突出，連接?xùn)|西，交通便捷，勞動力充足，具備一定工業(yè)基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較齊全，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以資源開發(fā)為主，采掘工業(yè)和原料工業(yè)占比較高。湖北總體經(jīng)濟特征l 地處南北交通中部，歷來為我國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)之一，現(xiàn)已建成以鋼鐵、機械、電力、紡織、食品為主體門類齊全的綜合性工業(yè)生產(chǎn)體系；l 縣域經(jīng)濟活力增強，在全省經(jīng)濟中的比重和增長貢獻率接近60%；l 城市圈“兩型”社會建設(shè)、鄂西生態(tài)文化旅游圈建設(shè)、湖北長江經(jīng)濟帶新一輪開放開發(fā)；l 武漢市工業(yè)布局調(diào)整加快，先進制造業(yè)向國家級開發(fā)區(qū)、省級開發(fā)區(qū)和遠城區(qū)特色工業(yè)園區(qū)集聚發(fā)展。主要目標(biāo)市場和客群l 五大產(chǎn)業(yè)鏈：制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，城建產(chǎn)業(yè)鏈，批發(fā)零售行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈，物流產(chǎn)業(yè)鏈，第三產(chǎn)業(yè)的部分產(chǎn)業(yè)鏈；l 七大集群性目標(biāo)市場：產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場、商會、園區(qū)、商圈、我行個人優(yōu)質(zhì)客戶集群。江西總體經(jīng)濟特征l 近年來國民經(jīng)濟增長較快，工業(yè)生產(chǎn)快速增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化；l 通過政策聚焦，推動產(chǎn)業(yè)集聚，打造“千億產(chǎn)業(yè)集群”；l 工業(yè)園區(qū)實現(xiàn)差異化、特色化錯位發(fā)展，形成“千億園區(qū)板塊”；l 汽車、家電和電子信息、醫(yī)藥和食品、冶金和新材料、紡織服裝等支柱產(chǎn)業(yè)；l 產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)不夠大，輻射能力不夠強。主要目標(biāo)市場和客群l 鋼材流通、醫(yī)藥流通、醫(yī)藥制造、醫(yī)療器械、輪胎銷售、工程機械、電子行業(yè)、百貨商超“1+N”流通業(yè)、煤炭流通、糧食加工、汽車經(jīng)銷、稀土行業(yè)、家電零售、食品行業(yè)、建材家居等15個行業(yè)。湖南總體經(jīng)濟特征l 近年以結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點，綜合實力明顯增強，經(jīng)濟發(fā)展不平衡；l 農(nóng)業(yè)大省、資源豐富、湖南經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿^大；l 形成了一批先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群雛形；l 機械、電子信息、食品、冶金、有色、化工、建材、輕工、紡織、醫(yī)藥等十大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。小企業(yè)市場特征l 小企業(yè)分布與經(jīng)濟發(fā)達程度密切相關(guān)，呈“東高西低”態(tài)勢，長株潭區(qū)域是小企業(yè)最為富集的地區(qū)；l 小企業(yè)投資領(lǐng)域由制造業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)延伸；l 目前小企業(yè)最主要的經(jīng)營模式：供應(yīng)鏈模式、工業(yè)園區(qū)模式、銀行合作模式、營銷商圈模式、銀證合作模式。細分市場模式及主要風(fēng)險控制措施l 為核心企業(yè)提供原材料的流通企業(yè)，制定好1+N營銷和授信方案。分行將逐步完善貨押體系的建設(shè)，重點產(chǎn)品：三方協(xié)議+合格證監(jiān)管、聯(lián)保貸、貨押融資、擔(dān)保公司擔(dān)保等；l 取得世界500強或國內(nèi)知名企業(yè)產(chǎn)品代理資格的經(jīng)銷企業(yè)，開展自主貸、賬款貸、訂單貸、增信貸、聯(lián)保貸、擔(dān)保公司擔(dān)保等；l 所處行業(yè)壟斷程度高，如電信設(shè)備采購、高速公路、鐵路、煙草、石油等行業(yè)的材料采購、政府采購等行業(yè)內(nèi)客戶，開展賬款貸、訂單貸、增信貸、聯(lián)保貸、擔(dān)保公司擔(dān)保等，業(yè)務(wù)流程中注意合理授信，避免資金挪用，掌控回籠資金；l 依托本地鋼貿(mào)市場、紙品市場、汽車市場等專業(yè)交易和物流園市場，為入駐小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，提供存貨質(zhì)押、增信貸、聯(lián)保貸、擔(dān)保公司單邊、市場擔(dān)保等；l 依托省內(nèi)大型醫(yī)院、省內(nèi)醫(yī)藥物流園區(qū)、以及醫(yī)藥管理局優(yōu)選醫(yī)藥流通企業(yè)，主要辦理票據(jù)融資、貿(mào)易融資、保理等業(yè)務(wù)，可采用聯(lián)保貸、擔(dān)保公司擔(dān)保等方式；l 圍繞工業(yè)園區(qū)企業(yè)，開展組合貸、賬款貸、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等，可考慮采用多種與用款進度和擔(dān)保方式結(jié)合的授信組合；l 農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，開展自主貸、聯(lián)保貸、擔(dān)保公司擔(dān)保等。對制藥企業(yè)，應(yīng)重點拓展票據(jù)融資、貿(mào)易融資等短期融資業(yè)務(wù)，對其與實力強、資質(zhì)好的醫(yī)院間形成的應(yīng)收賬款，應(yīng)積極拓展保理等融資品種。小企業(yè)市場特征l 農(nóng)副食品加工業(yè)成為小企業(yè)聚集最多的行業(yè)，此外，非金屬礦物制品業(yè)（主要是水泥生產(chǎn)）、通用設(shè)備制造業(yè)、電氣機械及器材制造業(yè)；l 小工業(yè)企業(yè)分布主要集中在中南部地區(qū)。細分市場模式及主要風(fēng)險控制措施重點對以下市場和客群實行批量開發(fā)：l 金字塔上、中游的汽配供應(yīng)商，重點選擇以直接供貨給整車制造廠商或整車廠由各個總成組裝企業(yè)的定點采購協(xié)作企業(yè)；l 重點選擇“合滁蕪”三市為當(dāng)?shù)卣麢C制造企業(yè)如美菱、榮事達、海爾、長虹、美的、三洋、華凌、格力、博西華、康佳、揚子、天大、科思、西門子冰箱等配套的小企業(yè)；巢湖、天長、合肥電線電纜企業(yè)；l 宿州市、安慶市、六安市、合肥、滁州、宣城當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)；年銷售收入在5000萬元以上的農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)；l 糧油、煙酒、服裝、藥品、汽車、家電、金屬材料、石油制品等區(qū)域代理。小企業(yè)市場特征l 小企業(yè)專營化運營起步晚，市場占有份額低；l 在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，河南省超硬材料、電子信息材料等方面形成了較強的競爭能力；l 能源、食品、有色、裝備制造、建材、紡織、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)鏈條不斷完善，產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。l 目標(biāo)客群：滎陽市建筑機械產(chǎn)業(yè)集群、中牟縣汽車及零部件企業(yè)集群等兩個產(chǎn)業(yè)集群，鄭州新區(qū)、航空港區(qū)、鄭州市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、鄭州市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等四個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，以及銀基商貿(mào)城、南三環(huán)汽貿(mào)園、鳳凰建材城等三個商品交易市場作為鄭州市小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的重點區(qū)域市場。 其他地區(qū)其他地區(qū)指我行已開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，但未納入以上分類的區(qū)域，如東北、西北等地區(qū)。東北地區(qū)是中國傳統(tǒng)的重工業(yè)基地，形成以大型、特大型企業(yè)為核心的較為強勢的產(chǎn)業(yè)集群，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、林業(yè)及其加工業(yè)均較發(fā)達。東北地區(qū)分行應(yīng)抓住國家實施振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略，穩(wěn)健支持石油石化、汽車、裝備制造業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、醫(yī)藥、物流等優(yōu)勢行業(yè)的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)。西安分行可選擇開發(fā)區(qū)（園區(qū)）科技創(chuàng)新型小企業(yè)群，實行批量開發(fā)。蘭州分行圍繞酒泉鋼鐵（集團）有限責(zé)任公司為依托的產(chǎn)業(yè)鏈上游小企業(yè)客戶群，探索產(chǎn)業(yè)鏈上下游模式；圍繞蘭州市醫(yī)藥類小企業(yè)客戶群，積極探索專業(yè)經(jīng)營類客戶模式等；圍繞蘭州市鋼貿(mào)類小企業(yè)客戶群，探索生產(chǎn)資料類專業(yè)類市場合作模式；圍繞蘭州市陶瓷市場小企業(yè)客戶群，探索與商會合作模式。小企業(yè)融資主要產(chǎn)品有自主貸、訂單貸、置業(yè)貸、擔(dān)保貸、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資及倉單質(zhì)押、商品提貨權(quán)融資等，小貸中心推出的小企業(yè)融資主要產(chǎn)品有專業(yè)市場貸、專業(yè)擔(dān)保貸、聯(lián)保貸、組合貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、品牌連鎖貸等，國際業(yè)務(wù)部推出的適用于小企業(yè)的主要授信產(chǎn)品有國際保理、出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、出口押匯業(yè)務(wù)、信保融資業(yè)務(wù)、福費廷等。定義:“訂單貸”是指我行根據(jù)中小企業(yè)客戶（以下簡稱“授信申請人”）與核心企業(yè)商務(wù)合同，或支付能力較強且支付記錄良好的政府機構(gòu)、事業(yè)單位簽訂的商務(wù)合同、工程合同，向其發(fā)放用于履行商務(wù)合同、工程合同，并以商務(wù)合同銷售回款、工程合同回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特征:（1） 獲取訂單，即刻融資；（2） 解決生產(chǎn)備貨資金需求；（3） 一次放款，分期還款，減輕還款壓力；（4） 彌補市場空白，突破傳統(tǒng)融資底線。 （1）準(zhǔn)入條件 授信申請人應(yīng)符合以下條件： 1） 主業(yè)突出、經(jīng)營正常、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、管理相對規(guī)范；上年度（或向前推算12個月）可核查現(xiàn)金銷售收入（通過銀行賬單或者其他收款證明核實）超過全折人民幣3000萬元；2） 短期銀行負債原則上不超過上年度可核查銷售收入50%；若為政府機構(gòu)或事業(yè)單位提供商務(wù)或工程施工的借款人，短期銀行負債原則上不超過已簽訂合同金額的50%；3） 對核心企業(yè)供貨的時間在2年（含）以上（含其母公司或者其前身對核心企業(yè)的供貨時間），貿(mào)易結(jié)算周期不超過4個月，提供的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定不易產(chǎn)生糾紛；若與核心企業(yè)存在雙向供貨關(guān)系，則要求經(jīng)核實后，授信申請人向核心企業(yè)的采購金額低于核心企業(yè)向授信申請人采購金額的30%；4） 核心企業(yè)對授信申請人唯一的回款賬戶須開在我行；5） 原則上要求授信申請人未在其他銀行敘做以該核心企業(yè)為買家的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)或保理業(yè)務(wù)。如申請人已在其他銀行辦理以該核心企業(yè)為買家的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)或保理業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求申請人自授信生效日期起至業(yè)務(wù)終止日期間不得再在除我行以外其他機構(gòu)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)或保理業(yè)務(wù)，并且應(yīng)滿足授信金額≤（本年商務(wù)合同總額已質(zhì)押和保理應(yīng)收賬款金額）50%；6） 授信申請人及實際控制人無不良信用記錄；7） 與核心企業(yè)無關(guān)聯(lián)關(guān)系。本年商務(wù)合同總金額可根據(jù)已發(fā)生交易金額結(jié)合本年交易時間進行推算。單筆貸款的到期日不得晚于授信額度到期日之后6個月。（4）擔(dān)保方式“訂單貸”以授信申請人與核心企業(yè)全年商務(wù)合同項下應(yīng)收賬款或與政府機構(gòu)、事業(yè)單位簽訂的商務(wù)合同、工程合同項下應(yīng)收賬款質(zhì)押為輔助擔(dān)保方式，如授信申請人為民營企業(yè)原則上要求追加實際控制人連帶責(zé)任擔(dān)保。適用客戶：適用于擁有物業(yè)抵押，要求靈活、便利獲得融資的客戶?？傮w指導(dǎo)原則 ： （1）準(zhǔn)入條件授信申請人應(yīng)符合以下條件：1） 授信申請人為行標(biāo)口徑的小企業(yè)；2） 授信申請人及實際控制人無不良信用記錄；3） 上年度（或向前推算12個月）可核查主營業(yè)務(wù)銷售收入（通過銀行賬單或者其他收款證明核實，下同）超過人民幣2000萬元；4） 可核查主營業(yè)務(wù)銷售收入大于短期銀行負債（短期銀行借款＋銀行承兌應(yīng)付票據(jù)敞口）的2倍；5） 自有或第三方房產(chǎn)物業(yè)抵押，抵押物應(yīng)滿足規(guī)定條件。原則上授信申請人須為分行本屬地企業(yè)?！白灾髻J”額度內(nèi)可安排網(wǎng)下流動資金貸款和網(wǎng)上自助貸款。（3）業(yè)務(wù)用途貸款資金用途應(yīng)符合我行信貸制度和監(jiān)管政策的要求，應(yīng)明確用于：企業(yè)主要原材料或貿(mào)易貨品的采購、主營業(yè)務(wù)所需的擴大生產(chǎn)等投資經(jīng)營的配套需求。（4）擔(dān)保方式“自主貸”僅接受分行本屬地住宅、別墅、辦公樓、商鋪和標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押，授信申請人為民營企業(yè)的，原則上要求追加實際控制人擔(dān)保。定義：小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，又稱為“置業(yè)貸”，是指我行向小企業(yè)客戶發(fā)放的以其自有的經(jīng)營性物業(yè)抵押，以該經(jīng)營性物業(yè)的租金收入質(zhì)押，并以此租金收入和經(jīng)營收入作為主要還款來源的中長期貸款。產(chǎn)品特征：（1） 貸款期限最長可達十年。（3） 抵押成數(shù)高，最高超過七成。（5） 適用范圍廣，新舊物業(yè)皆可抵押融資。申請企業(yè)應(yīng)將其經(jīng)營性物業(yè)抵押給我行，并將該物業(yè)項下所有租金債權(quán)質(zhì)押給我行，并與我行簽訂相應(yīng)的最高額抵押合同、最高額質(zhì)押合同、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議等法律文本，資金結(jié)算通過我行辦理，接受我行對物業(yè)營運收入、支出款項的封閉式監(jiān)管。貸款資金用于直接歸還借款人在其他銀行的同一抵押物法人按揭貸款的，應(yīng)遵守監(jiān)管機構(gòu)和我行關(guān)于按揭貸款首付和利率的限制要求。（3）授信期限授信期限最長不超過10年，授信額度為一次性額度，不可循環(huán)使用。分期還款的方式可以選擇等額還款法或遞減還款法。適用客戶：核心實力企業(yè)和信用程度較高的企事業(yè)單位的中小供應(yīng)商。（5） 應(yīng)收賬款質(zhì)押授信額度期限最長一年，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過6個月?；局笇?dǎo)原則：（1）準(zhǔn)入條件擬質(zhì)押應(yīng)收賬款須符合以下條件：1） 貿(mào)易基礎(chǔ)合同中買賣雙方權(quán)利義務(wù)的約定清晰明確，交易標(biāo)的明確，賣方履行交貨義務(wù)后買方的付款責(zé)任明確，沒有允許買賣雙方進行債務(wù)抵銷的條款；2） 貿(mào)易基礎(chǔ)合同下的商品交易具有真實合法的貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實；3） 非企業(yè)集團內(nèi)部賬款，或者可能用于授信申請人與應(yīng)收賬款債務(wù)人之間對銷或軋差；4） 出質(zhì)人對應(yīng)收賬款有充分的處置權(quán)，不存在任何其他權(quán)利限制，應(yīng)收賬款未轉(zhuǎn)讓、未設(shè)定抵質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保且不存在法定禁止或貿(mào)易基礎(chǔ)合同約定禁止質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的情形；5） 授信申請人已交貨且驗收合格，可提供履行貿(mào)易基礎(chǔ)合同約定義務(wù)并獲得要求應(yīng)收賬款債務(wù)人付款權(quán)利的證明文件，如運輸單據(jù)、發(fā)貨證明、提貨單據(jù)、收貨證明及已出具的商品銷售發(fā)票、增值稅發(fā)票等；6） 應(yīng)收賬款賬期（即應(yīng)收賬款成立之日至合同約定付款日之間期限）原則上不超過6個月、最長不超過1年，且應(yīng)收賬款未逾期。（3）授信期限應(yīng)收賬款質(zhì)押授信額度期限最長1年，授信額度內(nèi)僅辦理短期周轉(zhuǎn)性業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過6個月，特殊情況最長不超過1年。（5）有效質(zhì)押金額及質(zhì)押率應(yīng)收賬款有效質(zhì)押金額＝符合準(zhǔn)入條件的應(yīng)收賬款金額－已付款的應(yīng)收賬款金額單獨計價且合同中有以滿足服務(wù)為條件的服務(wù)性收費－尾款。即（授信業(yè)務(wù)余額回款保證金專戶余額）/應(yīng)收賬款有效質(zhì)押金額≤80%。適用客戶：專業(yè)市場貸款的主要對象為在我行選址開展業(yè)務(wù)的市場內(nèi)長期經(jīng)營的個體工商戶或法人企業(yè)經(jīng)營戶。貸