小企業(yè)信貸操作流程-預(yù)覽頁
【正文】 見前應(yīng)提交相關(guān)部門或人員進(jìn)行輔助審查，并由輔助審查部門或人員簽署輔助審查意見。 － 16－ 四、流程圖 支 行 權(quán) 限 超 權(quán) 限 超權(quán)限 補(bǔ)充材料 補(bǔ)充材料 不同意 貸款申請(qǐng) （借款申請(qǐng)人） 雙人貸款調(diào)查（客戶經(jīng)理） 審批（專職 審查審批人） 簽批（支行行長(zhǎng)或有權(quán)簽批人） 審批（授信 審批 (分 )部） 有權(quán)審批人 簽批（支行行長(zhǎng) 或有權(quán)簽批人） 移交檔案 （信貸業(yè)務(wù)操作人員） 意見是否一致 意見是否一致 是 是 否 否 核保、核押 （客戶經(jīng)理） 輔助審查 （相關(guān)部門） 輔助審查 （相關(guān)部門） － 17－ 第四章 貸款發(fā)放與收回 [人員 ]貸款經(jīng)辦行信貸操作人員、會(huì)計(jì)人員 [職責(zé) ]信貸操作人員：核實(shí)放款前提條件是否落實(shí)；填寫并核實(shí)相關(guān)合同文本，并對(duì)合同的準(zhǔn)確性、完整性和有效性負(fù)責(zé)；落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，對(duì)擔(dān)保手續(xù)的完備性負(fù)責(zé)；辦理貸款發(fā)放和收回手續(xù)；負(fù)責(zé)信貸檔案的整理立卷和移 交。貸款經(jīng)辦行信貸操作人員接收審批部門移交的貸款資料，登記簽收。信貸業(yè)務(wù)操作人員負(fù)責(zé)填寫借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、表外業(yè)務(wù)相關(guān)合同協(xié)議后，通知借款人、保證人和抵押（出質(zhì)）人，由其法定代表人 或授權(quán)委托代理人當(dāng)面簽字并加蓋單位公章，同時(shí)交貸款行有權(quán)簽約人簽署合同。信貸操作人員對(duì)借據(jù)要素審核無誤后提交有權(quán)簽約人簽署。 （七）資料移交。 我行核算系統(tǒng)自動(dòng)從借款人的還款賬戶中扣收貸款本息。 （ 三）到期未收回。采取質(zhì)押擔(dān)保的，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行解凍并退還質(zhì)物憑證；采取抵押擔(dān)保的，貸款經(jīng)辦行信貸操作人員與抵押人一起到原登記部門辦理注銷登記，并向抵押人退還抵押物和相關(guān)單證，辦妥交接手續(xù)。 [操作基本要求 ] （一）檔案接收。 重點(diǎn)監(jiān)督以下內(nèi)容： 1．貸款審批意見是否落實(shí)。 5．其他需要檢查的情況。 監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所監(jiān)督行為負(fù)責(zé)，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關(guān)材料移交檔案管理部門。 [任職要求 ] 監(jiān)測(cè)人員應(yīng)當(dāng)具有公司客戶信貸崗位從業(yè)資格。 （二）分析與報(bào)告。 [職責(zé) ]貸款經(jīng)辦行檢查人員（管戶客戶經(jīng)理）：負(fù)責(zé)對(duì)客戶貸款用途進(jìn)行檢查； 按照貸后管理要求進(jìn)行貸后間隔期檢查；對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 采取防范措施，并 向上級(jí)信貸管理部門報(bào)告。 [操作基本要求 ] （一）貸款經(jīng)辦 行檢查。對(duì)以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保或采用分期還款方式的小型企業(yè)，如能夠正常還本付息、貨款歸行正常的，可每年進(jìn)行 － 23－ 一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)采用其他擔(dān)保方式（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式除外）或非分期還款的小型企業(yè)，檢查間隔期最長(zhǎng)不超過 90 天。由檢查負(fù)責(zé)人提出具體處理意見后，視情況對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)信貸管理（分）部。 － 24－ （ 3）對(duì)于客戶法定代表人出現(xiàn)異常情況可能影響我行信貸資金安全的，應(yīng)綜合分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 2．現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)貸后監(jiān)督、監(jiān)測(cè)與檢查中形成的相關(guān)資料，貸款經(jīng)辦行和信貸管理（分）部應(yīng)及時(shí)整理，并按規(guī)定填寫貸后管理檔案移交清單，移交檔案管理部門。 － 27－ 中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表 編號(hào)： 貸款行： 申請(qǐng)日期： 年 月 日 一、調(diào) 查 報(bào) 告 借 款 人 情 況 借款企業(yè)名稱 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào) 企業(yè)代碼 信用等級(jí) 貸款 卡號(hào) 最高綜合授信 基本結(jié)算行 注冊(cè)資本金額 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 主要資產(chǎn)： 股東結(jié)構(gòu)及股本比例： 擬定貸款方式： 現(xiàn)有逾期余額： 現(xiàn)有欠息： 申請(qǐng)日融資情況：我行 ，他行 ，其他融資 信用情況： 實(shí)際銷售額 (申請(qǐng)日止前 12 個(gè)月 )： 工行銷售回籠歸行額 (申請(qǐng)日止前 12 個(gè)月 )： 年納稅額 (申請(qǐng)日止前 12 月 )： 前 12 個(gè)月的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入： ，經(jīng)營(yíng)現(xiàn) 金流出： ，經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量： 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析： 貸款用途： 還款來源落實(shí)情況： 附件二： － 28－ 法 定 代 表 人 情 況 法定代表人姓名 身份證件號(hào) 法定代表人信用狀況 貸 款 擔(dān) 保 情 況 抵押1 抵押物 座落位置 我行確認(rèn)價(jià)值 抵押率 抵押2 抵押物 座落位置 我行確認(rèn)價(jià)值 抵押率 質(zhì)押1 質(zhì)押物 質(zhì)押物權(quán)屬 質(zhì)押物價(jià)值 質(zhì)押率 質(zhì)押2 質(zhì)押物 質(zhì)押物權(quán)屬 質(zhì)押物價(jià)值 質(zhì)押率 保證 保證人 信用等 級(jí) 保證金額 保證期限 第 1 調(diào) 查 人 意 見 貸款擔(dān)保情況、還款能力及其他情況的評(píng)價(jià)： 本人收到借款人申請(qǐng)資料，經(jīng)與申請(qǐng)人當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為客戶表述的借款用途真實(shí)。 建議貸款金額： 貸款期限： 貸款利率： 還款方式： 貸款用途： 第 2 調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 二、審 查 審 批 表 審 查 審 批 人 意 見 審查審批人 （簽字）： 年 月 日 － 30－ 簽批人意見 簽批人 （簽字） ： 年 月 日 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析，須包含主要交易對(duì)手及其交易量占比（申請(qǐng)日前12 個(gè)月）、用水用電每月明細(xì)（申請(qǐng)日前 1
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