【正文】 代 理 協(xié) 議 的 履 行 不 再 為 法 律 所 容 許 的話 ， 協(xié) 議 便 會 自 動 終 止 。 萬 一 這 兩 個 國 家 之 間 爆 發(fā) 戰(zhàn) 爭 ， 按 照 英 格 蘭 的 法6 / 153律 ， 該 合 約 會 因 違 法 而 自 動 終 結(jié) 。 o o o 7 / 153模 擬 試 題「 甲 」 類 問 題1 合 約 可 以 定 義 為 ：(a) 具 有 法 律 效 力 的 協(xié) 議 ； .....(b) 兩 人 或 多 人 之 間 的 承 諾 ； .....(c) 以 書 面 形 式 出 現(xiàn) 的 協(xié) 議 ； .....(d) 任 何 兩 方 或 多 方 的 協(xié) 議 。 .....[答 案 請 參 閱 (b)]「 乙 」 類 問 題3 代 理 關(guān) 係 可 以 透 過 下 面 那 些 途 徑 產(chǎn) 生 ？ (i) 按 行 政 長 官 的 命 令 ；(ii) 按 照 協(xié) 議 ；(iii) 按 法 院 命 令 ；(iv) 按 追 認(rèn) 。 .....[答 案 請 參 閱 ][答 案 可 在 本 部 分 最 後 一 頁 找 到 。 以 下 介 紹 的 ， 就 是 「 可 保 權(quán) 益 」 的 一 些 特 點 。 這 裏 的 重 點 是 ， 這 種 關(guān) 係 必 須 是 合 法 的 。 可 保 權(quán) 益 的 重 要 性缺 乏 可 保 權(quán) 益 的 話 ， 有 關(guān) 保 險 協(xié) 議 便 屬 無 效 ， 而 在 不 知 悉 該 無 效的 情 況 下 支 付 的 保 費 和 保 險 金 一 般 是 可 退 回 的 ?！翟] ： 單 是 有 財 務(wù) 關(guān) 係 是 不 足 以 產(chǎn) 生 可 保 權(quán) 益 的 。2 / 153 如 何 産 生可 保 權(quán) 益 可 以 在 不 同 的 情 況 下 産 生 ， 我 們 將 從 以 下 四 個 題目 逐 一 討 論 。 (a) 人 身 保 險 ： 每 個 人 對 自 己 的 生 命 、 肢 體 等 均 享 有 可 保 權(quán) 益 ， 同 樣亦 對 自 己 的 配 偶 的 生 命 享 有 可 保 權(quán) 益 。(b) 財 産 保 險 (有 形 物 件 )： 最 明 顯 的 例 子 是 在 絕 對 擁 有 權(quán) 的 情 況 下產(chǎn) 生 的 。 受 託 保 管 人 〈 即 是 在 有 擁 有 人 或 其 代 理 人 的 同 意 而 沒 有他 們 的 轉(zhuǎn) 移 擁 有 權(quán) 的 意 向 下 管 有 貨 品 的 人 〉 可 以 對 所 保 管 貨品 投 買 保 險 。 不 過 請 注 意 ， 旅 遊 保 險 單 一 般 規(guī) 定 受 保 個 人 財 物 必 須 由 被 保險 人 所 擁 有 。 但 也 可 以 爲(wèi) 轉(zhuǎn) 承 責(zé) 任 投 保(見 上 文 (c))； 例 如 僱 主 可 以 對 因 其 僱 員 疏 忽 等 而 導(dǎo) 致 對 公 眾人 士 的 責(zé) 任 投 買 保 險 。 例 如 ， 遇 上 道 路 交 通 意 外 而 沒 趕 上 飛機(jī) ， 因 此 必 須 重 置 飛 機(jī) 票 。 例 如 ， 一 家 物 業(yè) 管 理 公 司 可 能 已 經(jīng) 獲 取 其 管 理 的大 廈 的 個 別 業(yè) 主 的 授 權(quán) 為 大 廈 投 買 火 險 ； 即 使 該 物 業(yè) 管 理 公 司 〈 而非 該 等 業(yè) 主 〉 是 保 單 訂 明 的 被 保 險 人 ， 一 份 藉 該 權(quán) 限 而 投 買 的 火險 單 不 會 因 為 缺 少 了 可 保 權(quán) 益 而 無 效 的 。 假 設(shè) 一 位女 士 就 她 的 丈 夫 的 生 命 投 買 了 一 份 終 身 壽 險 單 ， 丈 夫 於 幾 年 後 死亡 ， 該 女 士 於 是 向 保 險 人 提 出 索 賠 ， 保 險 人 發(fā) 現(xiàn) 在 死 亡 那 一 刻 ，他 倆 已 經(jīng) 不 是 夫 婦 關(guān) 係 ， 意 思 是 說 ， 該 女 士 於 死 者 去 世 時 對 其 生命 已 無 可 保 權(quán) 益 。(b) 但 是 ， 在 水 險 中 ， 可 保 權(quán) 益 只 須 在 損 失 時 存 在 。 轉(zhuǎn) 讓 (Assignment)「 轉(zhuǎn) 讓 」 是 一 個 法 律 詞 彙 ， 一 般 的 意 思 是 財 產(chǎn) 的 轉(zhuǎn) 移 。 它 們 之 間 的 區(qū) 別 如 下 ：(a) 保 險 合 約 的 轉(zhuǎn) 讓 的 影 響 ： 當(dāng) 保 單 有 效 地 從 轉(zhuǎn) 讓 人 身 上 轉(zhuǎn) 讓 到 承讓 人 的 身 上 的 時 候 ， 轉(zhuǎn) 讓 人 在 合 約 的 權(quán) 益 完 全 轉(zhuǎn) 移 到 承 讓 人 身 上 ，因 此 ， 當(dāng) 所 保 事 故 其 後 發(fā) 生 時 ， 保 險 人 有 責(zé) 任 向 承 讓 人 就 其 損 失〈 而 非 轉(zhuǎn) 讓 人 的 損 失 ， 如 果 有 的 話 〉 賠 付 。(c) 可 保 權(quán) 益 的 必 要 性 ： 在 保 險 合 約 的 轉(zhuǎn) 讓 中 ， 轉(zhuǎn) 讓 人 和 承 讓 人 雙方 都 必 須 於 轉(zhuǎn) 讓 一 刻 對 保 險 標(biāo) 的 享 有 可 保 權(quán) 益 ； 否 則 ， 本 意 的 轉(zhuǎn)讓 會 無 效 。 〉 但是 ， 至 於 收 取 保 險 金 的 權(quán) 利 的 轉(zhuǎn) 讓 ， 承 讓 人 不 需 享 有 可 保 權(quán) 益 ，因 此 ， 它 可 以 實 際 構(gòu) 成 給 承 讓 人 的 饋 贈 。 但 是 ， 保 險 合 約 的 轉(zhuǎn) 讓 並 沒 有 這 麼 樣 簡 單 ； 在 保 險 合 約的 本 意 轉(zhuǎn) 讓 需 否 保 險 人 的 同 意 的 問 題 上 ， 不 同 類 別 的 保 險 受 著 不同 的 法 則 所 規(guī) 限 。 有 幸 地 ， 你 們 只 需 知 道 ， 在 實 務(wù) 上 ， 有 別於 其 他 保 險 單 ， 人 壽 保 險 單 和 海 上 貨 物 保 險 單 可 以 不 經(jīng) 保 險 人 的同 意 而 轉(zhuǎn) 讓 。 其 實 ， 法 院 可 以把 這 樣 的 條 款 解 釋 為 只 是 一 項 付 款 的 指 示 ， 極 其 量 給 該 訂 明 人 士帶 來 獲 支 付 的 期 望 ， 而 非 起 訴 保 險 人 的 權(quán) 利 ， 此 權(quán) 利 仍 然 處 於 被保 險 人 的 手 上 。 最 高 誠 信 一 般 誠 信 (Ordinary Good Faith)大 部 分 商 業(yè) 合 約 受 著 誠 信 原 則 所 約 束 ； 意 思 是 在 普 通 法 上 ，合 約 各 方 必 須 本 著 誠 實 的 態(tài) 度 行 事 ， 提 供 的 資 訊 必 須 是 實 質(zhì) 上 真 實 的 ，但 他 們 沒 有 責(zé) 任 確 保 對 方 取 得 可 能 影 響 他 是 否 訂 立 合 約 或 可 能 影 響 他 以怎 麼 樣 的 條 件 訂 立 合 約 的 一 切 重 要 資 訊 。 技 術(shù) 上 可 以 這 樣 說 ： 在 這 情 況 下 ， 他 無 權(quán) 以巴 士 公 司 沒 有 自 發(fā) 地 告 訴 他 一 切 座 位 已 被 佔 用 為 理 由 ， 推 翻 與 巴 士 公司 之 間 的 合 約 。 它 的 意 思 是 ， 不 論 對 方 是 否 問 及 有 關(guān) 的 資 料 ， 各 方 必 須 向 他 方 披 露所 有 重 要 的 資 料 （ 稱 爲(wèi) 重 要 事 實 ） 。註 ： 1 保 險 人 有 時 把 普 通 法 中 的 最 高 誠 信 責(zé) 任 延 伸 至 保 險 領(lǐng) 域 ， 要 求 投保 人 聲 明 (或 保 證 (Warrant))， 無 論 是 否 與 「 重 要 」 事 件 有 關(guān) 連 ，所 有 披 露 的 資 料 都 必 須 完 全 (而 非 實 質(zhì) 地 )真 實 的 。2 另 一 方 面 ， 保 單 條 文 可 能 訂 明 無 意 或 疏 忽 〈 而 非 欺 詐 性 〉違 反 該 責(zé) 任 將 不 予 以 追 究 。 」從 這 定 義 可 以 看 到 ， 按 重 要 事 實 的 披 露 相 當(dāng) 可 能 影 響 到 的 決 定 的類 別 ， 重 要 事 實 可 以 分 為 三 類 。大 家 也 需 要 注 意 ， 法 律 是 從 一 個 審 慎 的 保 險 人 　 　 而 非 一 個特 定 保 險 人 、 一 個 特 定 被 保 險 人 或 一 個 合 理 被 保 險 人 　 　的 角 度 看 一 項 指 稱 重 要 事 實 的 。 〉 ；(iii) 改 善 風(fēng) 險 狀 況 的 事 實 〈 例 如 ， 旅 遊 保 險 單 的 準(zhǔn) 受 保 人將 與 一 名 醫(yī) 生 同 行 。 何 時 披 露 重 要 事 實可 以 這 樣 說 ， 最 高 誠 信 是 對 投 保 人 ／ 被 保 險 人 披 露 資 訊 之 責(zé) 任 的要 求 。 不 過 在 這 裡 我 們 只 著 眼 於 投 保人 的 責(zé) 任 。 假 使 於 二 零 零 四 年 一 月 十 五 日 起 保 的 一 年 醫(yī) 療 保險 的 相 關(guān) 投 保 於 一 月 二 日 被 接 受 了 ， 而 被 保 險 於 一 月 十 日 進(jìn) 行 的體 檢 的 結(jié) 果 於 一 月 十 六 日 向 他 披 露 了 ， 証 實 他 染 上 了 瘧 疾 ， 此 時 ，一 個 重 要 問 題 是 ： 「 被 保 險 人 在 法 律 上 有 沒 有 責(zé) 任 把 這 事 實 向他 的 保 險 人 披 露 ？ 」 按 照 剛 述 的 法 則 ， 又 假 設(shè) 保 險 條 件 在 這 一問 題 上 沒 有 交 代 ， 被 保 險 人 不 必 這 樣 做 。(b) 期 限 (在 保 單 條 款 中 )： 一 些 非 人 壽 保 單 要 求 ， 在 保 險 期 限 內(nèi) 如有 風(fēng) 險 上 的 變 更 ， 例 如 買 了 人 身 意 外 保 險 後 轉(zhuǎn) 職 ， 必 須 予 以 披 露 。6 / 153(c) 續(xù) 保 ： 當(dāng) 保 單 續(xù) 保 時 ， 應(yīng) 履 行 最 高 誠 信 的 責(zé) 任 。 〉(d) 合 約 更 改 ： 如 果 在 保 單 有 效 期 內(nèi) 要 求 更 改 合 約 ， 最 高 誠 信 的 責(zé) 任便 適 用 於 這 些 更 改 事 項 上 。 違 反 最 高 誠 信 (Breach of Utmost Good Faith) 的 類 別違 反 最 高 誠 信 的 形 式 可 以 是 失 實 陳 述 〈 即 提 供 虛 假 資 料 〉或 不 披 露 〈 即 沒 有 披 露 重 要 資 料 〉 。結(jié) 合 上 述 兩 個 分 類 方 法 會 得 出 四 個 類 別 ：(a) 欺 詐 性 失 實 陳 述 (Fraudulent Misrepresentation)： 欺 詐 性 地提 供 虛 假 重 要 事 實 給 另 一 方 的 行 為 ；(b) 非 欺 詐 性 失 實 陳 述 (Nonfraudulent Misrepresentation)： 無意 地 或 疏 忽 地 向 另 一 方 提 供 虛 假 重 要 事 實 的 行 為 ；(c) 欺 詐 性 不 披 露 (Fraudulent Nondisclosure)： 欺 詐 性 地 不 向 另一 方 披 露 重 要 事 實 ； 或(d) 非 欺 詐 性 不 披 露 (Nonfraudulent Nondisclosure)： 無 意 地或 疏 忽 地 漏 了 向 另 一 方 披 露 重 要 事 實 。(b) 如 果 涉 及 詐 騙 ， 除 上 述 (a)之 外 ， 原 則 上 還 可 以 額 外 提 出 侵權(quán) 法 （ Tort， 見 術(shù) 語 解 釋 ） 訴 訟 要 求 損 害 賠 償 (金 )；(c) 另 一 選 擇 是 不 追 究 違 反 (waive the breach)。註 ： 在 法 律 上 ， 受 最 高 誠 信 違 反 所 屈 的 保 險 人 不 能 選 擇 就 某 一 索7 / 153償 拒 賠 、 於 剩 餘 的 保 險 期 限 內(nèi) 把 保 單 視 為 有 效 、 保 留 部 分 或 全 部已 繳 保 費 ； 這 是 因 為 法 律 不 承 認(rèn) 只 撤 銷 合 約 的 一 部 分 的 權(quán) 利 。在 意 外 的 多 項 成 因 當(dāng) 中 找 出 近 因 為 什 麼 是 重 要 的 ？ 一 項 損 失 可 以是 數(shù) 個 成 因 合 起 來 的 力 量 所 造 成 的 。 危 險 的 種 類為 了 找 出 損 失 的 近 因 ， 我 們 經(jīng) 常 需 要 分 析 在 整 過 引 致 該 損 失 的 過程 中 ， 所 涉 及 的 成 因 是 如 何 相 互 作 用 的 。 為 進(jìn) 行 這 些 分 析 ， 一 切 風(fēng)險 被 分 為 以 下 三 類 ：(a) 受 保 危 險 (Insured peril) ： 保 單 是 不 通 常 保 障 所 有 可 能 發(fā) 生 的危 險 的 ， 所 保 的 稱 為 該 保 單 的 「 受 保 危 險 」 ； 例 如 旅 遊 保 險單 的 「 旅 程 延 誤 」 部 分 所 保 的 「 飛 機(jī) 的 機(jī) 械 故 障 」 。(c) 不 保 危 險 (Uninsured peril)： 這 類 危 險 既 非 受 保 的 ， 也 不 是 除外 的 。 例 如 ， 「 沙 士 爆 發(fā) 」 相 當(dāng) 可 能 屬 於 旅 遊保 險 單 的 「 縮 短 旅 程 」 部 分 的 不 保 危 險 。 這 裏 我 們 只 講 解 一 些 已 在 某 程 度 上 簡 化 了 的規(guī) 則 ：(a) 必 須 涉 及 受 保 危 險 ； 否 則 ， 損 失 是 不 獲 賠 償 的 。(c) 如 果 涉 及 一 項 以 上 的 危 險 ， 情 況 比 較 複 雜 ； 視 乎 危 險 是 否 以 一 連串 事 故 形 式 發(fā) 生 或 同 時 發(fā) 生 ， 及 一 些 其 他 考 慮 ， 須 引 用 不 同 的 近因 法 則