【正文】 第二十四條 評(píng)審議程： 評(píng)審會(huì)議由 風(fēng)險(xiǎn)控制部 經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集； 由一名項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審 意見(jiàn)，另一名項(xiàng)目經(jīng)理作補(bǔ)充說(shuō)明； 項(xiàng)目主審及法律顧問(wèn)陳述審核意見(jiàn)； 各按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問(wèn)題，由項(xiàng)目經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理回答或解釋?zhuān)? 參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論； 各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入《評(píng)審委評(píng)議表》中并由本人簽名 ； 以抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將《評(píng)審委評(píng)議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三 125 分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng) 目報(bào)告審批人； 以純保證方式擔(dān)保的項(xiàng)目、西安地區(qū)以外的項(xiàng)目、單筆擔(dān)保金額超過(guò) 50 萬(wàn)元的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審委員一票否決制。風(fēng)險(xiǎn)控制部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)后落實(shí)并由部門(mén)經(jīng)理核實(shí)后報(bào)評(píng)審委員會(huì)。 第二十六條 經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組通過(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決的項(xiàng)目，審批 人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以擔(dān)保。 與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況必須請(qǐng)假，但會(huì)后應(yīng)提出書(shū)面意見(jiàn)。 會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組確定專(zhuān)人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。 第二十八條 公司認(rèn)為有必要請(qǐng)專(zhuān)家進(jìn)行咨詢(xún)和評(píng)議的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部組織有關(guān)專(zhuān)家評(píng)議，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)提前三天將評(píng)議 材料交有關(guān)專(zhuān)家，專(zhuān)家評(píng)議完成后須出具書(shū)面意見(jiàn)。 項(xiàng)目復(fù)議由原項(xiàng)目經(jīng)理或重新指定項(xiàng)目經(jīng)理從初審程序開(kāi)始辦理，并向評(píng)審會(huì)議提交《評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表》。 第三十一條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行： 項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說(shuō)明相關(guān)事宜。 項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫(xiě)相關(guān)資料 ，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 項(xiàng)目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置 備。如無(wú)特 127 殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場(chǎng)所簽約。對(duì)方當(dāng)事人不能當(dāng)場(chǎng)簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實(shí)性公證。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送 風(fēng)險(xiǎn)控制部檔案管理人員及時(shí)歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。（為公司股東或 實(shí)際控制人必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。 （ 2）對(duì)方 提供股東會(huì)決議 對(duì)方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過(guò)半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會(huì)決議。 簽約后 （ 1）家庭財(cái)產(chǎn)共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對(duì)方為個(gè) 128 人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上署名或出具承諾書(shū)的方式表示同意。 以機(jī)器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門(mén)辦理登記。股份所在公司無(wú)股東名冊(cè)的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，工商登記資料和股權(quán)變動(dòng)情況協(xié)助建立。 以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。 上述登記程序無(wú)法辦 理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說(shuō)明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書(shū)移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補(bǔ)辦登記的《承諾書(shū)》。 以機(jī)器設(shè)備抵押的，他項(xiàng)權(quán)證由我公司或銀行取得。 以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。 （ 4）公證： 股權(quán)質(zhì)押 和動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。 第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 129 第八章 反擔(dān)保 第三十六條 對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。 第三十七條 用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照《中華人 民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件： 具備《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力； 有效凈資產(chǎn)扣除已對(duì)外擔(dān)保額 的余額不低于反擔(dān)保額的二倍； 資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70％； 連續(xù)兩年盈利； 已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出保證期間至少六個(gè)月。 第三十九條 以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，一般應(yīng)同時(shí)附加保證金。 第九章 擔(dān)保收費(fèi) 第四十條 擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。 第四十一條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)： 評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的 1% 收取，最少不低于 2020 元。 擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù) ，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。 對(duì)資信較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)最低可下浮 30%，下浮權(quán)限另定。 第四十二條 擔(dān)保費(fèi)、保證金原則上于簽訂《委托擔(dān)保合同》時(shí)收取 。 ?第十章 擔(dān)保項(xiàng)目管理 第四十四條 已擔(dān)保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。 131 第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個(gè)月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動(dòng)態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。 第四十八條 風(fēng) 險(xiǎn)控制部應(yīng)參照合作銀行建立客戶(hù)信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)，以便查詢(xún)客戶(hù)信息。特別是主要股東、經(jīng)營(yíng)班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶(hù)的變化等情況； 意見(jiàn)、建議及重要說(shuō)明。 第五十一條 風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。 第五十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo) 致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問(wèn)題與銀行磋商并向公司及時(shí)匯報(bào)。借款人需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。 第五十 七條 逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過(guò)三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓳?dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見(jiàn)，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見(jiàn)，然后進(jìn)入原決策審批程序。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。 第五十八條 延期和逾期項(xiàng)目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒(méi)有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)控制部申請(qǐng)列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目 的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)控制部及時(shí)提出處理意見(jiàn)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第六十條 撤保由風(fēng) 險(xiǎn)控制部提出，所有的撤保必須通過(guò)公司討論決定。對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門(mén)審核無(wú)誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項(xiàng)目經(jīng)理牽頭，擔(dān)保業(yè)務(wù)部及公司財(cái)務(wù)部簽章提交《解除擔(dān)保報(bào)告書(shū)》。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償： 如主債務(wù)人或第三人與公司訂立《反擔(dān)保合同》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)的折價(jià)或以其拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款清償債務(wù)； 如其他單位或個(gè)人為主債務(wù)人提供保證反擔(dān)保的，應(yīng)向該保證人追索； 如主債務(wù)人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用外，直接與債務(wù)抵銷(xiāo)。 第六十三條 代償后的 追償以及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部配合。主債權(quán)人不申報(bào)的，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。 135 第十五章 附則 第六十六條 本制度如與國(guó)家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。 第六十八條 本制度自 公司成立 起生效。 第二條本制度所稱(chēng)重大事項(xiàng)是指公司在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生會(huì)影響社會(huì)公眾投資者投資取向，或?qū)竟善奔把苌贩N的交易價(jià)格已經(jīng) 或可能產(chǎn)生較大影響的尚未公開(kāi)的事項(xiàng)。 第四條本制度適用于本公司 。 第六條公司董事會(huì)辦公室是董事會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，由董事會(huì)成員負(fù)責(zé)，具 體執(zhí)行重大事項(xiàng)信息的管理及披露事項(xiàng)。報(bào)告義務(wù)人對(duì)所報(bào)告信息、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，并指定專(zhuān)門(mén)人 137 員擔(dān)任重大事項(xiàng)信息內(nèi)部報(bào)告的聯(lián)絡(luò)人，及時(shí)向董事會(huì)辦公室提供和報(bào)告本制度所要求的重大事項(xiàng)信息。 第八條報(bào)告義務(wù)人及 其他知情人在重大事項(xiàng)信息尚未公開(kāi)披露前，負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)。 （二）公司召開(kāi)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)（包括變更召開(kāi)股東大會(huì)日期的通知）并作出決議。 上述指標(biāo)計(jì)算中涉及的數(shù)據(jù)如為負(fù) 值，取其絕對(duì)值計(jì)算。 （六）其它重大事件： 139 變更募集資金投資項(xiàng)目； 業(yè)績(jī)預(yù)告和盈利預(yù)測(cè)的修正； 利潤(rùn)分配和資本公積金轉(zhuǎn)增股本； 可轉(zhuǎn)換公司債券涉及的重大事項(xiàng)； 公司激勵(lì)計(jì)劃等有關(guān)事項(xiàng)； 公司及公司股東發(fā)生承諾事項(xiàng)。 （八）重大變更事項(xiàng)： 變更公司名稱(chēng)、公司章程、注冊(cè)資本、注冊(cè)地址、主要辦公地址和聯(lián)系電話等； 經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化； 變更會(huì)計(jì)政策或會(huì)計(jì)估計(jì)； 董事會(huì)就公司可轉(zhuǎn)換債券或其他再融資方案形成相關(guān)決 140 議； 監(jiān)管部門(mén)對(duì)公司可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行申請(qǐng)或其他再融資方案提出了相應(yīng)的審核意見(jiàn)； 公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、董事（含獨(dú)立董事），或三分之一以上的董事提出辭職或發(fā)生變動(dòng)； 經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化； 訂立與經(jīng)營(yíng)相關(guān)的重要合同，可能對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響； 新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)或獲批生產(chǎn)； 新頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章、政策可能對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響； 1聘任或解聘為公司審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所； 1獲得大額政府補(bǔ)貼等額外收益，轉(zhuǎn)回大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或發(fā)生可能對(duì)公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益或經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重大影響的其他事項(xiàng)； 1公司認(rèn)定的其他情形。 第十一條公司控股股東及持有公司 5%以上股份的股東，協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份的，該股東應(yīng)持續(xù)向公司董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員報(bào)告協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份的進(jìn)程。 第十三條內(nèi)部信息的報(bào)告形式，包括（但不限于）：書(shū)面形式、電話形式、電子郵件形式、口頭形式、會(huì)議形式等。 第十四條董事會(huì)成員應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)及《公 司章程》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)上報(bào)的重大信息進(jìn)行分析判斷，如需履行信息披露義務(wù)時(shí)，董事會(huì)成員應(yīng)立即向公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)進(jìn)行匯報(bào)，提請(qǐng)公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)履行相應(yīng)流程，并按照相關(guān)規(guī)定予以公開(kāi)披露。 第十六條董事會(huì)辦公室建立重大事項(xiàng)信息內(nèi)部報(bào)告檔案，對(duì)上報(bào)的信息予以整理及妥善保管，并對(duì)重大事項(xiàng)信息內(nèi)部報(bào)告義務(wù)人進(jìn)行考核。 第十八條未經(jīng)公司董事長(zhǎng)或董事會(huì)授權(quán)，公司各部門(mén)和其他信息知情人不得代表公司對(duì)外進(jìn)行信息披露。 第五章附則 第二十條本制度未盡事宜，或與日后頒布或修改的有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和依法定流程修改后的《公司章 程》相抵觸，則應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和《公司章程》的規(guī)定執(zhí)行，董事會(huì)應(yīng)及時(shí)對(duì)本制度進(jìn)行修訂。 第二十二條本制度經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)之日起生效。 一、適用范圍 本制度適用于公司內(nèi)突然發(fā)生，嚴(yán)重影響或可能導(dǎo)致或轉(zhuǎn)化為嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定的公司緊急事件的處置。 （二）經(jīng)營(yíng)類(lèi) 公司董事會(huì)可能出現(xiàn)較大的決策失誤； 公司的 經(jīng)營(yíng)班子可能出現(xiàn)較大的經(jīng)營(yíng)失誤； 公司的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況惡化； 公司主營(yíng)業(yè)務(wù)不清晰，或無(wú)持續(xù)性經(jīng)營(yíng)能力； 144 公司出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn) 公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)； 其他影響公司正常經(jīng)營(yíng)情況 （三）環(huán)境類(lèi) 國(guó)際重大事件波及本行業(yè)； 國(guó)內(nèi)重大事件或政策的重大變化波及本行業(yè)； 自然災(zāi)害造成公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)受到影響； 事故災(zāi)難，指企 業(yè)內(nèi)的各類(lèi)安全事故、交通事故、公共設(shè)施和設(shè)備事故造成公司正常經(jīng)營(yíng)受到影響； 公共衛(wèi)生事件及社會(huì)安全事件等； （四）信息類(lèi) 公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)生異常波動(dòng)； 報(bào)刊、媒體對(duì)公司問(wèn)題集中或不實(shí)報(bào)導(dǎo)； 社會(huì)上存在不實(shí)的傳言或信息，給公司造成了影響； 公司發(fā)布的信息出現(xiàn)重大的遺漏或錯(cuò)誤，對(duì)市場(chǎng)造成了影響； 可能或已經(jīng)造成社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)群體上訪或投訴事件等。 公司將成立重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的管理以及處置工作，其中公司董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，總經(jīng)理任副組長(zhǎng)，組員由公司副總經(jīng)理及董事會(huì)秘