我國(guó)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀成因及對(duì)策研究原始論文_未修改-閱讀頁(yè)
2025-06-23 12:49本頁(yè)面
【正文】 自己的特殊權(quán)限，做出超過(guò)本分的事情，俄日銀行帶來(lái)了危害，二是一些基層行為完成壓縮不良貸款和收息指標(biāo)等要求，辦理借新還舊手續(xù)，甚至人為地調(diào)整數(shù)據(jù)，從而掩蓋了貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。 資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高。意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 5 體系不完善，商業(yè)銀行現(xiàn)行的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系通常是定性分析多，定量分析少；靜態(tài)分析多，動(dòng)態(tài)分析少，立足區(qū)域性眼光分析多，站在全局性角度分析少，難以對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出科學(xué)準(zhǔn)確的分析判斷，造成相當(dāng)多的貸款項(xiàng)目未竣工便成為風(fēng)險(xiǎn)性呆賬貸款，無(wú)法確保借款決策的正確性和安全性 。 銀行自身消化不良資產(chǎn)能力有限，不良貸款治理缺乏有效手段，第一，受自身財(cái)力所限，呆壞賬核銷(xiāo)無(wú)法作為處置占比過(guò)高的不良貸款的主要途徑。但仍有大量的政策性不良貸款損失和自身經(jīng)營(yíng)性不良貸款遺留在國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部，且多是收回?zé)o望的損失類(lèi)貸款。在金融體制改革中，推出了銀行可以選擇企業(yè)，企業(yè)可以選擇銀行，銀行之間業(yè)務(wù)交叉、相互競(jìng)爭(zhēng)的新舉措。銀行間的不規(guī)范、不公平競(jìng)爭(zhēng)，為一些授信企業(yè)騙取銀行貸款、蓄意逃廢債務(wù)提供了賴(lài)以生存的社會(huì)空間，首先是企業(yè)在多家銀行開(kāi)戶(hù)，多頭結(jié)算，多頭貸款，多頭套現(xiàn)，重復(fù)抵押逃避銀行的監(jiān)督管理，致使信貸風(fēng)險(xiǎn)日益增大。 三、防范不良資產(chǎn)的對(duì)策 降低國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國(guó)有商業(yè)銀行和企業(yè)的共同努力，進(jìn)行綜合治理。 我國(guó)新成立的金融資產(chǎn)管理公司集中處置不良資產(chǎn)，一次性剝離國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款 ，但是四家國(guó)有商業(yè)銀 行的不良貸款并沒(méi)有剝離干凈，仍然遺留相當(dāng)大的一部分。在剝離范圍的選擇上，應(yīng)把在 6 《商業(yè)銀行法》實(shí)施之前形成，具有明顯政策性特征的不良貸款，實(shí)施完全剝離，對(duì)于《商業(yè)銀行法》實(shí)施之后，由于政策性原因而形成的不良貸款，也應(yīng)予以剝離。 加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用監(jiān)督管理社會(huì)化。 （三）推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革。 加快國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。 （四）國(guó)有商業(yè)銀行要積極采取措施，活化信貸資產(chǎn)存量。 因戶(hù)施策，分類(lèi)清收。針對(duì)不良貸款項(xiàng)目 “處在深閨無(wú)人知 ”的狀況，建立和規(guī)范不良資產(chǎn)處置的二級(jí)市場(chǎng)。 國(guó)有商業(yè)銀行要主動(dòng)參與企業(yè)改制，從中尋求盤(pán)活良策。 強(qiáng)化以人為中心的自我約束機(jī)制，增強(qiáng)信貸人員的憂患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高信貸人員的素質(zhì)。 對(duì)貸款企業(yè)開(kāi)展整體分析。 開(kāi)展公關(guān)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，不斷拓展和培植優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，力爭(zhēng)新增貸款實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn) 。
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