擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險控制流程管理制度-閱讀頁
2025-05-13 11:59本頁面
【正文】 并做好《項(xiàng)目評審會會議紀(jì)要》； 對于評審會審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵重新復(fù)議。 三、貸款評審委員會（評審會） 評審會即貸款審批評議委員會，負(fù)責(zé)對各報批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批； 評審會組成：見《評審會工作條例》 評審會召集程序： （ 1）、評審會召開前一天，風(fēng)險部將會議內(nèi)容、會議地點(diǎn)、會議時間等通知參加會議人員； （ 2）、業(yè)務(wù)部門必須在評審會召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預(yù)先閱讀了解 項(xiàng)目情況； （ 3）、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風(fēng)險部、總經(jīng)辦）請假。風(fēng)險部應(yīng)另行確定時間、地點(diǎn)，并通知評審會成員； （ 4）、項(xiàng)目經(jīng)理報告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險經(jīng)理報告風(fēng)險調(diào)查評估情況； （ 5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理答疑； （ 6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見； （ 7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項(xiàng)目評審會會議紀(jì)要》上明確填 寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^； （ 8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對評審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)； （ 9）評審會的會議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。 放款審批流程：項(xiàng)目經(jīng)理→財務(wù)部審批→風(fēng)險部審批→法務(wù)部審批→終審人終審 一、簽訂合同 公司對合同的簽訂實(shí)行面簽制。 二、落實(shí)反擔(dān)保措施 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè) /自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作反擔(dān)保，反擔(dān)保金額應(yīng)大于擔(dān)保金額，原則上不能重復(fù)抵 /質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔(dān)保措施。業(yè)務(wù)量較大時，風(fēng)險部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜； 反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行； 如最終經(jīng)風(fēng)險部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報批； 抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據(jù)； 借款主體所有股東、高管及財務(wù)主管必須做個人連帶責(zé)任保證；
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