【正文】 重大過失，也應(yīng)善意取得票據(jù)權(quán)利。票據(jù)具有無因性。 16以貼現(xiàn)方式背書受讓票據(jù)的銀行，只要具備法定形式，貼現(xiàn)行為就有效，持票人與其前手之間的原因關(guān)系是否真實(shí) 存在，是否有效，并不影響貼現(xiàn)行為的效力。 重大過失與一般過失不同，在法律評(píng)價(jià)上，一般將惡意與重大過失相提并論，承擔(dān)相同的責(zé)任。因此，票據(jù)法的重大過失是指“票據(jù)取得人未盡票據(jù)交易上之單純簡(jiǎn)單之注意義務(wù)，只要稍加注意即可知悉票據(jù)權(quán)利和簽發(fā)轉(zhuǎn)讓權(quán)利瑕疵而仍然受讓者 17”。 再次，從法律經(jīng)濟(jì)性角度出發(fā)。 17 劉甲一：《票據(jù)法新論》，臺(tái)灣五南圖書出版公司 1978 年版，第 33 頁 23 臨兩難的選擇，若要確保貼現(xiàn)的準(zhǔn)確性，防止當(dāng)事人非法“套現(xiàn)”，就需要進(jìn)行嚴(yán)格的、謹(jǐn)小慎微的和能夠排除一切合理懷疑的審查；若如此，又難以保證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)順利正常開展，妨礙銀行發(fā)揮應(yīng)有的快速流通資金的功能。銀行只要善意履行了形式性審查的注意義務(wù)，就不應(yīng)承擔(dān)錯(cuò)誤貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。票據(jù)權(quán)利善意取得應(yīng)適用于所有善意持票人，包 括通過貼現(xiàn)而背書取得票據(jù)的銀行。 所以， 貼現(xiàn)銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供的與其前手的商品交易合同以及 增值稅發(fā)票等材料的審查是形式審查。如果貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交了交易合同 和增值稅發(fā)票，貼現(xiàn)銀行盡到審查義務(wù)不構(gòu)成重大過失，則貼現(xiàn)銀行取得票據(jù)權(quán)利，并不承擔(dān)貼現(xiàn)申請(qǐng)人無票據(jù)權(quán)利的法律風(fēng)險(xiǎn)，至于貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其前手之間的基礎(chǔ)交易關(guān)系是否真實(shí)、合法，不屬于貼現(xiàn)銀行審查的范疇。 五、票據(jù)權(quán)利之單純交付轉(zhuǎn)讓 問題引入，甲公司取得票據(jù)后，僅在背書人處簽章， 未記載 24 被背書人名稱，后甲公司將該空白背書票據(jù)交付給乙公司，乙公司未簽章，直接將票據(jù)交付給丙公司，丙公司在背書人處簽章，丙公司能否取得票據(jù)權(quán)利。由于我國沒有票據(jù)單純交付的明文規(guī)定，各地法院因認(rèn)識(shí)不一判決各異。此觀點(diǎn)認(rèn)為，我國票據(jù)法沒有將單純交付規(guī)定為一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓的法定方式，依單純交付而取得票據(jù)的受讓人不能享有票據(jù)法的保護(hù)。此觀點(diǎn) 認(rèn)為，持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)為目的而將票據(jù)占有移轉(zhuǎn)給受讓人的行為，是票據(jù)交付。我國《票據(jù)法》僅規(guī)定支票可為無記名，因上，只有無記名的支票才能適用這種轉(zhuǎn)讓。該觀點(diǎn)認(rèn)為，在票據(jù)權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，是依據(jù)票據(jù)法轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行的，還是依據(jù)非票據(jù)法轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行的，在法律效果上存在差異，依票據(jù)法轉(zhuǎn)讓方式將票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)，可以得到票據(jù)法上的特別保護(hù)，依非票據(jù)法上轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行的票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)，是依普通債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)，則不能得到票據(jù) 法的特別保護(hù)，只能得到民法的一般保護(hù)。在記名票據(jù)情形下和完全背書票據(jù)情形下，如果票據(jù)上記載的收款人或被背書人未作背書而將票據(jù)單純交付受讓人，將有違票據(jù)的文義性，并且也無法滿足背書連續(xù)性要求，依法不能產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的法律效力，取得票據(jù)的受讓人不能 18 于瑩：《票據(jù)法》，高等教育出版社 2020 版，第 75 頁。 20 董惠江：《轉(zhuǎn)讓方法與票據(jù)抗辯限制》，載《人民法院報(bào)》 2020 年 7月 10 日版。所以票據(jù)權(quán)利的單純交付轉(zhuǎn)讓問題只限于在無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)情形下探討。 22本文以下著重探討一下空白背書情形下票據(jù)權(quán)利的單純交付轉(zhuǎn)讓問題。我國《票據(jù)法》第30 條規(guī)定：“ 匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。因此，只要受讓人在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱也與背書人記載具有相同的效力。 B在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱，與 A記載的效力相同。持票人有無權(quán)利補(bǔ)記他人名稱為被背書人， 從而使空白背書成為完全連續(xù)背書。在法律沒有修改之前，只能對(duì)現(xiàn)行法進(jìn)行一定的解釋，確定最后持票人在票據(jù)背 21我國《票據(jù)法》第 86條第 1 款規(guī)定：“ 支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記。 26 書欄補(bǔ)記他人名稱為被背書人的行為是否有效?！度諆?nèi)瓦公約》及《聯(lián)合國匯票本票法公約》規(guī)定，背書連續(xù)時(shí)即使最后的背書為空白背書，持票人也視為合法持票人。當(dāng)票據(jù)為空白背書時(shí)，推定票 據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移于最后持票人。 近年來，因?yàn)楣敬吒娉绦騿?dòng)而引發(fā)的公示催告申請(qǐng)人與實(shí)際持票人或其他相關(guān)主體之間的糾紛案件不斷產(chǎn)生。 一、案件審理應(yīng)把握的基本原則 把握票據(jù)特性，增進(jìn)票據(jù)流通。為了商事交易的簡(jiǎn)便快捷，票據(jù)法立足促進(jìn)票據(jù)高效安全流通，賦予了票據(jù)完全有價(jià)證券性、文義性、無因性、設(shè)權(quán)性、要式性、提示性等法律特征。 厘清法律關(guān)系，正確適用法律。 其中，票據(jù)關(guān)系和票據(jù)法所規(guī)定的非票據(jù)關(guān)系，屬于票據(jù)法調(diào)整范疇； 不屬于票據(jù)法調(diào)整的法律關(guān)系，應(yīng)適用該法律關(guān)系所對(duì)應(yīng)的法律規(guī)范。 貫徹誠實(shí)信用，制裁欺詐行為。 案件審理中 發(fā)現(xiàn)系惡意申請(qǐng)公示催告的，應(yīng)依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第 39條，并參照《民事訴訟法》第 111條的規(guī)定，對(duì)于偽報(bào)票據(jù)喪失的當(dāng)事人依法予以制裁。 基于票據(jù)法的高度專業(yè)性以及因票據(jù)所引發(fā)法律關(guān)系的復(fù)雜性，許多情形當(dāng)事人訴訟請(qǐng)求及請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)較為含糊，訴求對(duì)象比較混亂。當(dāng)事人訴請(qǐng)的法律關(guān)系或主體存在不當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)事人釋明變更。公示催告申請(qǐng)人以自己是最后合法持票人為由否認(rèn)實(shí)際持票人持票的合法性，并要求返還票據(jù)的，案由應(yīng)當(dāng)確定為票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)糾紛。 票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)的認(rèn)定。 未在票據(jù)上記載的合法持票人行使票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)的處理。取得空白背書的銀行承兌匯票的受讓人系自然人的，不影響其基于合法持票人地位行使票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。公示催告申請(qǐng)人要求確認(rèn)票據(jù)權(quán)利并返還票據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)糾紛確定案由進(jìn)行審理。 （二）票據(jù)無法返還時(shí)的糾紛處理 實(shí)際持票人已經(jīng)依法取得票據(jù)權(quán)利，公示催告申請(qǐng)人不符合票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)行使要件情形，其可依非票據(jù)法上的法律關(guān)系向相關(guān)主體提起訴訟。 29 公示催告申請(qǐng)人向非法取得并處置票據(jù)的相關(guān)主體主張損害賠償?shù)?，按照侵?quán)損害賠償訴訟確定 案由。 公示催告申請(qǐng)人提起利益返還請(qǐng)求權(quán)或票據(jù)損害賠償請(qǐng)求權(quán)訴訟的處理。 三、人民法院作出除權(quán)判決后有關(guān)糾紛的處理 （一）公示催告申請(qǐng)人尚未依據(jù)除權(quán)判決行使票據(jù)權(quán)利情形 案由確定。該訴訟屬于票據(jù)關(guān)系的范疇，由于在票據(jù)糾紛的三級(jí)案由中并不存在票據(jù)權(quán)利確認(rèn)糾紛，人民法院對(duì)該類訴訟可按照二級(jí)案由確定為票據(jù)糾紛。 實(shí)際持票人直接訴請(qǐng)公示催告申請(qǐng)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任的處理。 （二）公示催告申請(qǐng)人已經(jīng)依除權(quán)判決行使票據(jù)權(quán)利情形 30 票據(jù)關(guān)系因公示催告申請(qǐng)人行使票據(jù)權(quán)利而消滅，實(shí)際持票人不能再重新享有或行使票據(jù)權(quán)利，其認(rèn)為公示催告申請(qǐng)人并非票據(jù)的最后權(quán)利人，不應(yīng)取得票據(jù)款項(xiàng)的，可以其為被告提起不當(dāng)?shù)美颠€之訴。 （三）除權(quán)判決與普通民事訴訟的關(guān)系問題 除權(quán)判決屬于非訟事件，其所作出的結(jié)論僅僅是程序上的推定，不具有實(shí)體上的既判力。公示催告申請(qǐng)人不能僅憑 除權(quán)判決主張實(shí)際持票人不享有票據(jù)權(quán)利，也不因此免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的舉證責(zé)任。 四、票據(jù)權(quán)利認(rèn)定中的有關(guān)問題 （一）票據(jù)權(quán)利認(rèn)定中的舉證責(zé)任分配 因公示催告而引發(fā)的民事糾紛，屬于民事訴訟的一種，因此其舉證責(zé)任原則上適用民事訴訟法關(guān)于誰主張、誰舉證的一般規(guī)則。 實(shí)際持票人首先應(yīng)對(duì)票據(jù)本身的有效性和形式合法性承擔(dān)舉證責(zé)任。但票據(jù)因繼承、公司合并、破產(chǎn)等事實(shí)導(dǎo)致背書不連續(xù)的，實(shí)際持票人應(yīng)對(duì)背書不連續(xù)的有關(guān)事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。 當(dāng)實(shí)際持票人持有背書連續(xù)的有效票據(jù)時(shí)，公示催告申請(qǐng)人認(rèn)為自己系票據(jù)權(quán)利人的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。實(shí)際持票人如果主張公示催告申請(qǐng)人并非喪失票據(jù)的，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。實(shí)際持票人主張自己并非從公示催告申請(qǐng)人的手中直接受讓票據(jù)，而是從第三人處通過單純交付方式取得空白背書票據(jù)的，應(yīng)舉證證明從第三人處受讓票據(jù)的有關(guān)事實(shí)。票據(jù)屬于文義證券，原則上只有票據(jù)上記載的人才能成為票據(jù)權(quán)利人。 空白背書票據(jù)的單純交付轉(zhuǎn)讓。因此，持有 32 空白背書票據(jù)的票據(jù)權(quán)利人不經(jīng)補(bǔ)記，也不作背書而通過單純交付方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)的，并不會(huì)產(chǎn)生違反票據(jù)文義性和背書連續(xù)性的后果，人民法院應(yīng)認(rèn)定該轉(zhuǎn)讓方式合法有效。民間票據(jù)貼現(xiàn)，又稱票據(jù)買賣，日常生活中俗稱為倒票，是指持票人為了融通資金，將未到期的票據(jù)以低于票面金額的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)。傾向認(rèn)為，民間票據(jù)貼現(xiàn)是票據(jù)融資功能的重要體現(xiàn)，其合法與否實(shí)質(zhì)上涉及到金融管制程度和對(duì)民間融資的態(tài)度?；诖?，審判工作中不宜輕易否認(rèn)民間票據(jù)貼現(xiàn)在民商事法律上的效力。受讓人系通過民間票據(jù)貼現(xiàn)取得票據(jù)的，轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間是否存在原因關(guān)系，有不同的理解，一種理解 認(rèn)為轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間并不存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；另一種理解則認(rèn)為買賣票據(jù)本身就是真實(shí)交易關(guān)系。 （四）對(duì)價(jià)與票據(jù)權(quán)利的取得 對(duì)價(jià)屬于票據(jù)原因關(guān)系范疇，基于票據(jù)的無因性，除非善意取得情形，是否存在對(duì)價(jià)以及是否實(shí)際給付對(duì)價(jià)，不應(yīng)當(dāng)作為票據(jù)權(quán)利取得的一般要件。審判實(shí)踐中應(yīng)區(qū)分無對(duì)價(jià)和未支付對(duì)價(jià)，在當(dāng)事人之間約定了對(duì)價(jià)，但受讓方尚未支付情形，轉(zhuǎn)讓人可以依據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系主張相應(yīng)權(quán)利，但受讓人所享有的票據(jù)權(quán)利不適用《票據(jù)法》第 11條關(guān)于“不得優(yōu)于其前手”的規(guī)定。構(gòu)成票據(jù)權(quán)利的善意取得應(yīng)符合以下要件：（ 1）受讓人從無處分權(quán)人處受讓票據(jù)；（ 2） 受讓人按照票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)，其中記名票據(jù)和完全背書票據(jù)必須通過背書轉(zhuǎn)讓方式，空白背書票據(jù)可以通過背書或單純交付轉(zhuǎn)讓方式；（ 3）受讓人對(duì)無權(quán)處分行為善意且無重大過失；（ 4）受讓人支付了對(duì)價(jià)。審判實(shí)踐中，對(duì)于從無處分權(quán)人手中受讓票據(jù)情形，只要不能證明受讓人存在惡意或重大過失，一般 即應(yīng)認(rèn)定其取得票據(jù)權(quán)利。重大過失，是指受讓人只要盡一般人起碼的注意義務(wù)即可發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)而未發(fā)現(xiàn)。審判實(shí)踐中不宜單純依據(jù)轉(zhuǎn)讓人系自然人、轉(zhuǎn)讓人與空白背書的背書人不符，而認(rèn)定受讓人存在重大過失。我國《票據(jù)法》第 12條對(duì)以非法手段取得 票據(jù)列舉了欺詐、偷盜、脅迫等情形，并未將民間貼現(xiàn)列入其中，而且民間貼現(xiàn)合法與否主要涉及到對(duì)票據(jù)融資功能的態(tài)度和立場(chǎng)，并不象欺詐、偷盜、脅迫之類具有絕對(duì)的違法性，審判實(shí)踐中不宜將《票據(jù)法》第 12條關(guān)于以非法手段取得票據(jù)的規(guī)定擴(kuò)大適用到民間貼現(xiàn)情形。惡意或重大過失所針對(duì)的是受讓人對(duì)轉(zhuǎn)讓人是否具有處分權(quán)的主觀認(rèn)識(shí)狀態(tài)。 五、實(shí)際持 票人依據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系直接向前手主張權(quán)利的問題 實(shí)踐中，有時(shí)實(shí)際持票人在公示催告程序啟動(dòng)后，不向人民法院申報(bào)權(quán)利，也不向公示催告申請(qǐng)人提起相應(yīng)訴訟，而是直接依據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系向前手主張權(quán)利。 成為完全背 書。 23當(dāng)背書人以空白背書把票據(jù)轉(zhuǎn)讓給第一后手時(shí)，意味著背書人允許第一后手在背書欄內(nèi)補(bǔ)記自己的 23 最高人民法院（ 2020）民申字第 154 號(hào)民事裁定書，該裁定認(rèn)定：“即使新美達(dá)公司在被背書欄內(nèi)補(bǔ)記眾金公司名稱，也是對(duì)票據(jù)流通情況的真實(shí)反映，并未違反眾金公司意思表示，亦未影響票據(jù)的連續(xù)性，不構(gòu)成票據(jù)偽造行為。當(dāng)?shù)谝缓笫衷侔哑睋?jù)以空白背書轉(zhuǎn)讓給第二后手時(shí)，意味著允許第二后手在第二次背書欄內(nèi)補(bǔ)記自己的名稱為被背書人。依此類推，當(dāng)?shù)诙笫衷俅伟哑睋?jù)以空白背書形式轉(zhuǎn)讓給第三后手時(shí)，第三后手分別補(bǔ)記第一后手和第二后手名稱時(shí)，也不違反其意思。 24 （二）空白背書票據(jù)的單純交付轉(zhuǎn)讓 我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)空白背書票據(jù)以單純交付轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。各國和地區(qū)票據(jù)立法均規(guī)定票據(jù)權(quán) 利的轉(zhuǎn)讓有背書轉(zhuǎn)讓與單純交付轉(zhuǎn)讓兩種方式，記名票據(jù)必須以背書方式轉(zhuǎn)讓，無記名票據(jù)以及空白背書的票據(jù)既可以單純交付的方式轉(zhuǎn)讓，也可以背書方式轉(zhuǎn)讓。其為空白背書時(shí)，持票人得：（一）于空白內(nèi)，記載自己或他人之姓名；（二）將匯票再為空白背書或背書給他人；（三）不填記空白，也不為背書，將匯票讓與第三者。 其次，票據(jù)屬于典型的流通證券，流通是票據(jù)的第一要義，也是票據(jù)的生命所在。在我國的 24 呂來明，《票據(jù)法判例與制度研究》 2020 年 6 月第 1 版，第 178 頁。單純交付不需要轉(zhuǎn)讓人在票據(jù)上作任何書面記載，只需以轉(zhuǎn)讓為目的將票據(jù)交付給受讓人即可實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，顯然比背書轉(zhuǎn)讓更加簡(jiǎn)單、方便、迅捷。 再次，持票人主張票據(jù)權(quán)利時(shí)，不存在障礙。當(dāng)背書人以空白背書把票據(jù)轉(zhuǎn)讓給后手時(shí)，首先意味著背書人允許后手補(bǔ)記自己的名稱為被背書人。當(dāng)后手以單純交付方式把票據(jù)轉(zhuǎn)讓給第三人，第三人在票據(jù)上記載自己為被背書人時(shí)，背書人的票據(jù)責(zé)任并沒有因此而加重。 （三）票據(jù)權(quán)利單純交付與背書轉(zhuǎn)讓的差異 以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán) 利，是指票據(jù)持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載票據(jù)法規(guī)定的相關(guān)事項(xiàng)并簽章，然后將票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。也就是說持票人不在票據(jù)或粘單上作任何文字記載，只需以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的將票據(jù)交付于受讓人，即可產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的法律效力。在背書轉(zhuǎn)讓的情形下，持有形式上 37 連續(xù)背書的最后持票人，只要其持有票據(jù)，就推定其為合法的票據(jù)權(quán)利人，其不必說明票據(jù)實(shí)際轉(zhuǎn)移過程，無須另外舉證，即可行使票據(jù)權(quán)利。背書轉(zhuǎn)讓的背書人在背書行為完成以后并不退出票據(jù)關(guān)系，而是成為新的票據(jù)債務(wù)人，與背書人的前手及出票人對(duì)被背書人及其后手承擔(dān)擔(dān)保付款或擔(dān)保承兌的票據(jù)