【正文】 考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎金為被考核人的實際獎金。 3. 考核階段和考核部門 （ 1） 管理層考核為年度考核。 （ 3） 董事會負責(zé)最終評價。占考核權(quán)重的 60%。 （ 3） 逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，占考核權(quán)重的10%。 （ 2） 貸款損失為零，本項得分 20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分 12 為零，貸款損失率大于 1%，考核總分為零 ， 并按照責(zé)任追究制度追究，同時收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再予以處理 。每超過 1%。超過 15%考核總分為 0。 （ 4） 業(yè)務(wù)員的勞動紀律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分 80分以上，本項得分為 10%。 60 分以下本項得分為 0。 （ 5） 四項相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實際工資。 （ 6） 部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指 標(biāo)執(zhí)行。 （ 2） 綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。 （ 4） 部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。 13 （ 2） 風(fēng)險控制占考核權(quán)重的 30%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本項得分降低 3%,風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低 2%。部門沒有按照風(fēng)險管理的要求及時執(zhí)行風(fēng)險控制的手段，每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。風(fēng)險管理部每月對風(fēng)險管理員進行業(yè)務(wù)評價。得分 80 分以上，本項得分為 10%。 60分以下本項得分為 0。 （ 5） 四項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準工資發(fā)放，低于 80分，高于 60分，按本人標(biāo)準工資 80%發(fā)放，低于 60分，按本人標(biāo)準工資 60%發(fā)放。 14 3. 考核階段和考核部門 （ 1） 風(fēng)險管理部考核為月度考核。 （ 3） 總經(jīng)理負責(zé)最終評價。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低 1%— 20%。 （ 2） 根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準確的編制工資表及個人所得稅表，工資發(fā)放及時準確。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低 1%。 （ 3） 相關(guān)記錄憑證編制及時規(guī)范完整。每次出現(xiàn)不合格，本項的得分降低 1%。 （ 4） 利息收入 計算及時準確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低 1%。 （ 5） 貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準確，考核權(quán)重為 20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低 1%。 （ 6） 保守公司機密，考核權(quán)重為 10%。 15 （ 7） 勞動紀律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項得分為10%。 60 分以下本項得分為 0。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負責(zé)考核。 （ 9） 考核為月度考核，八項相加總分為月度得分， 80分以上，按本人標(biāo)準工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60分，按本人標(biāo)準工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準工資 60%發(fā)放。 2. 會計的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法 （ 1） 會計稽核及時準確，考核權(quán)重為 20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核?？己藱?quán)重為 20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核?？己藱?quán)重為 10%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核?？己藱?quán)重為 20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。 80分以下 60分以上，本項得分為 5%。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 （ 7） 工作評價占考核權(quán)重的 10%，財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價，評價得分乘以權(quán)重 10%，為本項得分。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。 （ 2） 綜合服務(wù)占權(quán)重的 30%。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務(wù)評價。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務(wù)評價。管理部經(jīng)理本項得分降低 2%。得分 80 分以上，本項得分為 10%。 60 分以下本項得分為0。 （ 5） 四項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準工資發(fā)放，低于 80分，高于 60分，按本人標(biāo)準工資 80%發(fā)放，低于 60分，按本人標(biāo)準工資 60%發(fā)放。 3. 考核階段和考核部門 （ 1）綜合管理部考核為月度考核。 （ 3）總經(jīng)理負責(zé)最終評價。由部門經(jīng)理對分管副總負責(zé)，分管副總對總經(jīng)理負責(zé) 。 （二） 貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 負責(zé)貸款業(yè) 務(wù)部的各項工作計劃的制訂、實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計產(chǎn)品，報公司貸審會審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行 檢查； 20 組織制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計劃和實施方案，并提交綜合管理部備案； 負責(zé)對本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評價、評審，對業(yè)務(wù)調(diào)查分析報告提出書面意見，并交風(fēng)險管理部審查； 審查落實貸審會審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 負責(zé)公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務(wù)員及時收取貸款利息和貸款本金。 （三） 貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 21 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風(fēng)險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險貸款和損失貸款。 （四）貸前調(diào)查制度 第一條 貸前調(diào)查的目的：真實了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理 狀況、市場銷售情況、財務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當(dāng)性、權(quán)屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，審慎 22 地開展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負責(zé)人，負主要調(diào)查責(zé)任。通過資料審核和實地調(diào)查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。資料核實是貸前調(diào)查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重 點是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。部門負責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人： 與借款申請人進行面談了解情況 對借款申請人進行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進行相關(guān)交流 在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進一步了解確認借款申請人相關(guān)情況 調(diào)查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息 申請人為企業(yè) 訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況， 印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 、帳帳、帳證、帳實四相符，核 25 實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假； 有保留意見的審計報告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負債情況； 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。 ，要察看、了解抵押物的面 積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等； 、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等； 以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢； 分析保證人的保證資格和保證能力。 第十條 貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)申請人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回保證申請，致使調(diào)查工作不能繼續(xù)進行時，調(diào)查負責(zé)人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因并提出處理意 見，經(jīng)部門負責(zé)人同意后將處理結(jié)果告知申請人。 第十一條 貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負責(zé)人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份實事求是、文理清晰、邏輯性強、分析透徹、判斷準確、言簡意賅的《貸前調(diào)查報告》（調(diào)查人各自簽名，明確報告的出具時間，同時應(yīng)注意客戶申請資料的落款或打印時間應(yīng)在該報告的落款時間之前），并將報告和相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部經(jīng)理進行初步審查，如果貸前調(diào)查報告已經(jīng)成熟且相關(guān)資料齊全、真實合法，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見，交風(fēng)險管理部進行下一步審查。 （五）貸后管理制度 第一條 貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處 27 理等。貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計劃，報主管負責(zé)人審批。日常檢查是根據(jù)借款人的實際情況，如貸款金額、貸款期限、保證措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月要進行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸款檢查表》并附檢查報告和要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報部門經(jīng)理并簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管負責(zé)人。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前 30 日，由貸款業(yè) 28 務(wù)部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前 15 日向我公司提出貸款展期書面申請。對展期的貸款須按照新貸款程序辦理。對逾期貸款的處理意見包括： 采用更為可靠的保證措施； 建議收回貸款。 第九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)提前收回貸款： 貸 款的用途未按借款人申清時注明的用途使用； 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 貸款業(yè)務(wù)部認為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。對貸款的提前收回按公司評審及審批制度辦理。 貸款到期后，貸款業(yè)務(wù)部負責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押 /質(zhì)押登記，將所抵押 /質(zhì) 押和保管的原件資 29 料退還借款人，報公司核準。 三、風(fēng)險管理部 （一） 風(fēng)險管理部部門職責(zé) 為了確保信貸風(fēng)險控制和措施能夠落實到實處 ,公司設(shè)立風(fēng)險管理部 。 二 負責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險管理制度。 四 對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報告做出風(fēng)險評價，將審查意見和結(jié)論寫成?項目評審書?。 六 負責(zé)查實抵 押，質(zhì)押物的真實性與評估值，查實抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力。 七 做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并及時采取防范措施。 九 組織準備貸款會簽和會審工作。 十一 對風(fēng)險管理的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存。 （二） 風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé) 為了確保信貸風(fēng)險控制 和措施能夠落實到實處 ,公司設(shè)立信貸風(fēng)險管理部 .風(fēng)控部經(jīng)理職責(zé)如下 : 一 承擔(dān)信貸風(fēng)險管理部的全面工作。 31 三 對所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進行審查及時發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。 五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進行風(fēng)險識別，指出存在風(fēng)險的關(guān)鍵點并找出相應(yīng)的控制方法。 八 組織準備貸款會簽和會審工作。 十 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。 三、負責(zé)回答評審人員的質(zhì)疑。 五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并提出防范應(yīng)對措施逐級上報。 七、對風(fēng)險控制的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存。 （ 四） 風(fēng)險控制管理制度 公司風(fēng)險管理的基本任務(wù)是通過建立嚴格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機制，最大限度的防范風(fēng)險和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為此，特制定 33 風(fēng)險控制管理制度如下： 一 貸款風(fēng)險管理原則：實行按質(zhì)押，抵押，擔(dān)保。堅持貸款風(fēng)險權(quán)責(zé)相結(jié)合。 經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營風(fēng)險是指借款人因經(jīng)營管理，市場變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按 期歸還貸款本息的風(fēng)險。主要包括公司內(nèi)控制度不合理