貸款業(yè)務知識-在線瀏覽
2024-11-20 00:51本頁面
【正文】 般包括借款人姓名、性質、經營范圍、申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途、還本付息計劃等,貸款調查,●銀行在接到借款申請后，應指派專人進行調查。 ●調查完后，形成調查報告。 ●信用評估可以由銀行獨立進行，也可由專門的應用評估機構進行。 ●逐筆逐級簽署審批意見并辦理審批手續(xù)。,借款合同的簽訂和擔保,●貸款申請經審查批準后，必須按有關法律法規(guī)由銀行與借款人簽訂借款合同。 ●保證貸款，必須簽訂“保證合同”。,貸款發(fā)放,●借款合同生效后，銀行就應按照合同規(guī)定的條款發(fā)放貸款。,貸后檢查,檢查的主要內容： ●是否按合同規(guī)定用途使用貸款 ●借款人資產負債結構的變化情況 ●還款資金來源落實情況 ●對檢查的結果形成貸款檢查報告，提出相應的處理意見。 ●如因客觀情況變化不能按期歸還，借款人應向銀行提出展期申請。借款人使用貸款的資金成本為10%，貸款管理費用為2000元，已使用的資金凈額占分配貸款資金的8%，假定借款人使用的貸款資金凈額等于未歸還的貸款余額（即100萬元），該筆貸款的稅前預期收益率是多少？ （10012%10010%0.2）/8%100 =22.5% 如果預期收益率小于銀行目標收益率，該筆貸款就需要重新定價。如果其稅率33%，那么該銀行的稅前股權收益率就可確定為17.91%。（133%）=17.91%,（二）基礎利率定價法,又稱交易利率定價法； 對借款人的要求是貸款必須超過某一最低限額,如3050萬元； 一般以國庫券、大額定期存單及銀行同業(yè)拆借利率作為基礎利率； 基礎利率、期限選定后，在特定時間里利率固定； 見表51，客戶選擇與市場利率走勢有關。 我國商業(yè)銀行目前主要使用這種方法。 為了防止利率劇烈變動給借貸雙方帶來利率風險，可以在協議中約定上下限。 是對銀行的一種風險補償，增大銀行貸款的安全性，是銀行的一項穩(wěn)定性存款。,2024/11/17,[例]：某銀行正在審查一筆1年期的100萬元的流動資金貸款申請，并決定承諾這筆貸款，同時以0.5%的比率收取貸款承諾費。,（2）抵押物的估價方法,確定抵押率,（1）抵押率的含義及表示 抵押率=貸款本息/抵押品現值 又稱“墊頭”,（2）確定抵押率時應考慮的因素： A、貸款風險 B、借款人信譽 C、抵押物的品種 D、貸款期限 國內銀行的抵押率一般為70%左右。 特點 以持票人作為貸款直接對象；以票據承兌人的信譽作為還款保證；以票據的剩余期限作為貸款期限；實行預收利息的方法。 種類 住房貸款 汽車貸款 教育助學貸款 個人綜合消費貸款 反向抵押貸款等,（二）消費貸款的操作要點 申請 信用評估和貸前調查 審批與發(fā)放 貸后檢查與收回,（三）住房按揭貸款,概念 按揭貸款是指銀行與開發(fā)商簽訂貸款合同協議，借款人以所購房屋作抵押向銀行借款、并由開發(fā)商承擔階段性保證的貸款方式。,現金流量分析,案例：信用分析,假設某的財務部經理李力到G銀行申請增加1000萬元流動資金貸款。后來轉向生產燃氣熱水器等民用產品。熱水器的銷售收入占全部銷售收入的90％以上。公司現注冊資本10 977萬元，總股本10977萬股，現有職工25 000人，高級專業(yè)人員4
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