【正文】 三十六條 中國人民銀行及其分支機構對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應當提出有針對性的監(jiān)管指導意見，并開展必要的政策輔導。第三十七條 法人金融機構應當建立風險自評估制度，按照風險為本原則，定期對本機構內外部洗錢風險進行分析研判，評估本機構風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。第三十八條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)金融機構自評估結果對其進行風險評估。中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。第三十九條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內容，針對法人金融機構特點，探索建立合理有效的風險評估指標體系。第六章附 則第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應當按年度撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結本轄區(qū)年度反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機構和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于年度結束后30 日內報送中國人民銀行。本辦法所稱反洗錢報告機構，是指中國人民銀行及其分支機構本級轄區(qū)內承擔反洗錢法定義務的金融機構和非金融機構最高層級的管轄或者牽頭機構，包括法人機構和部分非法人機構。境內金融機構的境外分支機構包括金融機構在境外（國家或地區(qū)）設立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。本辦法實施前有關反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。第二篇：金融機構反洗錢工作考評管理辦法轄區(qū)金融機構反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚第一章 總 則第一條 為深入貫徹以風險為本的反洗錢工作理念，科學評估寧夏轄區(qū)各金融機構的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責對轄內金融機構考評的組織、管理工作。第五條 金融機構反洗錢工作考評包括金融機構自評和當?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。參評金融機構應根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評指標》（簡稱《考評指標》，附1）的內容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。被考評機構提供的“必要信息”必須有相應的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。（二）人民銀行審核考評。第六條 金融機構反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當年1月1日至12月31日。機構總部或者有管轄權的分支機構應同時組織在寧夏所屬機構開展相關考評工作，并報送按要求匯總后的自評結果；在寧夏無下屬機構的被考評機構只報送對本級機構的自評結果。第三章 反洗錢工作等級的評定第九條 金融機構的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。2．基本合格：被考評機構的單項工作能夠滿足對應工作要求中的核心內容，但有個別非核心內容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作應評為“基本合格”，計1分。實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息：（1）相關內控制度名稱 ；（2）內控制度執(zhí)行情況自查結論描述。“一票否決”事項：在了解或應當了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。11．其他金融機構與客戶簽訂金融業(yè)務合同（金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務合同。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛罱痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。13．跨境匯款業(yè)務工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。在境外匯入機構補充信息到達之前，境內銀行可入賬。14．保管箱使用業(yè)務 工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理本項業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。信息依據(jù)：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。21．轉托管（包括基金份額轉托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。25．開通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。27．其他證券期貨和基金業(yè)務對于變更第三方存管或銀期轉賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但證券期貨及基金業(yè)金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。第二條反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務,將非法所得轉變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關措施的行為。第三條 本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機構。組長:公司負責人 副組長:總裁室其他成員成員:財務部、業(yè)務管理部、客戶服務部、信息技術部、團險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務部、審計部、內控合規(guī)部等部門負責人。(二)建立和完善公司反洗錢內部控制機制。(四)研究、決定有關反洗錢的重大事項。(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第六條 各級公司內控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責任主體,其他相關部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。(二)根據(jù)可疑交易判斷標準,填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務流程上報。(四)督導所轄領域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關規(guī)定。(二)在業(yè)務管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關規(guī)定。連同按投保業(yè)務流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術支持。第十二條 審計部門的職責是: 制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進行審計。(二)評估反洗錢內部控制制度的完整性和有效性。(四)負責與外部監(jiān)管機構溝通反洗錢工作。(六)復核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關部門對數(shù)據(jù)進行補充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。第十四條 各級公司應在相關崗位中增加反洗錢工作職責并制定相應的衡量標準和考核指標。第十六條 各級公司的各相關部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負責提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補充、完善大額交易和可疑交易信息。第十七條 公司應當依照監(jiān)管部門的要求,切實遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關人員。第十九條 訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼?？毓晒蓶|或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第二十一條 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第二十三條 公司應根據(jù)風險程度,按照客戶、地域、業(yè)務、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標準劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調整風險等級。對風險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。客戶為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應采取合理措施了解其資金來源和用途。第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,應中止為該客戶辦理業(yè)務?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應當識別信托關系當事人的身份,登記信托委托人、受益人