【正文】 聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；（四）出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險、自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；（六）出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；（七）法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實的承諾書；董事會或股東（大）會會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；（八）自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；（九）聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；（十一）市主管部門要求的其他材料。區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評價報告后15個工作日內(nèi)，將全套籌建申請材料連同初審意見、股東信用評價證明及時報送市主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。第十二條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動失效。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說明的情況；（二）籌建工作報告。區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請材料之日起15個工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報送市主管部門。第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個案申請。第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準(zhǔn)，小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體辦法另行規(guī)定。第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。小額貸款公司發(fā)生以上變更事項，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報市主管部門批準(zhǔn)后，持市主管部門批準(zhǔn)材料到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記備案手續(xù)。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東（大）會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實施破產(chǎn)清算并注銷。第三章 股東資格及義務(wù)第二十二條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。第二十三條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（三）財務(wù)狀況良好，入股前一完整會計盈利；（四）入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）市主管部門要求的其他條件。第二十五條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第四章 小額貸款公司的資金來源第二十七條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行營業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十一條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，在試點階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計放貸金額的70%。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。第三十四條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。第三十七條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區(qū)縣主管部門。第三十八條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負(fù)有忠實守信義務(wù)和勤勉盡責(zé)義務(wù)?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第四十條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)文化。第四十二條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序、經(jīng)濟(jì)后果等，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險和運行風(fēng)險。第四十四 條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務(wù)制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務(wù)會計制度，依法接受會計監(jiān)督。資產(chǎn)分類和計提呆賬準(zhǔn)備金的方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。監(jiān)察稽核崗位對公司董事會和股東（大）會負(fù)責(zé)，以保證監(jiān)察稽核的獨立性和權(quán)威性。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)縣主管部門、向人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、向公司股東、向為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、向有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露，并保證信息的真實準(zhǔn)確和完整。第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十九條 小額貸款公司應(yīng)主動接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理。第五十條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。第五十一條 各區(qū)縣主管部門應(yīng)加強對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對小額貸款公司的經(jīng)營管理和內(nèi)控風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。第五十二條 人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)查處，報市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點資格，提請工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照和罰款。托管銀行應(yīng)切實負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告市主管部門。第五十六條 本辦法自2009年1月4日起施行。第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風(fēng)險防范與處置。中國人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制。第二章 監(jiān)督管理第四條 主管部門采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計等方式，加強對小額貸款公司 的監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查包括但不限于下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。主管部門重點檢查：、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項；；、比例；；。小額貸款公司實行貸款風(fēng)險分類辦法，參照銀行業(yè)風(fēng)險認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。（三）管理水平和內(nèi)部控制。主管部門重點檢查：；；、財務(wù)核對制度、會計檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計稽核制度的建立及執(zhí)行情況；、關(guān)聯(lián)交易情況等。主管部門核查小額貸款公司相關(guān)會計記錄和報表與上報主管部門數(shù)據(jù)的一致性，重點關(guān)注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數(shù)據(jù)的真實性。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風(fēng)險管理的責(zé)任人，對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度。第六條 主管部門對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個工作日內(nèi)向市區(qū)兩級主管部門、中國人民銀行營業(yè)管理部報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等材料（見附件）。第八條 區(qū)縣主管部門按季度、向市主管部門報送監(jiān)管報告，分析季度、小額貸款公司運營情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，并提出監(jiān)管意見、建議及工作計劃。檔案中包括但不限于下列內(nèi)容：（一）小額貸款公司報送的運營統(tǒng)計信息資料、相關(guān)財務(wù)報表以及其他資料。（三）有關(guān)部門或個人對小額貸款公司經(jīng)營的意見、監(jiān)督信息和舉報材料。小額貸款公司應(yīng)在每一會計終了后編制財務(wù)會計報告，并依法經(jīng)具備金融機(jī)構(gòu)審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施專項審計?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計。托管銀行應(yīng)切實負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告市主管部門。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。第十三條 每年區(qū)縣小額貸款公司主管部門向市主管部門報送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險評估報告，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況做出評級。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四章 違規(guī)處理第十七條 小額貸款公司經(jīng)營出現(xiàn)以下行為之一，屬于違規(guī)行為：（一）未經(jīng)市主管部門批準(zhǔn)變更公司名稱、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)以及市主管部門規(guī)定的其他變更事項。（三）存在賬外經(jīng)營行為，包括辦理貸款業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；經(jīng)營收入未列入會計賬冊；其他方式的賬外經(jīng)營行為。（五）違反規(guī)定融入資金。（七）未經(jīng)市主管部門批準(zhǔn)對同一借款人的貸款余額超出或變相超出規(guī)定比例。（九）領(lǐng)取設(shè)立批復(fù)之日起6個月內(nèi)未開業(yè)。第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區(qū)縣主管部門可采取風(fēng)險提示、誡勉談話、通報批評、責(zé)令整改等措施；市級主管部門可采取取消試點資格等措施；或提請相關(guān)部門依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第三篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（討論稿）第一章總則第一條為進(jìn)一步加強對我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。第二章職責(zé)分工第三條省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。第四條區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（一）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。季度報告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報送，第四季度報告與報告合并報送。（四）對轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進(jìn)行審核，重點防范以小額貸款公司名義進(jìn)行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)考核范疇。第六條公安機(jī)關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。第八條銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會監(jiān)督。主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內(nèi)容，對上述情況應(yīng)向主管部門承擔(dān)行政責(zé)任。第四章監(jiān)督管理第十條小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實施。（二）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務(wù)等。第十二條對小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；（三）向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；（四）是否違反規(guī)定拆借資金；（五）有無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；（六）；（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規(guī)定比例，對單筆貸款超過20萬元人民