【正文】 門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。第八條小額貸款公司應由主發(fā)起人組織發(fā)起設立。精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有（二）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元。（四）具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。（六）按審慎性原則要求的其他條件。（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第三章設立程序第十一條申請設立小額貸款公司，應向市金融辦提出申請，并提交下列材料：（一）設立申請書，內容包括：小額貸款市場需求和預測分析、擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權結構及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的近3年財務會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入及誠信情況）等。（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關證明材料。（五）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（七）依法設立的驗資機構出具的驗資報告。第十二條市金融辦自收到完整申請材料之日起45個工作日內，按照本辦法的有關規(guī)定對申請材料進行審核，在征求相關部門意見后作出決定。第十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。第十五條小額貸款公司應在領取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關開業(yè)資料；此外，還應在領取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內，在指定媒體上進行公告。第十七條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他出資人持有的股份2年內不得轉讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。第十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金；嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有收公眾存款。第二十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務。（二）貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十二條小額貸款公司不得向以下關系人發(fā)放貸款：（一）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。第二十三條小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負責辦理小額貸款公司的設立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有第二十六條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度和風險控制制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請專業(yè)的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。第二十九條中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第三十條小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務許可資格：（一）自領取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的；（二）自領取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5％的。（二）違反國家利率政策開展業(yè)務的。（四）超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準的經(jīng)營活動的。（六）法律、法規(guī)和有關部門認定的其他情形。第三十三條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關部門指導和推精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有動我市小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。第六章 變更和終止第三十五條小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準：（一）變更主發(fā)起人或主要股東（持股比例不低于30％的）。（三）按審慎性原則要求的其他事項。（二）變更注冊資本。（四）修改公司章程。（六）要求的其他事項。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有（三）因公司合并或者分立需要解散。（五）人民法院依法宣布公司解散。第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。第四十一條本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務資格的機構，可繼續(xù)開展原有業(yè)務，并參照本辦法的有關規(guī)定在3年內完成相應整改和規(guī)范工作，申領正式小額貸款業(yè)務資格文件，重新?lián)Q領新的營業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務經(jīng)營資格。第二條本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織、經(jīng)濟組織依法出資設立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第四條小額貸款公司應遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務于深圳市經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)轉型升級，合理把握信貸服務的產(chǎn)業(yè)導向，優(yōu)先重點支持實體經(jīng)濟、新興產(chǎn)業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領域。第二章 準入資格第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。申請設立小額貸款公司，除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應滿足以下條件：(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應級別人員，以下同)，以及具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。(五)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第七條小額貸款公司的出資人限于：境內注冊登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織；境外注冊登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟組織；業(yè)務主管部門認可的其他投資人。小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內注冊登記的企業(yè)法人；境外注冊登記的金融機構、小額信貸企業(yè)(或同類機構)。(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向，具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。(六)按審慎性原則要求的其他條件。(二)具有一年以上在境內開展小額貸款、消費信貸等相關領域業(yè)務經(jīng)驗。(四)按審慎性原則要求的其他條件。(二)從事金融類相關業(yè)務且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內小額貸款市場有充分的分析和研究。(四)投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關法律法規(guī)和政策。第十三條除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應符合以下條件：(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風險能力。第十四條申請設立小額貸款公司時，主發(fā)起人應為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。第十六條申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：(一)擬任高級管理人員應從事金融業(yè)相關工作5年以上，有大學本科以上(含)學歷。第十七條擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔任的其他情形。第十九條優(yōu)先支持和引導以下類型小額貸款公司試點：(一)重點服務于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等鼓勵類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。(三)重點立足于探索推動自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉型升級戰(zhàn)略實施以及社區(qū)股份公司轉型升級等體制機制創(chuàng)新突破的。(五)市政府認可的其他類型。第三章 設立程序第二十一條申請設立小額貸款公司，應向市金融辦提出申請，并提交下列材料：(一)設立申請書，內容包括：小額貸款市場需求和預測分析、擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權結構及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪證明、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的財務會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入、信用情況及戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪證明)等。(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關材料。(五)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料及消防行政許可法律文書。(七)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。第二十二條市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中組織資格認定，并在啟動程序后45個工作日內做出決定。第二十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務資格文件，到公司登記機關辦理注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。第二十五條小額貸款公司應在領取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關開業(yè)資料；此外，還應在領取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內，在指定媒體上進行公告。營業(yè)網(wǎng)點名稱統(tǒng)一為“深圳市小額貸款公司營業(yè)部”，不具有獨立法人資格，在小額貸款公司授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由小額貸款公司承擔。第二十七條市金融辦應引導小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點。第二十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及銀行業(yè)金融機構的融入資金；嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第三十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務。(二)小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超 過國家政策和相關法規(guī)規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十二條小額貸款公司不得向以下關系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和主要股東。第三十三條小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市場監(jiān)管局主要負責辦理小額貸款公司的設立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司的貸款規(guī)模、結構、資金流向、貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。第三十六條小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第三十八條小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，并定期聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構開展外部審計。第三十九條小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構和有關捐贈機構披露上述信息，必要時應向社會披露，同時配合相關部門做好調研工作。第四十一條中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。深圳銀監(jiān)局應對銀行業(yè)機構與小額貸款公司開展合作加強業(yè)務指導和監(jiān)督管理。(二)自領取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5%的。