【正文】 停辦業(yè)務(wù)和限期整改等措施。小額貸款公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查，保證提供的有關(guān)資料真實、準(zhǔn)確、完整。檢查人員必須依法辦事，不得干預(yù)檢查對象正常經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業(yè)秘密。小額貸款公司認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，可以向檢查機(jī)構(gòu)申請回避。必要時，可以實施臨時檢查。市工商局匯總后上報設(shè)區(qū)市政府和省工商局，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。第九條 縣（市、區(qū)）工商部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在涉嫌違法違規(guī)情況，屬于其他部門職責(zé)范圍的，按照以下程序處理：（一）發(fā)現(xiàn)擅自增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例累計超過5%以上的，責(zé)令其限期報縣（市、區(qū)）政府同意后送省金融辦審核。（二）發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和所在地銀監(jiān)部門。（三）發(fā)現(xiàn)涉嫌發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和同級人行分支機(jī)構(gòu)。（四）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，可能嚴(yán)重危害市場經(jīng)濟(jì)秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。第十條 人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)部門主要采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式對小額貸款公司實施監(jiān)管，主要職責(zé)有：（一）人行分支機(jī)構(gòu)督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)利率、資金流向等相關(guān)信息，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定高利貸違法行為。（三）根據(jù)實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關(guān)信息的內(nèi)容、渠道和方式。對小額貸款公司報送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正或者通過實地走訪等方式進(jìn)一步核實確認(rèn)。銀監(jiān)部門發(fā)現(xiàn)或經(jīng)相關(guān)部門移交的小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)及時進(jìn)行認(rèn)定，并報告當(dāng)?shù)卣?。第十一條 省處置非法集資活動聯(lián)席會議辦公室指導(dǎo)協(xié)調(diào)全省非法集資的處置工作；縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護(hù)社會穩(wěn)定工作。對小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款的，同時依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)追究法律責(zé)任。經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議決定取消小額貸款公司試點資格的，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。第十五條 省金融辦會同省工商局、省財政廳、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行的重要依據(jù)。第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。寧波市人民政府辦公廳2013年9月26日寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章總 則第一條為加強(qiáng)對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范和化解風(fēng)險，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）、《浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2012〕119號）等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合我市小額貸款公司監(jiān)管工作實際，制定本辦法。第三條本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。第五條對小額貸款公司實施監(jiān)管是為了促進(jìn)小額貸款公司建立靈活有效的法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防控風(fēng)險，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展，切實做到自主經(jīng)營、自我約束、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險，真正成為以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為宗旨、具有可持續(xù)發(fā)展能力的新型地方金融機(jī)構(gòu)。第七條市金融辦為全市小額貸款公司監(jiān)管部門，主要承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全市小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)督管理、扶持發(fā)展等方面的政策，并組織實施。（三）牽頭會同市工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等市級部門對小額貸款公司的準(zhǔn)入資格進(jìn)行聯(lián)合會審；牽頭會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等部門對小額貸款公司開展評價工作。（五）指導(dǎo)和督促各縣（市）區(qū)落實小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險防范及處置責(zé)任。（七）處理小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。第八條人行市中心支行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司的利率、資金流向，并關(guān)注金融風(fēng)險狀況；負(fù)責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)和銀行風(fēng)險共享系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)和審批等工作；會同市金融辦組織開展小額貸款公司信用評級工作。第十條各級工商部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊、變更、注銷登記及年檢，依法查處相關(guān)違法違規(guī)行為。第十二條 各級審計部門根據(jù)省市相關(guān)工作部署，負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或?qū)徲嬚{(diào)查。各縣（市）區(qū)金融辦為本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作；未設(shè)立金融辦的縣（市）區(qū)要明確具體部門承擔(dān)日常監(jiān)管責(zé)任，配備專職人員進(jìn)行監(jiān)管。（二）做好小額貸款公司的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，定期對小額貸款公司開展巡查，每季度向市政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管報告，其中重大事項應(yīng)隨時報告。（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；檢查督促小額貸款公司采取有效措施，落實相關(guān)監(jiān)管意見及整改要求。（六）處理轄內(nèi)小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。（八）由縣（市）區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門履行的其他監(jiān)管職責(zé)。（二）制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)守則等，組織會員單位從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會員間業(yè)務(wù)交流。（四）參與全市小額貸款公司的評價工作。第四章監(jiān)管內(nèi)容第十七條小額貸款公司日常監(jiān)管的主要內(nèi)容是：（一）貸款投向。（二）融資情況。（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊資金。（四）業(yè)務(wù)范圍。（五）經(jīng)營管理。（六）財務(wù)管理。（七）公司治理。（八）信息披露。第十八條小額貸款公司重點監(jiān)管的主要內(nèi)容是：（一）非法吸儲行為。（二）賬外經(jīng)營行為。（三）高利放貸行為。（四）財務(wù)弄虛作假行為。（五）非法收貸行為。（六）洗錢行為。第五章監(jiān)管措施第十九條小額貸款公司監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和分類監(jiān)管等方式對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)接入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)；監(jiān)管部門要充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)運作的實時監(jiān)控?？h級監(jiān)管部門要督促轄內(nèi)小額貸款公司及時、準(zhǔn)確報送市金融辦要求的經(jīng)營、融資等相關(guān)數(shù)據(jù)信息；市金融辦要定期向相關(guān)部門抄送、通報全市小額貸款公司運行相關(guān)數(shù)據(jù)；市級相關(guān)部門要加強(qiáng)與市金融辦的溝通，實現(xiàn)各部門之間信息共享，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管能力。市縣兩級監(jiān)管部門要建立健全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系，加大對小額貸款公司運作的信息收集力度，及時掌握公司運行動向，對發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控管理缺失或其他經(jīng)營異?，F(xiàn)象的，應(yīng)及時進(jìn)行風(fēng)險提示與預(yù)警。第二十一條現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：（一）監(jiān)管方式。常規(guī)性巡查是指縣（市）區(qū)專職監(jiān)管員定期對轄內(nèi)的小額貸款公司開展的日常監(jiān)管巡查，專項現(xiàn)場檢查是指縣（市）區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)市金融辦部署或重點監(jiān)管工作安排，有針對性地開展專項監(jiān)管檢查。現(xiàn)場監(jiān)管是對非現(xiàn)場監(jiān)管情況的核實、查證，重點突出監(jiān)管各公司業(yè)務(wù)信息情況報送的真實性和準(zhǔn)確性，以及非法吸儲、賬外經(jīng)營、高利放貸等違法違規(guī)行為。詢問公司相關(guān)人員，要求對有關(guān)事項做出說明或提供資料；查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作記錄、內(nèi)容等相關(guān)情況；檢查、復(fù)制有關(guān)賬簿、憑證、單據(jù)、文件及其他資料；必要時可向有關(guān)銀行、客戶等關(guān)聯(lián)方進(jìn)行查詢、詢問。現(xiàn)場監(jiān)管不得干預(yù)被監(jiān)管對象正常經(jīng)營活動，不得利用工作之便牟取不正當(dāng)利益，不得泄露監(jiān)管對象的商業(yè)秘密。第二十三條市金融辦會同相關(guān)部門對小額貸款公司進(jìn)行評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重要依據(jù)。逾期未改正的，由縣（市）區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對公司采取扣減評價分?jǐn)?shù)、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施：（一）單戶貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額合計比例未達(dá)到監(jiān)管要求；（二）拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款；（三）同一借款人貸款余額超過公司資本凈額的5%；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)跨區(qū)域發(fā)放貸款。第二十五條小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對其采取建議調(diào)整高級管理人員、取消財政補(bǔ)助、建議限制分配紅利和其他收入、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、提請吊銷營業(yè)執(zhí)照等監(jiān)管措施。第二十六條對因經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，可由縣（市）區(qū)政府依法組織實力強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的優(yōu)秀小額貸款公司進(jìn)行并購，組織當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)民營骨干企業(yè)進(jìn)行重組，以及通過司法和解、重整等方式妥善處置風(fēng)險。構(gòu)成犯罪的人員，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任?？h（市）區(qū)監(jiān)管部門每季度定期向市金融辦報送日常監(jiān)管報告，重大事項應(yīng)及時專報。市金融辦對重大、典型案件實行通報。第三十條監(jiān)管培訓(xùn)制度。第三十一條各級監(jiān)管部門要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細(xì)化崗位職責(zé)，明確監(jiān)管紀(jì)律。第八章附則第三十二條對小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。第四篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強(qiáng)試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（二）向主要法人股東定向借款。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。按第（一）—（三）項方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計不得超過當(dāng)時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時公司資本凈額的50%。報備材料或內(nèi)容包