【正文】 公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報告。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：(一)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第六章 董事和高級管理人員任職資格第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；(二)擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；(四)指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的；(五)被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲 得任職資格核準的；(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；(八)本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務水平。第八章 附 則第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。第二章 小額貸款公司的設立第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。設立小額貸款公司應當具備以下條件：（一）符合《公司法》的公司章程。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。（四）符合任職資格條件的高級管理人員。（五）健全的組織機構(gòu)、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。第十一條 小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。此外，還應在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關資料備案。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。第三章 小額貸款公司組織機構(gòu)與經(jīng)營管理第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：（一）辦理各項貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。?? 第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。應當具備以下條件：（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；（二）擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構(gòu)應按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構(gòu)應按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會或股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關規(guī)定實施破產(chǎn)清算。第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；（四）具備履職所需的獨立性。第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）擅自設立分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)核準變更、終止的；（三）超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。第三篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。第二章 機構(gòu)設立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應到當?shù)毓ど滩块T登記備案。第八條 縣級人民政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。內(nèi)容包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責人簡歷。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經(jīng)審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準后方可任職。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務所出具驗資報告。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的