中小企業(yè)9種融資方式-在線瀏覽
2024-11-15 23:40本頁面
【正文】 積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。企業(yè)融資典當融資典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。企業(yè)融資個人委托貸款中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：。就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。因此，平均每戶注冊資本80萬的廣大中小企業(yè)，沒有資格爭取上市指標。●債券融資：我國債券市場發(fā)展遠落后于股票市場發(fā)展，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券方式融資，中小企業(yè)就更不必說了。●銀行貸款：銀行貸款是企業(yè)融資渠道中最重要、比重最高的一個?！窠鹑谧赓U:金融租賃在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。（設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法。）●典當融資。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。且典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。目前國內(nèi)企業(yè)資金通過銀行貸款融資約70%，通過資本市場發(fā)行股票或債券融資不到10%，自有資金20%。在美國，這一比例為33%。約50%以上中小企業(yè)無法依靠外部融資解決資金問題。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構(gòu)予以擔保。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難。有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。２００２年８月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在３年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責(zé)任。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：１．由委托人向銀行提出放款申請。３．委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。５．銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。金融租賃在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。由于中小企業(yè)自身所具有的高成長和高經(jīng)營風(fēng)險的特性，缺少資金成為其發(fā)展面臨的一個關(guān)鍵問題中小企業(yè)的經(jīng)營困難尤其是融資困難已引起整個社會的廣泛關(guān)注。目前，我國中小企業(yè)雖然發(fā)展較快，但他們的經(jīng)營環(huán)境并不理想，尤其是企業(yè)的融資問題，已經(jīng)成為制約廣大中小企業(yè)生存和發(fā)展的主要瓶頸。而內(nèi)部融資包括企業(yè)自籌和向有關(guān)系人借款。外部融資又可以分為直接融資和間接融資。傳統(tǒng)的融資方式主要是股票融資、長短期銀行借款融資、債券
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1