【正文】 需求也不斷的增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始從各個(gè)地方尋求財(cái)富的保值增值。雖然，在金融危機(jī)的沖擊之下，國(guó)外銀行出現(xiàn)了許多的問(wèn)題，但在個(gè)人理財(cái)這個(gè)方面，國(guó)外商業(yè)銀行毫無(wú)疑問(wèn)仍是處于領(lǐng)先地位的，這并不能妨礙我們?nèi)ソ梃b他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。因此要要增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要重視個(gè)人理財(cái)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)，塑造理財(cái)品牌，突出自身特色，從提高理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面入手，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。您聽(tīng)說(shuō)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品嗎？A知道（繼續(xù)答題）B不知道（僅回答第6題即可）如果您知道理財(cái)產(chǎn)品，您都知道下述銀行的哪些理財(cái)產(chǎn)品？（可多選）A中國(guó)工商銀行匯財(cái)通外匯理財(cái)B中國(guó)工商銀行穩(wěn)得利人民幣理財(cái)C中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行本利豐人民幣理財(cái)D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行匯利豐外匯理財(cái)E中國(guó)銀行匯聚寶外匯理財(cái)F中國(guó)銀行人民幣理財(cái)G中國(guó)建設(shè)銀行匯得盈人民幣理財(cái)H中國(guó)建設(shè)銀行利得盈人民幣理財(cái)I中國(guó)交通銀行得寶外匯理財(cái)J中國(guó)交通銀行通寶外匯理財(cái)K中國(guó)民生銀行保得人民幣理財(cái)L中國(guó)民生銀行非凡外匯理財(cái)M光大銀行陽(yáng)光人民幣理財(cái)N光大銀行陽(yáng)光外匯理財(cái)O中信銀行理財(cái)保外匯理財(cái)P中信銀行理財(cái)保人民幣理財(cái)Q華夏銀行穩(wěn)盈人民幣理財(cái)R其他您主要是通過(guò)什么途徑獲得的這些理財(cái)產(chǎn)品信息？（最多選三個(gè)）（跳至第7題繼續(xù)答題）A報(bào)紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務(wù)介紹F網(wǎng)絡(luò)G朋友介紹H理財(cái)展會(huì)形式，專家集中講解I其他如果您不了解理財(cái)產(chǎn)品信息，今后您是否希望獲得更多的理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)？A是B否（原因：您最希望通過(guò)什么途徑了解更多的金融理財(cái)信息？（最多選三個(gè)）A報(bào)紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務(wù)介紹F網(wǎng)絡(luò)G朋友介紹H理財(cái)展會(huì)形式，專家集中講解I其他如果理財(cái)產(chǎn)品能夠給你帶來(lái)更高、更穩(wěn)定的收益，您會(huì)購(gòu)買嗎？A會(huì)B不會(huì)如果您對(duì)理財(cái)產(chǎn)品已有了一定的了解，您購(gòu)買過(guò)嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（跳至第21題開(kāi)始回答）在您購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，誰(shuí)起著決策的作用？A男主人B女主人在過(guò)去的一年之中，您購(gòu)買的是哪幾家銀行的理財(cái)產(chǎn)品？（可多選）A中國(guó)工商業(yè)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C中國(guó)銀行D中國(guó)建設(shè)銀行E交通銀行F中國(guó)民生銀行G光大銀行H中信銀行I華夏銀行J其他您選擇上述銀行理財(cái)產(chǎn)品的理由是什么？（最多選三家）A值得信賴B投資理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)C產(chǎn)品收益高D有其他業(yè)務(wù)聯(lián)系E一直在此銀行購(gòu)買F服務(wù)好G產(chǎn)品信息及時(shí)H能夠?yàn)槲伊可矶ㄗ鯥其他1您對(duì)銀行服務(wù)的滿意程度：（按照滿意程度標(biāo)出順序號(hào)，最滿意的標(biāo)“1”，依此類推）（）中國(guó)工商業(yè)銀行（）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（）中國(guó)銀行（）中國(guó)建設(shè)銀行（）交通銀行（）中國(guó)民生銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）其他1您滿意的理財(cái)產(chǎn)品投資期限是：A一周B月度產(chǎn)品C 1年期D 2年期E 3年期F 5年期G 5年以上1您滿意的理財(cái)產(chǎn)品金額起點(diǎn)是多少？A1萬(wàn)元B2萬(wàn)元C3萬(wàn)元D5萬(wàn)元E10萬(wàn)F10萬(wàn)以上1您選擇過(guò)的投資工具有：（可多選）A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國(guó)債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1您選擇過(guò)幾種投資理財(cái)工具？A 1種B 2種C 3種D 3種以上1在未來(lái)一年之內(nèi)，對(duì)哪一種投資方式的收益預(yù)期最高？A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國(guó)債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1在未來(lái)一年中，您會(huì)選擇哪幾種投資工具？A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國(guó)債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1您選擇上述投資工具的原因是什么？A收益穩(wěn)定B習(xí)慣性購(gòu)買C有銀行人員的專業(yè)服務(wù)D足夠了解E現(xiàn)有資金合適F其他1在未來(lái)的一年之中，您會(huì)增加對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買的投入量嗎？A是B否C不確定（原因：）您最關(guān)心的或是擔(dān)心的理財(cái)問(wèn)題是什么？（跳至第24題繼續(xù)答題）A收益B期限C起點(diǎn)金額D產(chǎn)品的信賴程度E其他2如果您沒(méi)有購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？A沒(méi)有這部分資金投入B對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少C沒(méi)有理財(cái)意識(shí)D沒(méi)有時(shí)間E其他2在未來(lái)的一年之中，您會(huì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（原因結(jié)束答題）2您在哪一種情況下會(huì)選擇銀行進(jìn)行投資理財(cái)？A有一定數(shù)額的閑置資金B(yǎng)想要通過(guò)投資賺錢C 意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾訢在朋友的介紹下E其他2您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：當(dāng)您再做一項(xiàng)財(cái)務(wù)決策時(shí)，考慮的時(shí)間長(zhǎng)度：A幾個(gè)小時(shí)B一周以內(nèi)C半個(gè)月D一個(gè)月E一個(gè)月以上您在等待一項(xiàng)重要投資結(jié)果時(shí)，會(huì)覺(jué)得：A非常焦慮B焦慮C一般D興奮E非常興奮當(dāng)您聽(tīng)到意想不到的財(cái)務(wù)壞消息時(shí)，是否反映激烈：A一直B經(jīng)常C很少D幾乎不E從不您在過(guò)去的投資中，認(rèn)為自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度為：A很少B較少C一般D較多E很多您認(rèn)為自己在做一項(xiàng)投資決策時(shí)，是感性的還是理性的：A非常理性B比較理性C介于理性與感性之間D比較感性E非常感性謝謝您的參與！為了您成為“幸運(yùn)金融使者”之后，我們?cè)诘谝粫r(shí)間聯(lián)系到您，請(qǐng)留下您的個(gè)人資料：姓名：性別：年齡：職業(yè)：地址：郵編：固定電話：移動(dòng)電話：平均月收入：A 1000元以下B 10011500元C 15012000元D 20012500元E 2500元以上第三篇：關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告[范文]關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告調(diào)查對(duì)象：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)上調(diào)查，參考有關(guān)網(wǎng)站資料調(diào)查方法：匯合整理、總結(jié)調(diào)查內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)初始于上世紀(jì)80年代末，此階段為原有金融產(chǎn)品組合創(chuàng)新階段。2005年11月1日《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，居民理財(cái)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，理財(cái)需求日益加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)金融了大幅擴(kuò)張期，此階段為金融工具、融資技術(shù)和綜合理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新階段。而這些服務(wù)正式發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行吸引高端優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)鍵所在，是我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)提高競(jìng)爭(zhēng)能力，走向國(guó)際化的重要標(biāo)志。（1）缺乏科學(xué)、理性的戰(zhàn)略規(guī)劃和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的全米風(fēng)險(xiǎn)管理能力也相對(duì)落后。缺乏科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面存在缺陷。缺乏有效的客戶投訴處理機(jī)制，尤其是在應(yīng)急處理方面的經(jīng)驗(yàn)和預(yù)案準(zhǔn)備不足?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定“商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以提醒、通俗的文字表達(dá)”。（四）銀行理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)不高。（五）需求不足：（1）個(gè)人理財(cái)定位于少數(shù)高端優(yōu)質(zhì)客戶，服務(wù)門檻過(guò)高，造成客源稀少。中國(guó)仍是發(fā)展中國(guó)家，總體上高收入客戶占比較低，從現(xiàn)有品牌看，門檻偏高，能滿足這一條件的客戶又相當(dāng)?shù)木窒?。?）是銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品附加值低，造成理財(cái)業(yè)務(wù)收入偏少。（六）我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有同質(zhì)化趨向，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒(méi)有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒(méi)有應(yīng)用科學(xué)合理的測(cè)算方法預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，沒(méi)有設(shè)置相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（1）從戰(zhàn)略的高度科學(xué)、合理定位。要樹(shù)立“大理財(cái)觀”，理財(cái)不僅限于投資增值，還應(yīng)涵蓋個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃等多個(gè)方面。（二）全面有效的揭示風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，采取謹(jǐn)慎的態(tài)度和對(duì)顧客負(fù)責(zé)的原則，充分測(cè)算產(chǎn)品成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范營(yíng)銷，充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，防止錯(cuò)誤或不當(dāng)銷售。（三）培養(yǎng)高素質(zhì)的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍。同時(shí)多引進(jìn)別人的經(jīng)驗(yàn)，不斷培養(yǎng)與時(shí)俱進(jìn)的個(gè)人客戶經(jīng)理。對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，不能忽視中低層次的客戶，他們雖然對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。（五）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開(kāi)發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。本文主要分析目前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的主要問(wèn)題，提出銀行機(jī)構(gòu)要樹(shù)立社會(huì)責(zé)任，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷，充分披露信息和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品透明度，加強(qiáng)對(duì)公眾知識(shí)的宣傳教育等規(guī)范、發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有關(guān)政策建議。這幾年在監(jiān)管部門引導(dǎo)和大力幫助下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)受到新聞媒體和投資者廣泛關(guān)注。為引導(dǎo)投資者樹(shù)立健康、正確的投資理念、進(jìn)一步推動(dòng)銀行理財(cái)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入的研究。在國(guó)外，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、范圍廣、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著重要位置。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)民間擁有的金融資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元，其中包括居民儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、企業(yè)各種債券、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄等。同時(shí)，國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展表明，