【正文】 。例如：崗位設置不合理，人員分工不明確。挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫、庫存現(xiàn)金量嚴重超限額等等現(xiàn)象時有發(fā)生??2．信貸管理比較粗放。貸時審查把關(guān)不嚴，大額貸款審批往往不是以信貸人員的調(diào)查為基礎(chǔ)，而是由領(lǐng)導好惡說了算,“鼓肚貸款”、“一支筆”貸款現(xiàn)象較為普遍。超權(quán)限貸款、跨區(qū)域貸款、冒名貸款、一戶多頭貸款以及以貸收貸、以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，不但給日后貸款管理埋下了風險隱患，而且也容易誘發(fā)職務犯罪。有些信用社開展此項業(yè)務時一是先斬后奏，未經(jīng)批準便開展業(yè)務。三是監(jiān)督力度偏弱。（二）面上強調(diào)多，基層執(zhí)行效果差。不能認真地針對本轄區(qū)信用社實際狀況、防范漏洞、風險大小去具體制定案件防范措施和對策，而是例行公事、機械地布置案件防范工作，造成了基層信用社員工對案件防范的認識偏差，認為案件防范是領(lǐng)導的事，與自己關(guān)系不大，導致在基層在案件防范工作中，風險意識不強，執(zhí)行效果差的局面。我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社雖然普遍制訂了員工崗位職責，明確了員工的權(quán)利和義務，但是在某些細節(jié)問題上仍然不夠具體化，相互不科學、不細致、不流暢，每個崗位的責任和義務沒有做出具體規(guī)定，往往銜接上出現(xiàn)漏洞和問題，在一定的程度上存在混崗、混業(yè)操作的現(xiàn)象。（四）目標任務大，績效考核不合理，員工怨氣大。二是扣發(fā)工資、獎金等。導致員工因完不成攬儲任務而工資收入急劇下降。（五）企業(yè)文化教育缺失，導致員工理念支撐缺失。為此，有些信用社在建設自己的企業(yè)文化時，對企業(yè)文化建設工作的重要性認識不足和存在模糊認識，沒有將企業(yè)文化建設視為一項長期性、系統(tǒng)性的工程來做，缺少統(tǒng)一規(guī)劃，沒有深入進行企業(yè)文化教育，對企業(yè)文化的理解過于片面，往往只注重廣告、環(huán)境文明、儀表裝飾等外表形象，而不注重內(nèi)在本質(zhì)的建設。導致信用社企業(yè)文化建設與建設初衷出現(xiàn)南轅北轍現(xiàn)象。由于案件防范工作年年提、年年講，許多農(nóng)村信用社多年來也沒有出現(xiàn)案件，于是有些信用社對案件防范工作出現(xiàn)放松警惕、漠不關(guān)心、麻木不仁的現(xiàn)象。（七）內(nèi)部檢查稽核流于形式。二是都是本單位的，所以礙于情面，被查出問題大事化小、小事化了。（八）案件防范宣傳力度偏弱。造成案件防范工作對外缺乏威懾力，對內(nèi)缺乏說服力，嚴重影響了案件防范工作的開展。農(nóng)村信用社的性質(zhì)決定了其網(wǎng)點多、機構(gòu)分散、網(wǎng)點偏遠的特征。因歷史虧損或其他原因，造成偏遠的、較小的信用社在硬件投入上比較困難，部分網(wǎng)點安全設施達不到要求，較容易給犯罪分子以可乘之機，發(fā)生案件的機率較大。信用社員工交流制度在執(zhí)行上存在難度，原因是信用社員工的工作安排，一般以員工居住地為原則，這就形成了大部分信用社員工本地化的局面。(三)防范體制不完善，形成漏洞頗多。往往在突擊抽查和檢查中，許多安全漏洞便表露無遺，（四）員工素質(zhì)相對較低，貫徹執(zhí)行時容易出現(xiàn)偏差。部分信用社員工在貫徹執(zhí)行中采取“領(lǐng)導講領(lǐng)導的，自己做自己的”，在執(zhí)行中也是走走過場、流于形式，案件防范在實際工作中形同虛設。員工思想穩(wěn)與隊伍穩(wěn)定與否是關(guān)系到安全防范的問題關(guān)鍵和基礎(chǔ)。例如：分配到我市各縣、市信用社2001屆省銀行學校信合專業(yè)畢業(yè)的30多名學生，在畢業(yè)4年后，許多成為信用社各個崗位上的骨干力量，但是在提拔、評先等方面卻沒有資格，因為不是信用社正式員工。而同樣的2000屆省銀行學校信合專業(yè)的30多名畢業(yè)生，在工作4個多月后，便成為信用社的正式員工。巨大的對比和反差，使有些學生在工作上產(chǎn)生壓力，思想上產(chǎn)生了動蕩，失落感日益劇增，心靈上受到了傷害，朝氣不再蓬勃，信心受到打擊，對在信用社的前途產(chǎn)生了懷疑。（六）監(jiān)管部門措施不能有效貫徹。因此，對監(jiān)管部門在案件治理工作布置的任務、要求、措施，不是置若罔聞、不予理睬，就是流于形式的貫徹，造成在案件治理工作實際效果大打折扣。農(nóng)信社人員基本上來源于農(nóng)村，受傳統(tǒng)觀念影響，地域、家族、親戚、朋友相互之間關(guān)系縱橫密布、錯綜復雜，加上法制觀念淡薄，制度的執(zhí)行力往往受到上述因素影響而不能貫徹執(zhí)行。四、農(nóng)村信用社案件防范對策（一）建立案件專項治理工作長效機制。切實將案件專項治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈。（二）建立企業(yè)文化機制，增強道德觀念。在當前，如何用現(xiàn)代的道德觀念來教育人，用嚴謹?shù)男袨橐?guī)范來約束人，是當前農(nóng)村信用社迫切解決的問題。二是堅持“以人為本”的行為管理策略。要用正反典型教育人，用敬業(yè)精神鼓舞人,用道德觀念凝聚人,用先科學機制激勵人,用優(yōu)良環(huán)境培育人、用真誠愛心關(guān)心人,從而不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為能力。農(nóng)村信用社許多案件的發(fā)生或風險隱患是與上下級之間缺乏有效溝通有著必然的聯(lián)系。領(lǐng)導要知道員工在想什么、做什么、為什么，要耐心細致地做好工思想工作、疏導勸解工作，誠心誠意幫助他們解決工作、家庭、生活、學習等方面的實際困難和問題，幫助員工克服其心理障礙，消滅不良情緒，保持員工隊伍和人心的穩(wěn)定。農(nóng)村信用社要逐步改變基層社人才饋乏，一線人員少，機關(guān)機構(gòu)臃腫的現(xiàn)象，盡可能地精簡機關(guān)人員機構(gòu)，加強一線力量。要充分挖掘員工的個人行為潛力，一是對拔尖人才要恩威并濟，在政策上不偏不倚。要讓他們既能看到自己的前途和希望，能自覺自愿地為國有金融事業(yè)的發(fā)展釋放自己的能量，又感到有必要珍惜自己的這一份事業(yè)，能自覺遵守信用社的行為規(guī)范。只有恰到好處地施行關(guān)愛與嚴格，才能為各類人才提供廣闊的天地，只有不拘一格地選拔和運用人才，才能使更多的人才脫穎而出，只有在重用的同時施以重“錘”，才能鍛出適應現(xiàn)代合作金融事業(yè)快速發(fā)展的好鋼來。俗話說“十個案件十個違規(guī)”，農(nóng)村信用社所有案件的發(fā)生，都是由違反操作程序，有章不循、有制不遵、有令不行造成的。其次領(lǐng)導干部要帶頭執(zhí)行規(guī)章制度，“上梁不正下梁歪”是各項制度不能有效執(zhí)行的導火索。（五）加強黨風廉政建設和反腐工作。特別是要堅持用好的制度和作風選人，在人員的使用上、提拔上、處理上要一視同仁、平等對待，不搞內(nèi)外有別，做到對己要嚴、秉公守法。同時嚴格要求員工，遵紀守法，提高員工廉潔自律的主動性、自覺性。信用社員工都有責任和義務對違規(guī)違、違紀行為和案件線索向上級部門舉報的權(quán)利。信用社的上級部門應盡快建立案件舉報、堵截獎勵制度，對舉報屬實的，要對舉報人進行物質(zhì)和精神獎勵，并作為晉升、晉級的參考依據(jù)。（七）加強專業(yè)防范知識培訓，不斷提高員工的業(yè)務素質(zhì)。不但要對安全防范常識和法規(guī)方面的培訓，還要對安全防范應急措施、突發(fā)事件方面的培訓，更要注重理論與實踐相結(jié)合，進行安全防范方面的實際演練，做到遇事不慌、有條不紊。宣傳工作作為安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點要針對安全防范的經(jīng)常性和集體性的特點，結(jié)合不同的安全防護期特點，采取行之有效的方式，廣泛深入地開展安全防范宣傳教育活動，利用案例和經(jīng)驗教訓，結(jié)合工作和網(wǎng)點實際探討安全防范工作的開展，努力形成培訓“一個安全員，帶動全網(wǎng)點的點面效應”，縣聯(lián)社還可以組織創(chuàng)建安全文明網(wǎng)點等活動，增強上下員工的安全防范意識和防范能力。（九）建立案件防范壓力傳導機制。對發(fā)生案件信用社，要及時報告當?shù)攸h委、政府，做到一案一報。崗位輪換、強制休假制度是農(nóng)村信用社防范案件發(fā)生的必要手段。（十一）強化內(nèi)外部稽核檢查制度。二是充分發(fā)揮內(nèi)部系統(tǒng)監(jiān)督機制。明確案件移送的標準及責任，形成治理案件的合力。開展領(lǐng)導干部離任審計、領(lǐng)導干部履行職責審計、基本建設管理、財務資產(chǎn)管理、大宗物品采購審計等，從中發(fā)現(xiàn)和查找商業(yè)賄賂的行為，正確判斷和把握商業(yè)賄賂給黨風廉政建設和反腐敗工作帶來的影響，盡可能使治理措施更加有效。（十二）案件防范要進行創(chuàng)新。為此，需要監(jiān)管部門、農(nóng)信管理對此進行探討、研究和創(chuàng)新，才能逐步地將農(nóng)村信用社案件發(fā)案率有效降下來。二是道德教育要抓緊。要從抓道德教育入手，開展“正反兩面”教育，在思想上常年樹立案件防范意識。農(nóng)村信用社要結(jié)合當?shù)氐膶嶋H情況，建立起適合新形勢下的案件防范機制，包括防范手段、措施等，要有前瞻性、預防性，絕不能搞“亡羊補牢”式防范機制。對農(nóng)村信用社可能出現(xiàn)的案件，要及早做好應急準備，防止突發(fā)案件給農(nóng)村信用社帶來的損失和負面影響。農(nóng)村信用社要積極配合監(jiān)管部門對案件防范工作的布置、安排，對監(jiān)管部門下發(fā)的文件、精神、措施、要求，要不折不扣地貫徹執(zhí)行。第三篇：信用社銀行防范案件難點和對策近兩年來，農(nóng)村信用社頻頻發(fā)生案件，新案、大案、要案、發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴大的趨勢，風險狀況日益凸顯，嚴重影響和制約了農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。一、農(nóng)村信用社案件防范現(xiàn)狀（一）基層案件防范意識不到位。重業(yè)務、輕防范的思想在部分領(lǐng)導和員工中頗有市場。（二）思想安全教育乏力，防范效果不盡人意。而對員工的思想教育比較乏力，特別是對案件防范方面，沒有實質(zhì)性的突破與創(chuàng)新。因此，對安全防防范知識缺乏了解，了解的渠道也比較單一，缺少實際安全防范演練機會，造成對案件防范工作缺乏主動性、創(chuàng)造性。盡管農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度比較完善，但是在執(zhí)行和落實上卻缺乏有效的監(jiān)督機制。（四）案件防范缺乏手段創(chuàng)新。二是案件防范手段方面，只注重硬件環(huán)境的改善，而忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，防范手段仍然是以硬件和制度為主，缺乏對案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。目前，農(nóng)村信用社都建立了內(nèi)控制度，但是，許多內(nèi)控制度在落實和執(zhí)行上是為應付檢查或流于形式。有些信用社在人員安排上未按信用社規(guī)定合理安排，存在業(yè)務發(fā)展與人員配置不協(xié)調(diào)，缺崗缺員，協(xié)儲人員、臨時工頂崗現(xiàn)象時有發(fā)生；在業(yè)務操作上，會計出納人員短期交接手續(xù)不全，不是缺少監(jiān)交人簽章，就是保險柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交，存在交接不清，責任不明；款項交接登記簿存在建而未用或登記款項填寫不明晰；大額提現(xiàn)不登記或漏登、內(nèi)勤工作日志內(nèi)容記錄不完整，印章分管、憑證銷號流于形式，未按操作規(guī)程辦理業(yè)務，而是隨心所欲，會計傳票、賬簿章印不全，臨柜業(yè)務未換人復核，事后補章現(xiàn)象；傳票、憑證、對帳單亂放、亂丟，事后造成帳務對不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。突出為貸款“三查”制度執(zhí)行流于形式，貸前調(diào)查走馬觀花，調(diào)查報告簡單，調(diào)查資料缺失。貸后檢查流于形式，沒有按照規(guī)定對大額貸款實施跟蹤檢查和填寫跟蹤檢查檔案，對到逾期貸款未及時發(fā)出貸款到期通知書，貸款風險難以掌握。3．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不規(guī)范。二是缺乏對貼現(xiàn)業(yè)務的專業(yè)人員，識別能力差，匆匆上馬，難免出現(xiàn)風險。對票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督偏弱，往往只看從中獲利多少，而對票據(jù)業(yè)務的風險判斷不能有效識別與監(jiān)督，從而引發(fā)風險。突出表現(xiàn)在領(lǐng)導往往是以念文件、口頭的形式將上級要求傳達到基層，便完成任務。（三）分工不明、權(quán)責不清、制度形同虛設。特別是結(jié)伙上訪、越級上訪、纏訪纏訴，嚴重影響了檢察機關(guān)在廣大人民群眾中的形象，成為和諧社會建設中的一個不和諧因素，應當引起足夠的重視。[關(guān)鍵詞]涉檢上訪原因?qū)Σ呓陙?，涉檢上訪案件不斷發(fā)生。做為國家的法律監(jiān)督機關(guān)的人民檢察機關(guān)，積極穩(wěn)妥地處理好上訪問題，責無旁貸，是檢察機關(guān)踐行“三個代表”重要思想，實現(xiàn)“執(zhí)法為民”思想的重要體現(xiàn)，也是檢察機關(guān)加強法律監(jiān)督，維護公平正義，努力構(gòu)建和諧社會的本質(zhì)要求。包括：⑴不服檢察機關(guān)處理決定的案件；⑵反映檢察機關(guān)在處理群眾舉報線索中久拖未決，未查處、未答復的案件；⑶反映檢察機關(guān)違法違規(guī)或檢察人員違紀違法的案件。司法實踐中,檢察機關(guān)撤銷案件和做不起訴處理的案件，并不都是錯案，也不是捕風捉影、空穴來風。上訪人認識上的誤區(qū)促成越級上訪。也有的上訪人對國家賠償法等法律規(guī)定了解不全面，提出法律規(guī)定以外的賠償問題，“不圖打魚擱勒水”，要不來也搭不上啥，成為無理纏訴。到檢察機關(guān)上訪時多數(shù)情緒偏激，怨氣較多。上訪人法制觀念增強，自我維權(quán)意識的體現(xiàn)。特別是被檢察機關(guān)立案查辦后撤銷案件或做不起訴處理的當事人，從沒想要或根本不敢要保證金和扣押款，到敢于索要，并提出賠償經(jīng)濟和精神損失等要求，體現(xiàn)出上訪人法律意識的覺醒和對檢察機關(guān)的信任。部分基層檢察機關(guān)客觀上受經(jīng)濟制約，辦公硬件設施落后，信息傳輸手段老化，傳遞、反饋不及時，往往錯過處理涉檢上訪問題的良機，進而引發(fā)越級上訪?？茖W、規(guī)范、協(xié)調(diào)的依法預防和處理工作機制尚未形成。近年，各級檢察機關(guān)雖在處理涉檢上訪方面做出了一定成績，但相關(guān)制度尚未健全，按經(jīng)驗辦事成為趨勢，少數(shù)檢察機關(guān)的工作按部就班，缺乏對有關(guān)工作制度的理論研究，這也是引發(fā)越級上訪的一個重要因素。各級黨委政法委在處理涉法上訪工作中擔負著重要職責，他們多數(shù)都對上訪工作認真負責，但也仍有借故推諉的時候，上訪落空時有發(fā)生，問題得不到解決，引發(fā)新的矛盾。有關(guān)部門從同情弱者的角度出發(fā)，對部門上訪專業(yè)戶從生活上給予接濟，使他們在一次又一次的上訪中嘗到了甜頭。加之有些上級機關(guān)為息事寧人，凡對越級上訪者一律讓基層部門接回，并限期解決，也在一定程度上也助長了個別上訪人員重復上訪、纏訪。作為檢察機關(guān)的控申部門，要做好群眾上訪接待工作，就要不斷提高自身的執(zhí)法水平，提高處理涉檢上訪問題的工作能力。建立案件質(zhì)量保障機制，從源頭上防止和減少涉檢上訪。工作中，采取設立案件線索專管員、案件質(zhì)量專管員，成立案件監(jiān)督管理中心，建立偵查與批捕、起訴部門雙向延伸、共同把關(guān)制度，健全并嚴格落實主辦檢察官辦案責任制和錯案責任追究制，建立完善數(shù)量、質(zhì)量、效果有機統(tǒng)一的辦案工作綜合考評體系，加大對辦案質(zhì)量和效果的考核力度等措施，從而保證案件質(zhì)量，從源頭上防止和減少涉檢上訪案件的發(fā)生。從根本上解決涉檢上訪問題，還必須從提高