【正文】 創(chuàng)新周期。積極吸收券商和投資者在證券發(fā)行、交易和結(jié)算過程中的沉淀資金。（四）提高商業(yè)銀行綜合定價(jià)能力在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)時(shí)，一定要樹立敬益第一的經(jīng)營原則使服務(wù)價(jià)格匹配。進(jìn)行成本核算和預(yù)期收益測(cè)算時(shí)嚴(yán)格依據(jù)不同的經(jīng)營口標(biāo)、經(jīng)營階段，以及市場(chǎng)需求、同定價(jià)等因素采取不同的價(jià)格策略。比如對(duì)或有資產(chǎn)要等同表內(nèi)資產(chǎn)管理，通過規(guī)范產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程、運(yùn)用科技手段等強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)。要建立嚴(yán)密科學(xué)的崗位分工和明確的工作職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程，充分運(yùn)用科技手段，實(shí)行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化、連續(xù)性的監(jiān)控。第四，要定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范體系效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，查缺補(bǔ)漏，隨時(shí)調(diào)整相關(guān)政策，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的有效性、針對(duì)性和完整性。（六）加大中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進(jìn)力度中間業(yè)務(wù)需要既懂理論又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)、多類型、具有開拓敬業(yè)精神的高層次、復(fù)合型人才。同時(shí)，必須加大收入分配制度改革力度，盡快建立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人事激勵(lì)約束機(jī)制，能充分挖掘員工的潛力。特別要重點(diǎn)培養(yǎng)引進(jìn)擅長高端中間業(yè)務(wù)營銷、管理、運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的高級(jí)人才，為中間業(yè)務(wù)發(fā)展特別是高端中間業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力。營銷工作除宣傳手段外，還應(yīng)從兩個(gè)方面入手：一是中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須調(diào)動(dòng)全體員工的積極性，培養(yǎng)出一支中間業(yè)務(wù)宣傳員、推動(dòng)員，達(dá)到以點(diǎn)帶面的效果。二是結(jié)合實(shí)際情況和客源分布情況，留心市場(chǎng)需求，通過柜面分發(fā)宣傳單、懸掛宣傳橫幅、現(xiàn)場(chǎng)推介會(huì)、上門營銷等手段，使廣大客戶不僅了解中間業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)品種，而且打造出一批有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌形象的戰(zhàn)略性產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間贏利來源。銀行通過利用各種科研資源與力量，通過對(duì)各種金融要素的重新組合和創(chuàng)造性升級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)套餐模式優(yōu)化選擇，這對(duì)促進(jìn)我國商業(yè)銀行的發(fā)展具有十分重大的意義，也是商業(yè)銀行擴(kuò)大發(fā)展的必由之路。我國銀行業(yè)情況又是如何呢？據(jù)了解，在我國四大銀行中，中間業(yè)務(wù)占全部收益比重分別為：中國銀行約17％，中國建設(shè)銀行約8％，中國工商銀行約5％，中國農(nóng)業(yè)銀行不足4％，％左右。外資銀行進(jìn)入的“切入點(diǎn)” 目前，隨著我國即將加入WTO，大批外資銀行將不可避免地涌入我國金融市場(chǎng)，一些專家認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入中國之初，由于網(wǎng)點(diǎn)、人才等因素限制，外資銀行的存貸業(yè)務(wù)將不會(huì)有很大發(fā)展，會(huì)把中間業(yè)務(wù)的發(fā)展作為進(jìn)軍我國金融界的“切入點(diǎn)”，逐步擴(kuò)大他們的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種。在國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展得相當(dāng)成熟。據(jù)了解，％，雖然與其去年同期相比提高近一倍，但與國外商業(yè)銀行相比差距很大。而技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估、個(gè)人理財(cái)、期貨期權(quán)以及衍生工具類在我國才剛剛起步，有的基本沒有開展。如郵寄對(duì)帳單、代發(fā)工資、銀證轉(zhuǎn)帳、招行一卡通業(yè)務(wù)都是不收費(fèi)的。我國銀行由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論影響較深，普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù)，而沒有從經(jīng)營戰(zhàn)略上把中間業(yè)務(wù)作為支柱進(jìn)行發(fā)展。這已成為我國銀行業(yè)不能開展技術(shù)含量高的品種業(yè)務(wù)的“瓶頸”。第三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。第四、由于不少商業(yè)銀行在某種程度上將中間業(yè)務(wù)作為爭(zhēng)奪銀行存款份額的手段，致使銀行在中間業(yè)務(wù)中出現(xiàn)隨意確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、少收費(fèi)、無償服務(wù)甚至墊付資金的惡性競(jìng)爭(zhēng)局面，使得廣大客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，不能接受中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的觀念。通過不斷的學(xué)習(xí)和借鑒，國內(nèi)銀行完全有能力迅速地發(fā)展起更符合中國特色的銀行中間業(yè)務(wù)來。該行還將在全行挑選200萬個(gè)重點(diǎn)客戶實(shí)行分類營銷和差別服務(wù)。招商銀行則極積利用電腦網(wǎng)絡(luò)開拓中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，如網(wǎng)上自助貸款、網(wǎng)上異地匯款等金融服務(wù)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。銀行在對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)時(shí)一定要合理，沒有合理收費(fèi)，就難以建立銀行和社會(huì)的合作關(guān)系。中間業(yè)務(wù)規(guī)模有所擴(kuò)大，開辦面不斷拓寬，收入占比也有所提高。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用其結(jié)構(gòu)、信息、技術(shù)、信譽(yù)和資金等優(yōu)勢(shì)，不懂用自身資金，代理客戶承辦支付和其他委托事宜，并據(jù)此以收取手續(xù)費(fèi)和傭金的一種業(yè)務(wù)。一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，重視程度也遠(yuǎn)不如發(fā)達(dá)國家。由于受傳統(tǒng)經(jīng)營理念的束縛和分業(yè)經(jīng)營的限制，國內(nèi)商業(yè)銀行仍倚重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展的比較緩慢。沒有站在經(jīng)營戰(zhàn)略的角度把中間業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行發(fā)展的三駕馬車之一，對(duì)金融創(chuàng)新、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)不足，僅僅把中間業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的附屬，作為商業(yè)銀行的一個(gè)附加業(yè)務(wù)，一直將中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的手段而不是利潤的增長點(diǎn)來看待。在生存壓力與發(fā)展需求的推動(dòng)之下，我國商業(yè)銀行紛紛開展中間業(yè)務(wù)，但其發(fā)展還處于起步階段，在經(jīng)營管理上海存在著許多問題。發(fā)展規(guī)模減小，業(yè)務(wù)品種單一我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結(jié)算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。技術(shù)力量不足，缺乏專業(yè)人才我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，涉及經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、法律、科技等諸多領(lǐng)域。但是目前我國商業(yè)銀行的從業(yè)人員中普遍存在的現(xiàn)象是：懂得一般操作的人員多，缺乏精通管理的人員；懂得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人員多缺乏精通創(chuàng)新業(yè)務(wù)的人員；懂得單項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員多，缺乏精通計(jì)算機(jī)、外語和國際業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員。與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行這種高素質(zhì)的復(fù)合型人才稀缺，培養(yǎng)和儲(chǔ)備不足，我們需要專業(yè)知識(shí)，又懂經(jīng)營管理的復(fù)合型人才。鎖著我國經(jīng)濟(jì)金融體改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的要求、與西方商業(yè)銀行發(fā)達(dá)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較，無論是在業(yè)務(wù)數(shù)量還是在業(yè)務(wù)質(zhì)量上都存在較大的差距。費(fèi)用反面存在問題在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的情況下,銀行服務(wù)收費(fèi)占收入比例過低的局面仍然沒有得到有效改觀。主要是現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過低，尤其是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，如電匯、聯(lián)行服務(wù)、承兌匯票、同城結(jié)算等業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)長期未調(diào)整，業(yè)務(wù)收入嚴(yán)重偏離銀行成本。三、加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的措施提高認(rèn)識(shí)，更新觀念，把發(fā)展中間業(yè)務(wù)放在戰(zhàn)略地位。要正確理解發(fā)展中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的辯證關(guān)系，明確資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和依托，充分認(rèn)識(shí)到他們各自的重要性，同時(shí)開拓、協(xié)調(diào)發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的軟環(huán)境。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)。建立科學(xué)的中間業(yè)務(wù)定價(jià)策略。由于業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的性質(zhì)不同，定價(jià)決定因素不同，自主定價(jià)權(quán)不同，所以商業(yè)銀行必須選擇適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，并根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況靈活運(yùn)用。借助全社會(huì)力量，對(duì)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行論證監(jiān)督；出臺(tái)規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)政策時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重，要考慮到廣大客戶的接受能力；商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當(dāng)考慮銀行合理利潤、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和服務(wù)差別，最高標(biāo)準(zhǔn)通過銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)定，并參考國外銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，形成我國商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格形成機(jī)制；規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)與利率市場(chǎng)化進(jìn)程相適應(yīng)。極大科技投入，引進(jìn)培養(yǎng)人才我國商業(yè)銀行建立現(xiàn)代計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，加大對(duì)現(xiàn)代通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)采集及處理技術(shù)等的投資力度，建立完善的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)，形成多功能、多元化、高效率的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，提高中間業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為加速發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供技術(shù)