【正文】 之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。質押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。質押期間，質物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。第二十五條 保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。低押期內，保險單由貸款銀行妥善保管。第八章 借款合同的變更和終止第二十八條 借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。第三十條 保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人重新辦理擔保手續(xù)。第九章 抵押物或質物的處分第三十二條 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處分抵押物或質物。第三十四條 拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用出讓金的款項后，抵押權人有優(yōu)先受償權。第三十六條 借款人有下列情形之一的，貸款人按《貸款通則》的有關規(guī)定，對借款人追究違約責任。第十章 貸款的償還第三十七條 住房公積金委托貸款采取等額本息還款方式，計算公式為： R=P?I（1+I）N（1+I）N1 其中：R——每月還本付息額； P——貸款額； I——貸款月利率；N——按月計算的還款期限。第三十九條 經貸款人同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款本息。二、提前償還部分貸款的，受托銀行與借款人應當以書面形式變更借款合同，由受托銀行根據變更后的貸款期限、提前還款當日的同檔次住房公積金貸款利率和貸款本金余額重新計算出剩余期限內的每月還款額。第十一章 組合貸款第四十條 個人住房組合貸款是指個人申請住房公積金貸款不足以支付購買所需費用時，其不足部分向銀行申請的住房商業(yè)性貸款，即政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱。第四十二條 組合貸款的貸款總額不得超過所購房屋價款的70%，政策性貸款和商業(yè)性貸款的比例原則上為1：1。第四十四條 在辦理組合貸款中當銀行成為抵押權人時，必須向“中心”作出承諾，保證當借款人沒有按住房公積金貸款合同約定履行還款義務時，由其承擔連帶還款本息的責任。第四十六條 個人住房擔保貸款為組合貸款的，抵押人在辦理抵押物財產保險時應明確住房公積金貸款委托人為保險的第一受益人。繳存住房公積金的職工在建造、翻建、大修自住住房時，可參照本辦法執(zhí)行。第四十九條 各地住房資金管理中心在執(zhí)行本辦法時，可對貸款程序作符合本地實際的調整，制定實施辦法。第五十一條 本辦法自公布之日起施行。第二條 本辦法適用于云南省州、市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）。第四條 各地中心只能委托經住房公積金管理 委員會確定并與中心簽訂委托協(xié)議的銀行（以下簡稱受托銀行）發(fā)放住房公積金個人住房貸款。第五條 中心應以提高住房公積金使用效率、改善職工居住條件為目的，以服務住房公積金繳存 人為宗旨，實施住房公積金個人住房貸款。第二章 貸款的對象和條件第七條 貸款對象是按《條例》 規(guī)定建立住房公積金制度的單位職工。第三章 貸款額度和貸款期限第九條 各地住房公積金管理委員會可根據住房公積金的歸集量、貸款需求量及房價等因素確定 貸款的最高限額，但最高不得超過30 萬元人民幣。根據以上不同的方式計算貸款額度后，應以最低的額度作為借款人的貸款限額。第四章 貸款的利率第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行提出，經征求國務院建設行政主管部門的意見 后，報國務院批準的利率執(zhí)行。第五章 貸款的程序第十三條 符合條件的借款人向中心直接申請 住房公積金個人住房貸款。借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數 按《條例》要求確定的，借款人可不提供收入證明，中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資作為收入依據核定貸款；（四）有效的購房首付款證明；（五）借款人及共有人出具的同意以購買、自建的住房作抵押的書面承諾；以其它資產或權利作 抵、質押的，應提供抵、質押物的權屬證明；采取 其他擔保方式的，應提供保證人資信證明及保證人 同意擔保的承諾書。第十六條中心審核批準借款人的貸款申請后，向受托銀行下達貸款委托書，由受托銀行（或 者受托銀行與中心共同）與借款人簽訂借 款合同、抵（質）押或其他保證合同。中心不得單 獨與借款人簽訂借款合同及抵（質）押擔保合同或 其他保證合同。用于自建、翻 建、大修自住住房的，由受托銀行按建設進度分期 將貸款資金劃轉到借款人在銀行開立的帳戶。如歸集資金不能滿足貸款需求時，應優(yōu)先滿足首次借款人的貸款需求，并根據繳存住房 公積金的時間長短實行輪候制或實行組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由中心審批；自營性個人住房貸款由受托銀行審批。第二十條 組合貸款應體現(xiàn)風險共擔，利益分享，住房公積金貸款保證優(yōu)先的原則，借款人按比 例償還貸款本息。第七章 貸款種類第二十一條 中心應根據國家有關規(guī)定委托銀行發(fā)放個人住房抵押貸款、質押貸款。第二十二條 住房公積金個人住房抵押貸款是 中心以借款人的房產作為抵押物而委托銀行發(fā)放的 貸款。、借款人以共有房產作為抵押的，須征得其他共有人的書面同意，抵押物價值以抵押人所有的 份額為限。（二）在簽訂借款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂抵押合 同，也可以直接在借款合同中明確抵押權益。（三）以所購房屋作為抵押物的，在抵押物未取得其所有權證并辦理他項權利登記前，應該采取以下階段性的保證方式：、購買預售商品房和現(xiàn)房的，中心應充分調查，與開發(fā)商簽訂按揭合作協(xié)議，由開發(fā)商提供階 段性連帶責任保證，并按規(guī)定交納10－30 ％的保證 金，并承諾在規(guī)定的期限內負責辦理抵押物的房屋所有權證書和他項權利證書等手續(xù)。、自建、翻建、大修自住房的，應由借款人提供抵押物并辦理登記或提供質押物后方能貸款?？勺鳛橘|押物的有價證券包括：國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等。在簽訂貸款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂質押合同，也可以直接在貸款合同中明確質押權益。