銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法范文-在線瀏覽
2024-10-28 16:26本頁面
【正文】 動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（四）環(huán)保符合要求；（五）貸款用途清晰；（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強(qiáng)的市場融資能力償還到期債務(wù)；（七）其它必要的條件。（二）其他資產(chǎn)抵押。（四）第三方法人信用保證：上市公司；專業(yè)的擔(dān)保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。（六）其他必要的擔(dān)保措施。第六條委托貸款業(yè)務(wù)評審，實(shí)行項(xiàng)目評審委員評審制。第八條操作流程業(yè)務(wù)部與借款人達(dá)成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見，報(bào)主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。項(xiàng)目評審會(huì)出具項(xiàng)目評審意見，報(bào)法人代表審批。風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)同意負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、評審費(fèi)由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)原則上由借款人承擔(dān)。（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角定期落實(shí)借款人利息支付情況。（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時(shí)會(huì)同委托銀行向借款人催收。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個(gè)工作日提出展期申請，項(xiàng)目經(jīng)理A角對借款人進(jìn)行重新調(diào)查，并按照新項(xiàng)目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會(huì)同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進(jìn)行清收。（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有關(guān)人員責(zé)任并進(jìn)行處罰，具體處罰辦法另行制定。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理擔(dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項(xiàng)目全部資料整理后移交行政部。（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。第二條農(nóng)業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善銀行服務(wù)功能，滿足社會(huì)各方面的需求。第四條農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托方指定的委托對象、用途、期限、利率、項(xiàng)目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。第五條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，需報(bào)總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。農(nóng)業(yè)銀行要對委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來源是否是本行借款，委托資金來源和運(yùn)用是否符合國家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。第七條委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時(shí)在農(nóng)業(yè)銀行開立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上(含三個(gè)月)。第八條農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時(shí)向委托方和上級行反映辦理委托業(yè)務(wù)過程中的情況和問題，管理委托貸款。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于3‰。第三章委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條農(nóng)業(yè)銀行對委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺賬、會(huì)計(jì)科目，進(jìn)行核算和反映。第十三條委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。第四條 委托人在金融機(jī)構(gòu)有未結(jié)清貸款時(shí)，需獲得有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)由自治區(qū)金融辦審批。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。第九條 期限與利率、費(fèi)率一、委托貸款期限原則上不超過一年。上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且執(zhí)行良好，能有效識別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；三、公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機(jī)構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；四、財(cái)務(wù)狀況良好，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個(gè)月不良貸款率不超過 ％；五、已制定切實(shí)可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施；六、配備開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)所需的專業(yè)人員；七、沒有不良監(jiān)管記錄，考評為優(yōu)秀；八、自治區(qū)金融辦
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