銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法范文(參考版)
2024-10-28 16:26本頁面
【正文】 第二十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。第二十六條各委托貸款經(jīng)辦人依據(jù)《委托貸款借款合同》和代理協(xié)議的約定，對委托貸款借款人按分行信貸制度要求進(jìn)行管理，并將對借款人的監(jiān)督管理過程和檔案單獨(dú)記錄保管。第二十五條委托貸款未能按約定償付利息和本金的，各委托貸款經(jīng)辦人須采取電話、傳真、公函等形式進(jìn)行催收，并將催收結(jié)果及時(shí)通報(bào)委托人；相關(guān)催收記錄歸檔保管。第二十三條受托人允許委托人按委托代理協(xié)議規(guī)定部分或全部提取委托資金留存款，但對已貸出未收回委托資金，委托人不得要求分行全部或部分返還。第二十一條委托貸款的相關(guān)文件資料的管理按照分行信貸檔案相關(guān)管理規(guī)定保管。受托人在《委托貸款代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》簽署并在收到委托人簽發(fā)的《委托貸款放款通知單》后，嚴(yán)格審核對照委托人、借款人簽署的相關(guān)文件條款，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù)《委托貸款放款通知單》的要求，到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理放款手續(xù)。受理經(jīng)營機(jī)構(gòu)在上報(bào)分行審批結(jié)束后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明以下事項(xiàng)：委托行為是委托人自主行為，委托人和借款人身份合法、委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。第十七條委托貸款代理協(xié)議的簽訂。上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承諾所委托的委托貸款對上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。第十六條受托人應(yīng)對委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審查，同時(shí)應(yīng)對委托人、借款人的身份證明和委托書要素進(jìn)行審查。委托人申請辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》。凡低于此收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的一律報(bào)總行審批。第十四條委托貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，‰（含）～2‰（含）之間，發(fā)放時(shí)一次性收取。第十三條委托貸款利率由委托人自主確定，但不得違反國家政府、人民銀行及金融監(jiān)管部門對利率的有關(guān)規(guī)定。第四章 委托貸款期限、利率和手續(xù)費(fèi)第十二條委托貸款期限自發(fā)放之日起，至借款合同約定的到期日止。循環(huán)委托貸款是指受托人根據(jù)委托事項(xiàng)在委托期間內(nèi)向指定借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的委托貸款。非系統(tǒng)委托貸款一般是委托人委托受托人對單個(gè)借款人發(fā)放的委托貸款。系統(tǒng)委托貸款是指由一個(gè)委托人對多個(gè)借款人的委托貸款。第三章 委托貸款的種類第八條委托貸款按照委托人和借款人的性質(zhì)可以分為法人對法人、法人對個(gè)人、個(gè)人對法人、個(gè)人對個(gè)人的委托貸款。第二章 組織職責(zé)第六條委托貸款的管理部門是公司金融管理部，委托貸款業(yè)務(wù)的審批部門是風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五條委托貸款業(yè)務(wù)納入分行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。第四條委托貸款的資金來源和用途必須符合國家政策的規(guī)定。本細(xì)則中的委托人是指政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。委托貸款業(yè)務(wù)包括委托人、受托人和借款人。第二條分行開辦的委托貸款，是指由委托人提供委托資金，分行作為受托銀行，依據(jù)委托人指定的貸款對象、用途、金額、期限和利率等條件，以委托人的名義代為發(fā)放、監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。第六章 附則第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細(xì)賬分別報(bào)自治區(qū)金融辦。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對資金使用的監(jiān)督管理。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺賬制度，對于每項(xiàng)每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地記入進(jìn)行業(yè)務(wù)臺賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時(shí)做好合同的重簽和報(bào)備工作。第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨(dú)開設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：一、委托人資金來源正當(dāng)；二、委托貸款用途合法；三、委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。第十二條 在開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請，同時(shí)報(bào)送各級小額貸款公司主管部門備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，方可開展委托貸款業(yè)務(wù)。第三章 受理和審批第十一條 申請開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營一年以上，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素
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