銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法范文-資料下載頁
2024-10-28 16:26本頁面
【正文】 分行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。分行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，不墊付任何資金，不接受任何承擔(dān)貸款風(fēng)險的委托。第二章 組織職責(zé)第六條委托貸款的管理部門是公司金融管理部，委托貸款業(yè)務(wù)的審批部門是風(fēng)險管理部。第七條 各經(jīng)營部門（支行）負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查及貸后管理。第三章 委托貸款的種類第八條委托貸款按照委托人和借款人的性質(zhì)可以分為法人對法人、法人對個人、個人對法人、個人對個人的委托貸款。第九條委托貸款可分為系統(tǒng)委托貸款和非系統(tǒng)委托貸款。系統(tǒng)委托貸款是指由一個委托人對多個借款人的委托貸款。一般是由主管局或集團(tuán)總公司以自主支配的資金委托銀行代為對指定單位或下屬企業(yè)發(fā)放的委托貸款。非系統(tǒng)委托貸款一般是委托人委托受托人對單個借款人發(fā)放的委托貸款。第十條一次性委托貸款是指委托人所簽發(fā)的《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》和《委托貸款放款通知單》要求發(fā)放的委托貸款僅限一次性發(fā)放、使用并收回。循環(huán)委托貸款是指受托人根據(jù)委托事項在委托期間內(nèi)向指定借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的委托貸款。第十一條目前，分行只開辦委托人、借款人均為法人且委托人在本地、金額在人民幣100萬元及100萬以上的定向委托貸款業(yè)務(wù)。第四章 委托貸款期限、利率和手續(xù)費第十二條委托貸款期限自發(fā)放之日起，至借款合同約定的到期日止。委托貸款的期限由委托人明確指定。第十三條委托貸款利率由委托人自主確定，但不得違反國家政府、人民銀行及金融監(jiān)管部門對利率的有關(guān)規(guī)定。結(jié)息方式由委托人、受托人和借款人協(xié)商確定。第十四條委托貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費，‰（含）～2‰（含）之間，發(fā)放時一次性收取。期限在一年（含）以內(nèi)的，按一年收取；期限在一年以上的，向上取整，折合整年收取。凡低于此收費標(biāo)準(zhǔn)的一律報總行審批。第五章 委托貸款的受理、審查與發(fā)放第十五條委托貸款的受理。委托人申請辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》?！段匈J款業(yè)務(wù)委托書》應(yīng)當(dāng)載明但不限于以下事項：（一）委托人、受托人的姓名或名稱、住所；（二）委托資金金額；（三）委托貸款用途；（四）借款人；（五）明確的委托關(guān)系的表述。第十六條受托人應(yīng)對委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審查，同時應(yīng)對委托人、借款人的身份證明和委托書要素進(jìn)行審查。委托人是政府的，應(yīng)要求其提供單位公函；委托人和借款人是企業(yè)的，應(yīng)要求其提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證和年檢證明以及會計報表；委托人和借款人是事業(yè)法人的，應(yīng)要求其提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和貸款卡。上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承諾所委托的委托貸款對上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和公司業(yè)務(wù)部對委托資金來源和借款用途等進(jìn)行審查并作出綜合性評價，填制《委托貸款調(diào)查（審查審批）意見書》，報分管行長簽批同意后簽訂合同發(fā)放貸款。第十七條委托貸款代理協(xié)議的簽訂。受托人接受委托人的委托申請后，雙方簽訂《委托貸款代理協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明以下事項：委托行為是委托人自主行為，委托人和借款人身份合法、委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險由委托人承擔(dān)。第十八條借款合同的簽訂。受理經(jīng)營機(jī)構(gòu)在上報分行審批結(jié)束后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。第十九條委托貸款的發(fā)放。受托人在《委托貸款代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》簽署并在收到委托人簽發(fā)的《委托貸款放款通知單》后，嚴(yán)格審核對照委托人、借款人簽署的相關(guān)文件條款，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù)《委托貸款放款通知單》的要求，到分行風(fēng)險管理部辦理放款手續(xù)。第二十條委托貸款擔(dān)保事宜由委托人自行與借款人協(xié)商。第二十一條委托貸款的相關(guān)文件資料的管理按照分行信貸檔案相關(guān)管理規(guī)定保管。第六章 委托貸款的管理第二十二條委托資金管理必須遵循“先存后貸、先撥后用”的原則，委托貸款的本金及利息管理必須遵循“先收后劃”的原則，分行不作任何墊付。第二十三條受托人允許委托人按委托代理協(xié)議規(guī)定部分或全部提取委托資金留存款，但對已貸出未收回委托資金，委托人不得要求分行全部或部分返還。第二十四條委托貸款結(jié)息日前3個工作日、貸款到期前10個工作日，各委托貸款經(jīng)辦人須通過電話、傳真或公函等形式提示借款人按時支付利息和到期還本付息；相關(guān)通知記錄歸檔保管。第二十五條委托貸款未能按約定償付利息和本金的，各委托貸款經(jīng)辦人須采取電話、傳真、公函等形式進(jìn)行催收，并將催收結(jié)果及時通報委托人；相關(guān)催收記錄歸檔保管。委托代理協(xié)議對借款人另有約定的（例如罰則等），按約定執(zhí)行。第二十六條各委托貸款經(jīng)辦人依據(jù)《委托貸款借款合同》和代理協(xié)議的約定，對委托貸款借款人按分行信貸制度要求進(jìn)行管理，并將對借款人的監(jiān)督管理過程和檔案單獨記錄保管。第七章 附 則第二十七條本細(xì)則由ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第二十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
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