【正文】 設年”活動領導小組辦公室（資產風險管理部）。并按要求進行總結，形成書面報告，包括全面的自查情況、自我評價、采取的改進措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級機構的總結材料于2011 年末前上報省聯(lián)社，同時報當?shù)乇O(jiān)管機構。對開展不積極、行動不到位、整改不力的機構和個人進行嚴肅追責；對建設實施開展好的機構和個人予以表彰和獎勵。各級機構要確保措施落實、責任明確，與各項經營工作統(tǒng)籌兼顧，相互促進，保證活動實效，通過此次活動，全面、扎實、持久地推進農村信用社合規(guī)文化建設。一直以來，xx信用社始終堅持合規(guī)操作，將合規(guī)人人有責、合規(guī)從我從起的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務辦理過程中，全社年年均未發(fā)生安全責任事故、刑事案件事故。在員工自查的基礎上，劉超與劉毅兩位主任于7月910日（星期六、星期日）對全社各網點的合規(guī)操作進行了檢查，檢查面達100%?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：一．加強組織領導，安排部署到位我社按活動要求，成立了以社主任劉超同志為組長，信用社副主任、信貸組長、各網點負責人為成員的xx信用社合規(guī)文化建設年活動領導小組，明確了工作小組的工作職責：及時貫徹落實上級有關合規(guī)文化建設年活動的指示精神；加強對全社合規(guī)文化建設年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規(guī)文化建設活動分析會，學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規(guī)文化建設年活動不流于形式。二．認真自查，堵塞漏洞堅持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對s6000操作流程與貸款三項治理檢查相結合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設年活動逐步引向深入。2．對主要業(yè)務規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，重點是各項制制度執(zhí)行是否走樣，各個環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結算賬戶開銷戶管理，個人結算賬戶管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉賬）交易管理，授權審批管理，票據(jù)業(yè)務及重要空白憑證管理，atm機管理和s6000操作流程等進行了全面檢查。3．對貸款三法一指引執(zhí)行情況和貸款三項治理工作的檢查；對貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進行了檢查。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。經查我社及轄屬各營業(yè)網點能夠較好地執(zhí)行農村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。三．存在的問題通過自查，依然找出了各網點業(yè)務操作人員日常工作中存在的不足之處：（一）部分員工在營業(yè)室內操作oa系統(tǒng)進行身份核查或辦理其他查詢業(yè)務時，未將s6000系統(tǒng)退至login狀態(tài)；部分網點辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離柜時錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉，存在一定風險隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問題。（二）在重要空白憑證管理上要加強。（三）個別員工在部分重要業(yè)務辦理時只顧先減少客戶的等候時間、而對身份核查不及時；（四）崗位設置上的不足：由于我社網點較多，事情多，人員少，無法執(zhí)行強制休假等規(guī)章制度，特別是主社業(yè)務量大，仍然實行復核制操作方式，在辦理對公業(yè)務、轉賬業(yè)務時，占用了較多的時間，超成了客戶等候時間較長。（六）其它方面：如紀律性還不是很強，集中開會時存在員工不穿工作服、手機未關閉或調到震動、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。四．整改措施及今后工作思路今后，我社將繼續(xù)加強對員工的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。確保員工更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。（三）積極組織全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。特此報告第三篇：淺談農村信用社合規(guī)文化建設淺談農村信用社合規(guī)文化建設合規(guī)是銀行內部一項核心的風險管理活動，即確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。農村信用社作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務范圍廣、對象多等特點，在促進農村經濟發(fā)展中處于主導地位，如何加強合規(guī)文化建設，使信用社干部職工始終堅持黨的宗旨，堅持合法經營、合規(guī)操作，形成學法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經營的金融企業(yè)，已成為農村信用社在新的市場經濟條件下亟待解決的重要課題。開展職業(yè)道德教育的中心內容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。因此，要確保農村信用社業(yè)務經營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風險，樹立良好的企業(yè)形象，構建合規(guī)的企業(yè)文化，就必須堅持不懈地抓好員工的職業(yè)道德教育。要按照市場經濟要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務手段，提高服務檔次。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質水平，進一步推進農信社合規(guī)文化建設工作的開展。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質獎勵，對違規(guī)者要給予處分或經濟處罰。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設的保障。全社干部職工既是合規(guī)建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設的實踐者，沒有廣大員工的積極主動參與，就不可能建設優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。（二）開展合規(guī)建設的宣傳和階段性報道工作，做到每月投稿并刊登社內報刊。（四）對近年來銀行業(yè)因違規(guī)而導致風險的案例對照所轄范圍分析風險點的排查。（六）完善各項內控制度，簽定《經濟刑事案件責任書》。（八）對合規(guī)建設和風險管理年活動進行總結，明確下一步深化合規(guī)建設重點。三、堅持“以人為本”的管理模式，提升農信社合規(guī)建設水平俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進好比海上一艘前進的巨輪，員工素質的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。在管理中要注意關心員工，愛護員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農信社的關愛和“大家庭”的溫暖。另外每年進行員工家訪工作，根據(jù)員工平時的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關心和了解員工8小時以外的生活和學習情況，掌握員工的思想動態(tài)，加強對員工的了解和教育。目前農村信用社的改革開放日益成為業(yè)界關注的焦點，如何落實科學發(fā)展觀、防范和化解金融風險，加強合規(guī)文化建設已成為農信社改革發(fā)展的一項長期性、系統(tǒng)性的工程。四、結合案件專項治理，推進農信社合規(guī)制度建設合規(guī)文化建設要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來開展，加強對不正當交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設工作的深入開展。還有經常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確?！叭酪槐！卑踩Ｐl(wèi)工作的順利進行，不斷推進農信社合規(guī)制度的建設。農村信用社全體員工必須要“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”，從點滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經營、以實際行動為提高農村信用社合規(guī)文化的建設而努力。當前，作為風險管理體系核心之一的合規(guī)風險管理已經成為金融機構防范經營風險、實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的一項重要內容，正日益受到各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。關鍵詞：農村信用社 合規(guī)風險 合規(guī)文化 合規(guī)管理部門 合規(guī)風險管理一、把握四個概念（一）合規(guī)近些年，“依法合規(guī)”一詞在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經常使用。顯然，這些理解與國際銀行業(yè)對“合規(guī)”的理解是不一致的。至于銀行的行為是否符合銀行自己制定的內部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風險的范疇，而是需要通過銀行內部審計監(jiān)督去解決的問題?！狈伞⒁?guī)則及準則主要是指與銀行經營業(yè)務相關的法律、規(guī)則及標準，主要包括反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規(guī)定，以及涉及銀行經營的準則(包括避免或減少利益沖突等問題)，隱私及數(shù)據(jù)保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定。（二）合規(guī)風險合規(guī)風險是指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁的風險、遭受金融損失的風險以及因銀行未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準則以及相關慣例標準而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等方面的風險。操作風險是指銀行由于不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險，是從可能對銀行的資本造成損失的角度劃分的，而合規(guī)風險是以守法與違法的角度為出發(fā)點的。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統(tǒng)或外部事件等引發(fā)的風險，合規(guī)風險則是因為銀行違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導致的風險。操作風險的內涵比較復雜，它既包括操作交易風險，也包括技術風險、內部失控風險，還包括外部欺詐、盜搶等風險，合規(guī)風險的內涵則相對單一，只是集中于銀行違法行為所導致的法律后果。（三）合規(guī)文化合規(guī)文化建設作為合規(guī)風險管理的一部分，是企業(yè)文化建設的一部分，但如果僅將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，那合規(guī)風險管理將停滯在意識領域，不利于銀行的風險防范。（四）合規(guī)管理部門合規(guī)管理部門有廣義和狹義之分，廣義上的合規(guī)管理部門整個銀行系統(tǒng)負有履行合規(guī)管理職責的業(yè)務條線與分支機構的統(tǒng)稱。合規(guī)風險管理是各業(yè)務條線和分支機構的共同責任，不是單純由合規(guī)管理部門自身獨自履行。作為識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風險的一個獨立的職能部門，合規(guī)管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風險。(2)合規(guī)管理部門及其人員應當獨立于經營活動，在銀行內部享有正式地位。“十案九違規(guī)”。