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農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案(參考版)

2024-10-25 07:06本頁面
  

【正文】 。農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)是其改革發(fā)展和不斷壯大的必經(jīng)之路,是其防范經(jīng)營風(fēng)險、杜絕經(jīng)濟案件的堅實保障。要對合規(guī)風(fēng)險管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn),培育高素質(zhì)、復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險管理團隊,以增強對各類金融風(fēng)險的識別、計量和控制能力,使整個合規(guī)風(fēng)險管理隊伍在風(fēng)險管理知識和技能上時刻保持先進(jìn)性和實用性。要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示,重視早期預(yù)警,認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度,同時加強督導(dǎo),確保實效。⒈建立合規(guī)責(zé)任機制農(nóng)村信用社必須建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系,明確所有與合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理機制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限,使責(zé)任與權(quán)限對等,與內(nèi)控要求一致,與獎懲掛鉤,從而確保合規(guī)工作落到實處。(四)構(gòu)建有效的合規(guī)管理體系,增強合規(guī)風(fēng)險管理能力合規(guī)文化建設(shè)是一項長期而又繁重的任務(wù),是農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營的前提,而合規(guī)管理體系又是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)。定期進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營專項稽核,是合規(guī)文化建設(shè)的重要保證措施之一,是對基層農(nóng)村信用社一定時期內(nèi)合規(guī)經(jīng)營的綜合評價,以利于規(guī)避和防范經(jīng)營風(fēng)險。堅持內(nèi)部審計與聯(lián)社的經(jīng)營管理并重的原則,內(nèi)部審計部門只對監(jiān)事會負(fù)責(zé),并享有獨立的懲處能力。大力推行執(zhí)行力傳達(dá)“無縫”對接機制,做到“理念政策化,政策目標(biāo)化,目標(biāo)階段化,階段日程化”,并注重執(zhí)行細(xì)節(jié),將每一次任務(wù)、每一個目標(biāo)分解到人,通過定時間、定進(jìn)度、定思路、定方案、定步驟等“五定”措施嚴(yán)抓具體落實。各科室對所安排的工作進(jìn)行全程督辦,按時形成反饋,對在規(guī)定期限內(nèi)未完成或未落實的,根據(jù)具體情況分別給予通報批評、警告、罰款等處罰,情節(jié)惡劣的給予行政處分。對于那些在合規(guī)文化建設(shè)工作上有突出成績的或在舉報、抵制違規(guī)行為中有明顯功勞的從業(yè)人員,農(nóng)村信用社應(yīng)該給予表揚和獎勵,反之,則應(yīng)按照規(guī)定給予批評和處罰,使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。⒉建立合規(guī)激勵機制農(nóng)村信用社應(yīng)該建立合規(guī)激勵約束機制,切實有效地落實問責(zé)制,確保獎懲分明,違規(guī)必究。農(nóng)村信用社各職能部室要結(jié)合在日常管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題,在上級制度、辦法的框架內(nèi),梳理、細(xì)化、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度,使之形成科學(xué)、合理、嚴(yán)密、可操作的制度運行體系。(三)打造嚴(yán)密的制度體系,夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)正如鄧小平同志所說:“制度好可以使壞人無法任意橫行,制度不好可以使好人無法充分做好事,甚至?xí)呦蚍疵?。各級農(nóng)村信用社還應(yīng)將管理人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作列入重要日程,對管理人員采取全方位的教育培訓(xùn)。農(nóng)村信用社必須加強對全體員工的培訓(xùn)教育工作,特別是要以能力建設(shè)為核心,以培養(yǎng)各級各類各層次人才為主線,開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓(xùn)。(二)創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”,提升全員合規(guī)文化水平唯物辯證法告訴我們,世界上的一切事物都是相互聯(lián)系和相互影響的,人們的高度認(rèn)識和良好的行為習(xí)慣,來自于理論上的指導(dǎo)和啟迪。農(nóng)村信用社要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),緊密聯(lián)系實際,從每位員工的基本崗位職責(zé)入手,由簡到繁的讓員工自己“定制度”,自己發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并想辦法化解,讓員工把合規(guī)作為一種提升自身能力和素質(zhì)的有效措施。思想是行動的先導(dǎo)。但農(nóng)村信用社作為服務(wù)三農(nóng)的特殊金融企業(yè),必須結(jié)合自身特點,建設(shè)適合自己的企業(yè)文化,將合規(guī)文化建設(shè)作為企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容,統(tǒng)一合規(guī)文化形象,優(yōu)化合規(guī)文化環(huán)境。農(nóng)村信用社必須抓住改革的有利時機,順應(yīng)發(fā)展需要,加強自身管理,完善法人治理結(jié)構(gòu),加強合規(guī)文化建設(shè),確立風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營并重的經(jīng)營理念,加強內(nèi)部管理,積極參與市場競爭,完成從形變到質(zhì)變,使農(nóng)村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。由此可見,加強合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范管理的過程,是控制案件發(fā)生的過程,也是防化風(fēng)險的重要保證。近幾年,從農(nóng)村信用社職員貪污,到營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人與外界不法分子勾結(jié)作案,再到高級管理人員收受賄賂等案件可以看出,農(nóng)村信用社內(nèi)部各層級人員均存在一定程度的問題。當(dāng)合規(guī)成為一種基本的要求,并得到習(xí)慣性的遵循,可以有效降低監(jiān)督控制成本,增強制度的低成本執(zhí)行力,提高管理效率,有效消除違規(guī)帶來的監(jiān)管責(zé)任成本、處罰經(jīng)濟損失、對業(yè)務(wù)的限制發(fā)展機會喪失成本,保障農(nóng)村信用社健康有序發(fā)展,提升公眾社會形象。這就要求農(nóng)村信用社從業(yè)人員必須具有高度的守規(guī)意識和良好的職業(yè)操守,事事處處堅持依法依規(guī)辦事,才能保障農(nóng)村信用社各項經(jīng)營活動持續(xù)、穩(wěn)健開展。(二)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,是農(nóng)村經(jīng)濟的主動脈,其營業(yè)網(wǎng)點主要分布在廣大農(nóng)村各個鄉(xiāng)鎮(zhèn),經(jīng)營的獨立性較強,但監(jiān)管難以實現(xiàn)即時性??傊?,加強合規(guī)文化建設(shè)對農(nóng)村信用社改革發(fā)展具有極其重要的意義:(一)是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求 由于農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人時間不長,企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核、激勵機制等各方面還處于探索階段,存在很多需進(jìn)一步完善的地方,還有許多困難需要去克服?!币婪ê弦?guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展必須遵循的基本原則,農(nóng)村信用社只有大力加強以合規(guī)為核心要素的企業(yè)文化建設(shè),才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。雖建立了合規(guī)管理部門,但缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才,導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)不夠明確,人員兼職兼崗,獨立性差,運轉(zhuǎn)效率低下。有的甚至對某些制度視而不見,導(dǎo)致花費大量人力、物力和財力設(shè)計出來的制度成了擺設(shè)。內(nèi)控制度只限于定規(guī)章、發(fā)文件而不注重制度的落實。然而對管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控往往是導(dǎo)致金融案件頻發(fā)的主要原因。(二)制度設(shè)置不合理農(nóng)村信用社制度設(shè)計部門片面強調(diào)制度本身的“完美”,往往偏離實際,導(dǎo)致一些制度在實際操作中難以把握,逼迫制度執(zhí)行者采取投機的做法,給不良動機者創(chuàng)造作案機會。二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀近年來,通過加強基礎(chǔ)管理、強化內(nèi)部控制等措施,農(nóng)村信用社在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成效。⒉行為合規(guī)農(nóng)村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程,確保每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一個時刻都能遵章辦事、合規(guī)操作,確保自身的經(jīng)營行為與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)控制度等相一致。其主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、強調(diào)合規(guī)從高層做起、培養(yǎng)主動合規(guī)意識、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。合規(guī)風(fēng)險管理的最高境界是合規(guī)文化建設(shè),根據(jù)國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件,“合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。(二)狹義的合規(guī)文化 作為我國銀行業(yè)金融機構(gòu)中的一員,農(nóng)村信用社不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險的企業(yè)。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵(一)廣義的合規(guī)文化合規(guī)文化是人類在認(rèn)識自然與適應(yīng)社會過程中,逐漸形成并不斷強化的文明和進(jìn)步的成果。何如加強合規(guī)文化建設(shè),提升風(fēng)險管理水平,促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,已成為當(dāng)前農(nóng)村信用社迫切需要解決的問題。第五篇:淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)引言一、合規(guī)文化的內(nèi)涵(一)廣義的合規(guī)文化(二)狹義的合規(guī)文化 ⒈制度合規(guī) ⒉行為合規(guī) ⒊思想合規(guī)二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀(一)思想認(rèn)識不到位(二)制度設(shè)置不合理(三)制度執(zhí)行不給力(四)管理手段相對落后三、加強合規(guī)文化建設(shè)的意義(一)加強合規(guī)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求(二)加強合規(guī)文化建設(shè)是實現(xiàn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇(三)加強合規(guī)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社防化風(fēng)險的有力保障四、農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)的對策(一)優(yōu)化社內(nèi)合規(guī)文化環(huán)境,培育全員合規(guī)文化理念(二)創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”,提升全員合規(guī)文化水平(三)打造嚴(yán)密的制度體系,夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ) ⒈健全完善內(nèi)控制度 ⒉建立合規(guī)激勵約束機制 ⒊加強監(jiān)督檢查制度建設(shè)(四)構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系,增強合規(guī)風(fēng)險管理能力 ⒈建立合規(guī)責(zé)任機制 ⒉建立風(fēng)險評估機制⒊加快合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育 結(jié)語淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)東林信用社楊槐農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融體系的重要組成部分,經(jīng)歷了從無到有、從小到大的艱辛發(fā)展歷程,而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量,屹立于金融機構(gòu)之林,受到黨和國家的高度重視和大力支持。開展形式多樣的合規(guī)教育培訓(xùn),通過講座、知識競賽等形式增強本系統(tǒng)的合規(guī)工作氛圍,加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等知識的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì)。四是進(jìn)一步完善績效考核辦法,逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系,加強合規(guī)管理,降低違規(guī)幾率。二是建立健全合規(guī)問責(zé)機制,借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度,對違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究,并及時并采取有效的糾正措施,規(guī)范經(jīng)營管理行為,充分體現(xiàn)農(nóng)信社的合規(guī)價值取向。(三)全面建立合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)制度,提高風(fēng)險防控水平。合規(guī)經(jīng)營理念應(yīng)滲透到每個員工的思想中,讓員工意識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事,每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員,這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能,又要熟悉信用社的經(jīng)營管理,既要有一定的學(xué)歷、資格,又要有一定的實踐經(jīng)驗??紤]目前農(nóng)村信用社已經(jīng)建立縣一級法人的事實,建議在縣聯(lián)社設(shè)立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門,在基層信用社及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)聯(lián)絡(luò)員。四、抓好四項工作(一)加快構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理組織,明確合規(guī)管理部門權(quán)利。農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點員工學(xué)歷水平普遍偏低,既懂金融專業(yè)知識又熟諳法律法規(guī)、風(fēng)險意識的合規(guī)風(fēng)險管理人才更少。一些農(nóng)信社績效考核機制中沒有體現(xiàn)合規(guī)的原則,使得激勵約束機制導(dǎo)向不正確,必然導(dǎo)致逆向選擇,滋生違規(guī)行為和道德風(fēng)險,這樣使主動合規(guī)者得不到褒獎,違規(guī)行為得不到打擊,“合規(guī)”的主動性和互動性得不到發(fā)揮。(三)合規(guī)風(fēng)險管理機制缺失,影響合規(guī)的主動性和互動性。某些地方的農(nóng)村信用社,合規(guī)風(fēng)險管理意識還沒有貫
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