【正文】 業(yè)銀行：中信實業(yè)銀行、招商銀行、中國光大銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華廈銀行、中國民生銀行、北京市商業(yè)銀行、天津市商業(yè)銀行等經人民銀行批準可以辦理商業(yè)匯票業(yè)務的金融機構及農村信用合作聯社（農村合作銀行）。持票人到開戶信用社申請辦理貼現時，應提供以下材料：商業(yè)匯票貼現申請書；商業(yè)匯票原件及正、反面復印件；申請人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證復印件；申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、商品發(fā)運單據、增值稅發(fā)票原件及復印件（免征增值稅的商品交易應提供普通商業(yè)發(fā)票原件及復印件）。經辦人、法人代表身份證復印件和申辦授權委托；申請人上經審計的財務報表和即期財務報表。對受理的貼現申請實行先審后付，采取“雙審”的辦法，即對票據本身及有關資料的真實性和合規(guī)性進行初審和復審。申請人是否有真實法人或授權經營的資格、營業(yè)執(zhí) 照及企業(yè)代碼證是否過時效；注冊資本與匯票、合同金額及財務報表是否相適應。貸款卡狀態(tài)必須有效。信貸部門經辦人員接到申請人的申請，在確定其符合資格要求后，應審查各項資料是否齊全，同時重點審核以下內容：與其直接前手簽訂的交易合同復印件。（2）合同上的供需雙方印章要復印清晰，合同印章需為合同專用章或公章。（4）合同金額要大于或等于承兌匯票金額，辦理貼現日期應在簽定合同期限內，合同所載交易不能超過其經營范圍。增值稅發(fā)票復印件。（2）增值稅發(fā)票的總金額必須大于或等于承兌匯票的票面金額。（4）如所進行的商品交易無需增值稅發(fā)票，則必須出具貼現企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復印件表營業(yè)范圍能證明其能夠從事此類商品的交易，同時提供普通商業(yè)發(fā)票復印件。開戶社經辦人員對資料已齊全的匯票進行票面初審，主要包括票據的真實性鑒別和票據記載內容的完整性和合規(guī)性審查。票據的完整性、合規(guī)性審查：（1）表明“商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、出票人（付款人）名稱、收款人名稱、開戶銀行及帳號、出票日期、出票人簽章為必須記載事項，字跡填寫清楚，不得更改，其他記載事項變更的須有原記載人的簽章。（3）匯票大小寫金額必須一致，金額填寫應符合規(guī)定。（5）商業(yè)匯票票面應加蓋承兌銀行或承兌人或承兌人匯票專用章及承兌銀行或承兌人或承兌人法定代表人或其授權經辦人的簽名或者蓋章。（7）匯票背書應連續(xù)，即票據第一次背書轉讓背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。被背書人可以為出票人，但貼現申請人不能為出票人。（四）票面復審。復審人員根據上述審核內容，對票面要素、簽章、防偽標記等進行鑒別和判斷。第十條 匯票的收存。第十一條 貼現票據的查詢。（一）查詢的方法：系統內查詢。同時，請承兌行傳真底卡。其他金融機構簽發(fā)的商業(yè)匯票一般通過指定代理行查詢，需要核押的還必須到指定的銀行核押。實地查詢。必要時，請對方在查詢書和匯票之間加蓋騎縫章，同時還要與承兌行留存的商業(yè)匯票底卡進行全面核對（包括筆跡、經辦人簽章等），并復印承兌行的底卡。通過以上查詢方式查詢后，應換人通過電話跟蹤復查。票面出現問題（如少經辦人員章、小寫數字金額前未寫人民幣符號等）應在查詢書上特別注明。查復書應有肯定該匯票為該承兌行（社）簽發(fā)的字 樣，所填要素（票號、出票日期、到期日、金額、聯行行號等）應與查詢書及匯票一致并加蓋其業(yè)務專用章。票據查詢完畢要在查復書上加蓋查詢人名章和查詢行（社）業(yè)務專用章。實地驗票的，須有承兌行（社）結算專用章或業(yè)務專用章；系統內查詢的，須蓋有查詢社的業(yè)務公章。查復書應粘貼在貼現申請審批書上。第十二條 貼現的審批和發(fā)放：（一）信貸管理部門應對受理社上報貼現資料的完整性、合法性以及是否符合信貸政策有關規(guī)定等情況進行審查，并以國家利率政策為依據，綜合測算該筆貼現的成本，在與客戶協商的基礎上確定利率，報有權審批人批準。會計結算部門根據填制的貼現憑證、審批表等資料，審核后即辦理轉帳手續(xù)。第十三條 后期管理（一）發(fā)出已貼現通知書。（二）已貼現票據應按有價證券管理規(guī)定進行登記、及時入庫保管，保險柜鑰匙雙人保管，雙人開啟，雙人關閉。（三）、會計部門票據管理員建立貼現管理臺賬，檔案管理員每周與票據管理員核對一次臺帳和票據實物，信貸管理部門每月牽頭全面核對一次并詳細登記核對情況。信貸管理部門應督促經辦人及其所在部門通知票據貼現申請人，查帳假票線索，寫出票據辦理過程。在已貼現的匯票中如發(fā)現有被公示催告的，信貸管理部門應立即向受理公示催告的法院申報票據權利，維護信用社合法權利。掛失止付手續(xù)按《支付結算辦法》第449條規(guī)定辦理。公示催告期滿后，信用社應主動提請法院作出除權判決。定 期、不定期對貼現業(yè)務（包括票據真?zhèn)?、貼現資料、貼現額、利息、審批程序等）進行檢查，對已貼現的匯票保管情況進行檢查核對，以防被盜等。第十四條 檔案保管。貼現檔案資料包括：商業(yè)匯票貼現審批表；商業(yè)匯票貼現協議；已貼現匯票的正反面復印件；貼現憑證（代申請書）復印件；查詢查復書；交易合同復印件；增值稅發(fā)票復印件；貼現申請人營業(yè)執(zhí)照及法人代表身份證復印件等。第十五條 到期收款。發(fā)出托收通知后進行電話跟蹤，如對方未收到憑證，應及時報告主管領導，并與郵政部門聯系，查找郵寄憑證。（二）會計部門接到承兌行（社）的拒付電話或退票有關證明書時，應對拒付款事由進行審查，看是否合理，并報主管領導，先同承兌行（社）協商解決，協商情況應及時記錄。第十六條 票據逾期的處理。（二）逾期罰息標準：承兌行拖延付款，同城超出2天，異地超出5天的，按逾期天數收取罰息。（三）逾期后的催收工作公函催收。催收公函發(fā)出后即應做好登記和匯總統計工作，報信貸管理部門。上門催收。（1）發(fā)生訴訟糾紛的；（2）發(fā)生結算糾紛，電話協商不能解決的；（3）貼現票據外省市15天以上，本省逾期10天以上、本市逾期5天以上的；（4）電話詢問感覺對方無付款誠意的。向其上級行（社）反映。如仍不能解決，再向上級行（社）反映。向承兌行（社）和其上級交涉達不到目的時，可向當地人民銀行反映，請求協商解決。如協商不能解決，或已形成訴訟糾紛的，通過法律途徑解決。貼現社（行）作為合法的持票人，向作為貼現人的前手進行追索。貼現申請人賬戶余額不足時，應按照逾期貸款的規(guī)定處理。會計結算部門每周將逾期票據、同一承兌行（社）應收罰息的情況統計匯總成表，并于每周一向信貸管理部門提交貼現票據逾期及收回情況統計表和應收罰息及收回情況統計表。即票據轉賣，反之為票據轉買。應為本辦法第四條中所列范圍。（二）轉貼現的利率按照人民銀行的有關規(guī)定，由交易 雙方自主商定。轉貼現實付金額的計算參照貼現的計算方法。第二十一條 資料的整理（一）對符合條件的票據轉賣材料進行整理，并辦理資料交接手續(xù)；（二）按擬轉賣票據的票面要素登記有關管理臺賬，并填寫商業(yè)匯票借用清單一式二份，向會計部門辦理借票手續(xù)；（三）填寫票據轉賣申請報告單一式二份；（四）根據票據逐筆填寫票據轉賣憑證；（五）商業(yè)匯票及復印件、票據轉賣申請報告單、票據轉賣憑證、貼現憑證第一聯復印件、承兌匯票相應的交易合同與增殖稅發(fā)票復印件按順序分別歸類整理，準備申報。票據人員在填寫好轉賣清單后，填寫《轉賣業(yè)務申請審批表》，由信用社負責人簽字，報聯社有權審批人簽批。第二十四條 票據轉賣必須實行雙人操作，注意行中保密，防止丟失、被搶、被騙和辦理過程中被掉包的情況發(fā)生，以保障票據和資金的安全。B、已辦理貼現的憑證或從其前手轉入票據時開具的轉貼現憑證第一聯復印件；C、匯票查詢、查復書、商品交易合同、增值稅發(fā)票、14 貨運單復印件或其他證明匯票合法性的倆證。經辦人身份證和授權委托書復印件。第二十七條 轉買業(yè)務的風險控制。如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規(guī)定的時間內，按照票面金額贖回票據。再貼現的期限最長不超過4個月，利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。包括貼現憑證的第一聯復印件；商業(yè)匯票及復印件；查詢查復書復印件；商品交易合同和增殖稅發(fā)票或相關發(fā)票復印件；再貼現申請審批書。第三十條 再貼現材料的報送。第三十一條 辦理再貼現手續(xù)。第三十二條 再貼現其他有關事項比照本辦法第三章《轉貼現轉賣業(yè)務操作程序》辦理。第三十九條本操作辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。為節(jié)約票據異地交付和背書的往返成本，提高資金到帳速度，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)規(guī)定，本著互惠互利、平等自愿、誠實信用的原則，甲、乙、丙三方在充分協商的基礎上達成以下約定。第二條 各方的權利及義務在本協議有效期間內,丙方授權乙方代理丙方在甲方辦理匯票貼現手續(xù)。（二）丙方的權利及義務：為乙方行使代理權提供方便；為乙方代理丙方向甲方申請貼現提供需要的相關資料；確保貼現資金用途的合法性；授權甲方將貼現資金劃入其指定賬戶；丙方保證其所提供的所有與貼現有關的資料和憑證是準確、真實、完整和有效的；承擔乙方代理權限內行為的法律后果，包括但不限于承擔乙方按照本協議的約定以相關匯票向甲方申請辦理貼現的法律后果，如乙方代理丙方向甲方貼現的匯票到期遭到拒付，丙方應作為背書人承擔票據責任；丙方保證申請貼現的匯票以合法、真實的交易為基礎；丙方若發(fā)生變更住所、通訊地址、聯系電話及營業(yè)范圍、法人代表等事項，應在有關事項變更后七個工作日內書面通知甲方。（三）乙方的權利及義務：乙方在匯票開出后合理期限內向甲方申請貼現，代理丙方填寫貼現業(yè)務申請書、貼現憑證及相關合同文本并簽章；乙方在匯票上作為代理方進行貼現轉讓背書時，須在匯票和貼現憑證上注明丙方、乙方的代理關系，確保標注的代理字樣和丙方名稱全稱的字樣清晰，丙方名稱須與匯票記載的持票人（收款人）名稱完全相符；乙方保證貼現匯票以合法、真實的交易為基礎；乙方保證其提供的所有貼現資料和憑證是準確、真實、完整和有效的；乙方保證在匯票及貼現資料上的簽章是真實、有效的；乙方若發(fā)生變更住所、通訊地址、聯系電話及營業(yè)范圍、法人代表等事項，應在有關事項變更后七個工作日內書面通知甲方。第三條 貼現利率確定方式和貼現利息支付方式各方同意本協議項下所有票據代理貼現業(yè)務應按以下方式確定貼現利率（選擇項內打“√”）：□ 丙方全權委托乙方跟甲方協商確定貼現利率，以甲方與乙方簽訂的貼現業(yè)務合同約定的為準；□ 其他_______________________________________________。在各方同意采用上述2約定的“丙方支付利息”或“協議付息（即丙方需要承擔部分利息時）” 方式時，甲方向丙方劃付的貼現金額為匯票票面金額扣除約定的應由丙方承擔的貼現利息后的實付金額；涉及下述第五條“代理費用”相關約定情形的，則還需扣除丙方應當向乙方支付的代理費用（在雙方同意由甲方自貼現款項中扣除該部分代理費用的情況下）。戶名： 賬號： 開戶行：無論是采用哪種利息支付方式，均需確保甲方應當獲得的貼現利息、相關費用收入等不受任何損失，貼現利息、相關費用收入等以貼現業(yè)務合同及其他相關業(yè)務協議約定的為準。第五條 代理費用（一）甲、丙雙方同意本協議項下代理費用按以下標準收取（選擇項內打“√”）： □ 乙方不向丙方收取代理手續(xù)費；□