【正文】 銀行不愿與其發(fā)生交易?？偟膩?lái)說(shuō)，我國(guó)的信用體系還處在起步階段，雖然少部分城市已經(jīng)走在了全國(guó)前列，如北京、深圳等地已將企業(yè)貸款及擔(dān)保情況實(shí)行聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)。我國(guó)信用體系的建立，還有一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程。對(duì)國(guó)有中小企業(yè)實(shí)行積極退出戰(zhàn)略,走改制重組道路。在企業(yè)內(nèi)的所有者、經(jīng)營(yíng)者、生產(chǎn)者之間建立互相制衡,互相約束的機(jī)制,激勵(lì)每一位員工的積極性。加強(qiáng)與銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行充分的溝通，使銀行及其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與前景有足夠的信心。中小企業(yè)的信用不僅包括企業(yè)償債能力和償債情況，還應(yīng)包括企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、品牌、市場(chǎng)前景管理理念以及營(yíng)銷(xiāo)方式等方面。企業(yè)必須及時(shí)償還到期款項(xiàng)，力爭(zhēng)做到無(wú)不良的信用記錄，這既有賴(lài)于資金的合理籌措和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的提升，同時(shí)也依賴(lài)于高層管理者的信用意識(shí)。再次要有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。（二）外部方面的對(duì)策及建議加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持一方面，政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)，設(shè)立專(zhuān)門(mén)管理中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。日本有一套從中央到地方再到免檢團(tuán)體的系列服務(wù)機(jī)構(gòu)。其次，政府應(yīng)該從多方面制定優(yōu)惠政策，特別是稅收優(yōu)惠政策，從流轉(zhuǎn)稅到所得稅，降低稅率，稅收減免，輔助中小企業(yè)的發(fā)展。深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度首先，銀行要轉(zhuǎn)變觀(guān)念,將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)。應(yīng)該看到,大行業(yè)、大企業(yè)盡管在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占很大的比重,但是數(shù)量有限,目前其結(jié)算和信貸業(yè)務(wù)基本上已被各家銀行所壟斷,這些“雙大”客戶(hù)貸款一般均由總、省行直貸,或向資本市場(chǎng)募集資金,商業(yè)銀行市分行以下分支機(jī)構(gòu)要想拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增加利潤(rùn)來(lái)源渠道,就必須把目光投向中小企業(yè)。商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)多、地區(qū)分散、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等特點(diǎn),應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款審批、發(fā)放與管理的中小企業(yè)信貸部。目前,大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)放貸款,采取審貸分離,層層把關(guān)的辦法,這無(wú)疑對(duì)預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量有一定的益處,但同時(shí)也存在一些貸款程序繁瑣,操作不簡(jiǎn)便，貸款審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng),貸款權(quán)力過(guò)于分散,責(zé)任模糊等弊端，這樣的審批程序尤其不適合中小企業(yè)貸款。完善多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和健全社會(huì)信用制度（1）加快信用擔(dān)保體制的建設(shè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取多元化形式，如完全由政府出資組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀行等貸款金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，及時(shí)交換和通報(bào)投保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的權(quán)益。參考文獻(xiàn)：[1].[2].[3][4][5]姚峰,《我國(guó)中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策》來(lái)源于網(wǎng)，歡迎閱讀我國(guó)中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策。然而融資困難一直是困擾這類(lèi)企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。本文針對(duì)中小企業(yè)融資難得問(wèn)題展開(kāi)分析，并提出相應(yīng)的解決辦法。資金的流暢、充足與否關(guān)系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能否進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)。中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。企業(yè)增加值、實(shí)交稅金占全省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關(guān)系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文主要針對(duì)這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開(kāi)一定的分析并提出相應(yīng)的解決措施。企業(yè)的融資從來(lái)源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類(lèi)。從中小企業(yè)的特點(diǎn)看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,自有資金較少。其次，外部融資困難重重。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差。這些問(wèn)題的存在，使得外部資金不愿意進(jìn)入這些他們認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)較大或者收益較低的這一類(lèi)型企業(yè)。雖然我國(guó)出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是缺乏相應(yīng)的實(shí)施條例，使得該法在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。相比而言，不少發(fā)達(dá)國(guó)家政府部門(mén)中都設(shè)有專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供資金幫助的部門(mén)，如美國(guó)設(shè)有正部級(jí)的小企業(yè)管理局（SBA），在美國(guó)50個(gè)州設(shè)有96個(gè)區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得融資更為困難。美國(guó)金融危機(jī)的陰影尚未過(guò)去，歐洲債務(wù)危機(jī)愈演愈烈，嚴(yán)峻的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)必會(huì)影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂(yōu)，直接影響了投資者的信心。說(shuō)明目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對(duì)于未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向存在一定的擔(dān)憂(yōu)情緒。當(dāng)前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的影響結(jié)構(gòu)性過(guò)剩是近年來(lái)我國(guó)所面臨的實(shí)際問(wèn)題，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)總體上有通脹之憂(yōu)，這使得我國(guó)的財(cái)政政策與貨幣政策都不同程度的偏緊，銀行信貸數(shù)額有嚴(yán)格的控制。雖然國(guó)家對(duì)小額信貸行業(yè)有相應(yīng)扶持的政策，但數(shù)額等諸多的限制以及起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無(wú)法滿(mǎn)足需求。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實(shí)力，以實(shí)力來(lái)?yè)Q取投資者的信心。不斷壯大企業(yè)自身。中小企業(yè)要有信用意識(shí)，建立起信用風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。以信譽(yù)換取投資者的信心。與世界市場(chǎng)的接觸，使得中小企業(yè)可以融資的對(duì)象大大擴(kuò)大。鑒于我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛, 目前,世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)貸款和資助的結(jié)構(gòu)及客戶(hù)群中已囊括了國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)。中小企業(yè)可以努力去爭(zhēng)取像這些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金支持。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)必要的宏觀(guān)調(diào)控。政府在經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以?xún)?yōu)惠相對(duì)大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受?chē)?guó)家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動(dòng)性的問(wèn)題。給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問(wèn)題。其次，逐步放開(kāi)民間借貸市場(chǎng)，拓寬民間融資渠道。以近來(lái)媒體曝光的浙江溫州、臺(tái)州等經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動(dòng)一直比較活躍。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。這需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。參考文獻(xiàn):[ 1 ] 蔣學(xué)模.《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》.上海人民出版社,2005年,[ 2 ] 唐嘉偉。(1)政策扶持力度不夠。因此,民營(yíng)企業(yè)原始積累規(guī)模較小,發(fā)展資金十分有限。目前中國(guó)的銀行貸款大多給了大型企業(yè)或者是基礎(chǔ)建設(shè),總是投向確保毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的地方,在投資趨向上非常保守,使得處于發(fā)展初始階段的中小民營(yíng)企業(yè)要獲得銀行貸款十分困難。(4)資本市場(chǎng)門(mén)檻過(guò)高,證券市場(chǎng)發(fā)展不完善。中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資難的原因不外乎以下兩個(gè)方面，一方面是中小企業(yè)自身存在問(wèn)題或由于內(nèi)部條件的欠缺，導(dǎo)致貸款融資難；另一方面是外部環(huán)境及作用造成中小企業(yè)貸款融資難。，管理混亂，缺少市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，從而嚴(yán)重影