【正文】 、企業(yè)貸款5萬元以上(含)，實行“五大員”制度，放款五崗分離運作。三、責任界定貸款首放責任制是對貸款實行全程管理，終身負責，從評定貸款戶的信用、調(diào)查開始，確定責任人員，分清責任，各司其職，做到既要放得出，又要收得回。－－1萬元的，誰經(jīng)放誰是第一責任人，其中客戶經(jīng)理部主任承擔30責任。，實行“五大員”制度，分別按30：20：10：20：20承擔責任，雖經(jīng)集體研究并逐級審批，但社主任為第一責任人，并不因?qū)訉訉徟獬谝回熑稳说呢熑巍Ｋ?、責任追究，造成貸款風險或損失的，導致貸款本息不能收回，根據(jù)責任大小、情節(jié)輕重給予行政經(jīng)濟處罰或依法追究。，從抵押的有效資產(chǎn)中變賣扣除。附件三：農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)在任職期內(nèi)及法律時效問題的責任追究辦法第一條為了確保信用社信貸資金的安全營運,依照有關(guān)法律法規(guī)對農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)等信用社貸款管理人員在任職期內(nèi)涉及法律時效問題特作以下規(guī)定。第三條法律時效主要指法律規(guī)定的時效概念：訴訟時間、保全時效、訴后申請執(zhí)行的時效、公告催收時效、中止的時效等。第五條為了確保法律時效的連續(xù)性必須建立信貸人員變更、交接、監(jiān)督制度。客戶經(jīng)理部主任、監(jiān)測會計移交由聯(lián)社指派人員為監(jiān)交人。第六條信貸監(jiān)交檔案的內(nèi)容有以下方面要件組成：①交出方所掌管的貸款情況；②經(jīng)濟檔案情況；③借款人、擔保人的法律時效；④一個月內(nèi)到期的借款人、擔保的法律時效；⑤其它須交接的情況。第七條接收方不得無正當理由拒絕接收。第二條本辦法適用于各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行。個消費貸款主要包括房屋裝修、購買各類大額耐用消費品、子女婚嫁、個人按揭住房、個人自用車等個人生活消費貸款。第四條 本辦法所指借款人是指在中國境內(nèi)有固定住所，具有當?shù)爻Ｗ艨?，具有完全民事行為能力的自然人。第六條個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，各行社不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。第七條 各行社應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié) 合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。（八）貸款人要求的其他條件。第三章 受理與調(diào)查第九條 農(nóng)村信用社受理客戶申請后，應于不超過三個工作日 內(nèi)對客戶進行盡職調(diào)查。第十條 貸款調(diào)查。第十一條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人收入情況；（三）借款用途；（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能 力。第十三條在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。第十四條 應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。第四章 貸款風險審查與審批第十五條 貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點審查貸款資料是否齊全。主要包括貸款的申請、調(diào)查等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，尤其是貸款調(diào)查是否盡職，責任是否明確，調(diào)查是否全面，結(jié)論是否客觀。第十六條 貸款風險審查評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。對各基層信用社（支行）發(fā)放超權(quán)限大額貸款，繼續(xù)執(zhí)行《農(nóng)村信用社縣(區(qū)、市)聯(lián)社審貸委員會議事規(guī)則》、《農(nóng)村信用社縣（區(qū)、市）信用聯(lián)社風險管理委員會議事規(guī)則》，實行分權(quán)審批。第十九條 應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。第二十二條 各行社應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。第二十三條 個人借款合同按主從合同合一形式使用，但要區(qū)別借貸條款和擔保條款的分別注意事項。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。第二十五條 各行社應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。個人貸款審批同意后，客戶經(jīng)理應及時向客戶通知放款條件，借款人準備好相關(guān)資料及證明后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理將貸款資料、批復、客戶提款申請書，一并提交給專門崗位審核人員。第二十七條個人貸款發(fā)放審核的主要內(nèi)容：（一）審核個人貸款審批資料的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。主要內(nèi)容包括：審核相關(guān)合規(guī)性要求的落實情況。主要包括：客戶賬戶的開立情況，對外擔保的限制；自有資金的到位情況；貸款支付金額、支付對象方面的要求；審核貸款擔保落實情況；審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。第二十九條 經(jīng)專門崗位放款人員審核后，達到放款與支付條件的，將資料交由專柜復核人員復核。各行社應按照借款合同約定，通過各行社受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。借款人自主支付是指各行社根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。提款申請書的主要內(nèi)容應包括：申請?zhí)峥钊说拿Q、日期、金額、用途，申請受托支付對象的名稱、開戶行名稱、帳號；（二）采用自主支付方式的，應提交貸款資金使用計劃；（三）借款憑證；（四）貸款用途證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、付款協(xié)議文 件，共同簽證單等。第三十二條放款專柜人員對貸款發(fā)放及支付條件的復核，要嚴格按照各環(huán)節(jié)審查內(nèi)容進行，對經(jīng)復核不符合或未達到放款條件的，不得辦理支付。第三十四條 采用貸款人受托支付的，各行社應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。第三十六條 采用借款人自主支付的，各行社應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。第七章 貸后管理第三十七條 個人貸款支付后，各行社應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析；對借款人采取受托支付的貸款，記錄貸款資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。第三十八條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。并應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。第三十九條 嚴格個人信貸資產(chǎn)風險分類管理。第四十條 各行社應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。對于未按照借款合同約定償還的貸款，應采取相應措施進行清收。第九章 附 則第四十四條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責制定、解釋和修改。第四篇：陜西省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法陜西省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范全省農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社（以下簡稱信用社）的貸款行為，加強信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解風險，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》和《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風險評價和預警指標體系（試行）》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，本著“分級授權(quán)、落實責任、強化管理、控制大額、防范風險”的指導思想，結(jié)合我省信用社實際，特制訂本辦法。第三條 信用社發(fā)放貸款應當符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國人民銀行及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的相關(guān)規(guī)章制度；應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。第二章 貸款范圍、對象和比例第五條 信用社應本著“立足社區(qū)，面向三農(nóng)”的市場定位，為入股社員服務，為“三農(nóng)”服務，為本社區(qū)服務。第六條 信用社貸款對象主要是本轄區(qū)內(nèi)的入股社員、農(nóng)戶、個體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織、涉農(nóng)企業(yè)和其他中小企業(yè)。第八條 信用社發(fā)放貸款額度界定以信用社風險評價和預警指標為依據(jù)，按資本充足率高低確定額度。第九條 對最大十戶貸款余額不得超過資本總額的150%。第十一條 信用社當年新增貸款中用于發(fā)放支農(nóng)貸款的比2 例實行分類指導。第十二條 信用社對在其他信用社已有貸款的同一借款人或關(guān)聯(lián)企業(yè)授信，要嚴格審查、審核，實施統(tǒng)一授信管理，防止多頭貸款。短期貸款是指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。農(nóng)戶小額貸款和個體工商戶貸款的具體管理分別按照《陜西省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款及創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）管理暫行辦法》和《陜西省農(nóng)村信用社