【正文】 法人、其它經(jīng)濟組織必須提供前三和前一月的財務(wù)報告（不足三年的，提供自成立以來的報表），其中報告必須經(jīng)具有法律效力的有關(guān)部門或會計（審計）事務(wù)所審計；（五）借款和擔保企（事）業(yè)法人代碼證（副本及影印件）、工商營業(yè)執(zhí)照（副本及影印件）和年檢證明、法人代表身份證及其必要的個人信息（歷史背景、信用狀況、道德品質(zhì)、授信動機、管理水平等）；（六）借款和擔保企業(yè)（其它經(jīng)濟組織）經(jīng)稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明材料復(fù)印件；（七）借款人和擔保人雙方的驗資報告、公司章程及貸款卡（證）；（八）抵押物（質(zhì)押）清單、有處分權(quán)人同意抵押（質(zhì)押）的證明或保證人同意保證的有關(guān)證明文件、有法律效力的抵押物（質(zhì)押物）評估報告；（九）借款和擔保企業(yè)董事會成員和主要負責人、財務(wù)負責人名單和簽字樣本等；（十）若為有限責任公司、股份有限公司、合資合作或承包經(jīng)營性質(zhì)的企業(yè)或組織，要提供董事會或發(fā)包人同意申請貸款（授信）和提供擔保的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（十一）借款和擔保企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；（十二）股東大會關(guān)于利潤分配的決議；（十三）借款（授信）由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；（十四）信用社認為需要提供的其他有關(guān)資料。主要通過借款人的人員素質(zhì)、勞動能力、經(jīng)濟實力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素；（四）擔保的質(zhì)量和法律效力。第二十五條 信用社企業(yè)貸款審批程序?qū)嵭小皩徺J分離”制。第二十七條 審貸委員會主任組織召開貸款評審會，參會人員必須要超過審貸委員會組成人員的三分之二。企業(yè)貸款業(yè)務(wù)由縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行直接 授理，轄內(nèi)農(nóng)村信用社或分支機構(gòu)可推薦，但不能直接辦理。復(fù)核的具體范圍是：（一）縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行超過以下限額范圍的貸款業(yè)務(wù)：同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)貸款余額在300萬元以上（含300萬元）且同時滿足以下條件的保10 證擔保貸款：（1）貸款項目屬農(nóng)業(yè)項目或國家產(chǎn)業(yè)政策支持項目；（2）貸款項目本身市場前景看好，經(jīng)濟效益可觀；（3）借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)確無可供抵、質(zhì)押的有效資產(chǎn)；（4）保證人資產(chǎn)狀況、贏利能力等實力表現(xiàn)明顯優(yōu)于借款人；（5）保證人與借款人無任何直接或間接的關(guān)聯(lián)關(guān)系，無明顯的互保關(guān)系；（6）保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在信用社系統(tǒng)無不良貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)抵押、質(zhì)押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的抵（質(zhì)）押貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)保證擔保、抵押、質(zhì)押貸款合計在500萬元以上（含500萬元）的所有貸款；對縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)發(fā)放的同一客戶保證擔保貸款余額在300萬元以上（含300萬元）、抵（質(zhì)）押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的符合轉(zhuǎn)貸條件的借新還舊貸款；對超本辦法第八、第九、第十條規(guī)定比例的貸款；關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款視同一個客戶授信管理，超出上述限額的；銀行承兌匯票的承兌差額部分視同貸款管理，超出上述限額的；對大額貸款，原則上以抵押、質(zhì)押為主，對保證擔保貸款 必須從嚴審核（在滿足本款第1項規(guī)定條件的前提下才能受理），不得發(fā)放信用貸款。第六章 貸款檢查第三十一條 信用社授信工作人員在貸款發(fā)放后要按照《貸款通則》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的有關(guān)規(guī)定定期做好“貸后檢查”。業(yè)務(wù)、風險、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門要定期、不定期對貸款的管理情況進行檢查，要做到對貸款風險和違規(guī)放貸等情況及時掌握并采取措施進行風險控制和違規(guī)處理。第三十四條 省聯(lián)社業(yè)務(wù)、風險、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門每年至少要聯(lián)合組織一次全省范圍的信貸檢查。每筆借款自接受申請之時起就必須按戶建立貸款檔案，申請資料、調(diào)查報告、審批資料以及貸款合同、借據(jù)和貸后檢查報告、余額對帳單、催收通知單等有關(guān)貸款發(fā)放、管理和收回的一切書面資料都必須入檔管理。按照貸款種類和崗位職責的不同主要有以下五個方面，其具體的認定標準和處理辦法按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理責任制度》（暫行）執(zhí)行。信用社將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)責任落實到相關(guān)部門、崗位和個人，并明確各自的管理職責。是指發(fā)放大額貸款時，在嚴格落實14 “三查”制度，實行審貸分離，相互制約的基礎(chǔ)上，由調(diào)查崗、審查崗、決策崗等授信崗位人員共同分別承擔管理責任。第九章 獎懲制度第三十八條 為了充分體現(xiàn)權(quán)、責、利相一致的原則，對貸款管理好、資產(chǎn)質(zhì)量高、考評業(yè)績突出的單位和授信工作人員應(yīng)給予適當獎勵。（五）違規(guī)發(fā)放跨社區(qū)、異地貸款以及假名冒名貸款的；（六）填寫合同、借據(jù)和相關(guān)文件不規(guī)范的；（七）對貸款的風險預(yù)警信號不及時上報處理，或措施不力，延誤時機形成損失或?qū)Φ?、逾期貸款不及時催收失去法律訴訟時效的；（八）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（九）不按規(guī)定管理信貸檔案，導(dǎo)致貸款檔案內(nèi)容不完整或遺失的；（十）上報虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門決策失誤的。第四十二條 縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行可依據(jù)本辦 法制訂實施細則，并報各設(shè)區(qū)市辦事處和省聯(lián)社備案。第三條 社團貸款的組織協(xié)調(diào)，由成員社的上一級管理機構(gòu)負責。社團貸款的成員社必。第十二條 一般成員社有以下權(quán)利:參與評審社團貸款項目；有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料；在貸款限額內(nèi)自愿認定社團貸款額度；按社團貸款協(xié)議規(guī)定，通過牽頭社收回貸款本息；及時獲取借款人經(jīng)營情況和貸款使用情況；發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過牽頭社提前收回貸款本息。在得到無異議的回復(fù)后，由社團貸款各成員社共同與借款人、擔保人簽訂社團貸款協(xié)議。一般單個成員社的認貸額占比不得高于50%。社團貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費用。第二十一條 借款人如只能歸還部分貸款本息時，牽頭社應(yīng)按照社團貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。第二十二條 社團貸款必須實行擔保。第十九條 借款人必須按照社團貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。貸款發(fā)放時，按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項匯到借款人在牽頭社的存款賬戶上。社團貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：信貸合同當事人的基本情況，主要包括借款人、擔保人、牽頭社和一般成員社的名稱及住所；對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋；與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、擔保條款等；各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時間；各成員社的權(quán)利和義務(wù)；社團會議的召集和社團會議決定的約定；違約責任；當事人認為應(yīng)該約定的條款。辦理社團貸款協(xié)議中規(guī)定的社團貸款其他事項。實施對社團貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項目的進展情況，并及時向一般成員社通報和反饋有關(guān)情況。負責做好社團貸款報備咨詢項目的調(diào)查分析工作；組織協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第五篇：農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全轄農(nóng)村信用社的整體功能，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進一步拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機構(gòu)資本金不足的問題，防范和控制信貸風險，結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。（一）不按照規(guī)章制度規(guī)定審查、審批貸款的；（二）與借款人、擔保人串通提供虛假材料，誤導(dǎo)貸款調(diào)查16 的；（三）對合同、借據(jù)等貸款憑證審查不實有明顯遺露的；（四）逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款的；（六）向不符合規(guī)定和條件的借款人發(fā)放貸款的；（七）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款條件優(yōu)于其它借款人同類條件的；（八）依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批發(fā)放貸款造成損失的；（九）審批貸款時運用政策法律不當造成貸款損失的；（十）審批沒有經(jīng)過調(diào)查的貸款；（十一）對授信工作人員上報的風險貸款化解方案不及時處理，或措施不力延誤時機形成損失的；（十二）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（十三）對授信工作人員管理不力，不落實責任追究制度的；（十四）上報虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門決策失誤的。第三十九條 授信工作人員有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重，分別給予相應(yīng)的通報批評、經(jīng)濟處罰和行政處分；形成不良信貸資產(chǎn)的，要離崗清收；觸犯法律構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)處理。對授信工作人員離開崗位后，發(fā)現(xiàn)其在原任期間或原單位存在有違規(guī)、違紀、違法行為貸款的，返回原單位追究相關(guān)責任。是指授信工作人員在信用社授予的權(quán)限范圍內(nèi)所發(fā)放不需要經(jīng)過集體研究