【正文】 法人、其它經(jīng)濟(jì)組織必須提供前三和前一月的財(cái)務(wù)報(bào)告（不足三年的，提供自成立以來(lái)的報(bào)表），其中報(bào)告必須經(jīng)具有法律效力的有關(guān)部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)；（五）借款和擔(dān)保企（事）業(yè)法人代碼證（副本及影印件）、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本及影印件）和年檢證明、法人代表身份證及其必要的個(gè)人信息（歷史背景、信用狀況、道德品質(zhì)、授信動(dòng)機(jī)、管理水平等）；（六）借款和擔(dān)保企業(yè)（其它經(jīng)濟(jì)組織）經(jīng)稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明材料復(fù)印件；（七）借款人和擔(dān)保人雙方的驗(yàn)資報(bào)告、公司章程及貸款卡（證）；（八）抵押物（質(zhì)押）清單、有處分權(quán)人同意抵押（質(zhì)押）的證明或保證人同意保證的有關(guān)證明文件、有法律效力的抵押物（質(zhì)押物）評(píng)估報(bào)告；（九）借款和擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；（十）若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作或承包經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的企業(yè)或組織，要提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)貸款（授信）和提供擔(dān)保的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（十一）借款和擔(dān)保企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃；（十二）股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議；（十三）借款（授信）由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）；（十四）信用社認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。主要通過(guò)借款人的人員素質(zhì)、勞動(dòng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素；（四）擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力。第二十五條 信用社企業(yè)貸款審批程序?qū)嵭小皩徺J分離”制。第二十七條 審貸委員會(huì)主任組織召開(kāi)貸款評(píng)審會(huì)，參會(huì)人員必須要超過(guò)審貸委員會(huì)組成人員的三分之二。企業(yè)貸款業(yè)務(wù)由縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行直接 授理，轄內(nèi)農(nóng)村信用社或分支機(jī)構(gòu)可推薦，但不能直接辦理。復(fù)核的具體范圍是：（一）縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行超過(guò)以下限額范圍的貸款業(yè)務(wù)：同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)貸款余額在300萬(wàn)元以上（含300萬(wàn)元）且同時(shí)滿足以下條件的保10 證擔(dān)保貸款：（1）貸款項(xiàng)目屬農(nóng)業(yè)項(xiàng)目或國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持項(xiàng)目；（2）貸款項(xiàng)目本身市場(chǎng)前景看好，經(jīng)濟(jì)效益可觀；（3）借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)確無(wú)可供抵、質(zhì)押的有效資產(chǎn)；（4）保證人資產(chǎn)狀況、贏利能力等實(shí)力表現(xiàn)明顯優(yōu)于借款人；（5）保證人與借款人無(wú)任何直接或間接的關(guān)聯(lián)關(guān)系，無(wú)明顯的互保關(guān)系；（6）保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在信用社系統(tǒng)無(wú)不良貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)抵押、質(zhì)押貸款余額在500萬(wàn)元以上（含500萬(wàn)元）的抵（質(zhì)）押貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押貸款合計(jì)在500萬(wàn)元以上（含500萬(wàn)元）的所有貸款；對(duì)縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)發(fā)放的同一客戶保證擔(dān)保貸款余額在300萬(wàn)元以上（含300萬(wàn)元）、抵（質(zhì)）押貸款余額在500萬(wàn)元以上（含500萬(wàn)元）的符合轉(zhuǎn)貸條件的借新還舊貸款；對(duì)超本辦法第八、第九、第十條規(guī)定比例的貸款；關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款視同一個(gè)客戶授信管理，超出上述限額的；銀行承兌匯票的承兌差額部分視同貸款管理，超出上述限額的；對(duì)大額貸款，原則上以抵押、質(zhì)押為主，對(duì)保證擔(dān)保貸款 必須從嚴(yán)審核（在滿足本款第1項(xiàng)規(guī)定條件的前提下才能受理），不得發(fā)放信用貸款。第六章 貸款檢查第三十一條 信用社授信工作人員在貸款發(fā)放后要按照《貸款通則》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的有關(guān)規(guī)定定期做好“貸后檢查”。業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門(mén)要定期、不定期對(duì)貸款的管理情況進(jìn)行檢查，要做到對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)放貸等情況及時(shí)掌握并采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和違規(guī)處理。第三十四條 省聯(lián)社業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門(mén)每年至少要聯(lián)合組織一次全省范圍的信貸檢查。每筆借款自接受申請(qǐng)之時(shí)起就必須按戶建立貸款檔案，申請(qǐng)資料、調(diào)查報(bào)告、審批資料以及貸款合同、借據(jù)和貸后檢查報(bào)告、余額對(duì)帳單、催收通知單等有關(guān)貸款發(fā)放、管理和收回的一切書(shū)面資料都必須入檔管理。按照貸款種類(lèi)和崗位職責(zé)的不同主要有以下五個(gè)方面，其具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和處理辦法按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理責(zé)任制度》（暫行）執(zhí)行。信用社將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)責(zé)任落實(shí)到相關(guān)部門(mén)、崗位和個(gè)人，并明確各自的管理職責(zé)。是指發(fā)放大額貸款時(shí)，在嚴(yán)格落實(shí)14 “三查”制度，實(shí)行審貸分離，相互制約的基礎(chǔ)上，由調(diào)查崗、審查崗、決策崗等授信崗位人員共同分別承擔(dān)管理責(zé)任。第九章 獎(jiǎng)懲制度第三十八條 為了充分體現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利相一致的原則，對(duì)貸款管理好、資產(chǎn)質(zhì)量高、考評(píng)業(yè)績(jī)突出的單位和授信工作人員應(yīng)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。（五）違規(guī)發(fā)放跨社區(qū)、異地貸款以及假名冒名貸款的；（六）填寫(xiě)合同、借據(jù)和相關(guān)文件不規(guī)范的；（七）對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不及時(shí)上報(bào)處理，或措施不力，延誤時(shí)機(jī)形成損失或?qū)Φ健⒂馄谫J款不及時(shí)催收失去法律訴訟時(shí)效的；（八）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（九）不按規(guī)定管理信貸檔案，導(dǎo)致貸款檔案內(nèi)容不完整或遺失的；（十）上報(bào)虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門(mén)決策失誤的。第四十二條 縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行可依據(jù)本辦 法制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)各設(shè)區(qū)市辦事處和省聯(lián)社備案。第三條 社團(tuán)貸款的組織協(xié)調(diào)，由成員社的上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。社團(tuán)貸款的成員社必。第十二條 一般成員社有以下權(quán)利:參與評(píng)審社團(tuán)貸款項(xiàng)目；有權(quán)要求借款人向其提供用于評(píng)估、審查項(xiàng)目所需的有關(guān)材料；在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度；按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，通過(guò)牽頭社收回貸款本息；及時(shí)獲取借款人經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況；發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過(guò)牽頭社提前收回貸款本息。在得到無(wú)異議的回復(fù)后，由社團(tuán)貸款各成員社共同與借款人、擔(dān)保人簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議。一般單個(gè)成員社的認(rèn)貸額占比不得高于50%。社團(tuán)貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費(fèi)用。第二十一條 借款人如只能歸還部分貸款本息時(shí)，牽頭社應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。第二十二條 社團(tuán)貸款必須實(shí)行擔(dān)保。第十九條 借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。貸款發(fā)放時(shí)，按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團(tuán)貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項(xiàng)匯到借款人在牽頭社的存款賬戶上。社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：信貸合同當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、擔(dān)保人、牽頭社和一般成員社的名稱(chēng)及住所；對(duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋?zhuān)慌c信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來(lái)源、擔(dān)保條款等；各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時(shí)間；各成員社的權(quán)利和義務(wù)；社團(tuán)會(huì)議的召集和社團(tuán)會(huì)議決定的約定；違約責(zé)任；當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。辦理社團(tuán)貸款協(xié)議中規(guī)定的社團(tuán)貸款其他事項(xiàng)。實(shí)施對(duì)社團(tuán)貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并及時(shí)向一般成員社通報(bào)和反饋有關(guān)情況。負(fù)責(zé)做好社團(tuán)貸款報(bào)備咨詢項(xiàng)目的調(diào)查分析工作；組織協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第五篇：農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全轄農(nóng)村信用社的整體功能，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機(jī)構(gòu)資本金不足的問(wèn)題，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。（一）不按照規(guī)章制度規(guī)定審查、審批貸款的；（二）與借款人、擔(dān)保人串通提供虛假材料，誤導(dǎo)貸款調(diào)查16 的；（三）對(duì)合同、借據(jù)等貸款憑證審查不實(shí)有明顯遺露的；（四）逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款的；（六）向不符合規(guī)定和條件的借款人發(fā)放貸款的；（七）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其它借款人同類(lèi)條件的；（八）依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息審批發(fā)放貸款造成損失的；（九）審批貸款時(shí)運(yùn)用政策法律不當(dāng)造成貸款損失的；（十）審批沒(méi)有經(jīng)過(guò)調(diào)查的貸款；（十一）對(duì)授信工作人員上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)貸款化解方案不及時(shí)處理，或措施不力延誤時(shí)機(jī)形成損失的；（十二）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（十三）對(duì)授信工作人員管理不力，不落實(shí)責(zé)任追究制度的；（十四）上報(bào)虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門(mén)決策失誤的。第三十九條 授信工作人員有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重，分別給予相應(yīng)的通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；形成不良信貸資產(chǎn)的，要離崗清收；觸犯法律構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。對(duì)授信工作人員離開(kāi)崗位后，發(fā)現(xiàn)其在原任期間或原單位存在有違規(guī)、違紀(jì)、違法行為貸款的，返回原單位追究相關(guān)責(zé)任。是指授信工作人員在信用社授予的權(quán)限范圍內(nèi)所發(fā)放不需要經(jīng)過(guò)集體研究