【正文】 接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜 。 November 1, 2023 36 Marist Institute for Public Opinion – 是一種 應(yīng)收賬款 的綜合管理業(yè)務(wù) 。 2)代理融通業(yè)務(wù) November 1, 2023 37 Marist Institute for Public Opinion 代理融通業(yè)務(wù)包括： 收買(mǎi)或代收應(yīng)收賬款； 對(duì)商品的買(mǎi)方進(jìn)行資信調(diào)查； 對(duì)債權(quán)進(jìn)行管理 、 催收； 對(duì)賣(mài)方的周轉(zhuǎn)性融資 。如果委托者的應(yīng)收賬款成了呆賬，則商業(yè)銀行對(duì)委托者 有追索權(quán) ，造成的相應(yīng) 損失由委托者承擔(dān)。 November 1, 2023 40 Marist Institute for Public Opinion 1. 商業(yè)銀行或?qū)I(yè)公司； 2. 工商企業(yè)（賣(mài)方）； 。 ? 缺點(diǎn)： ? 資信調(diào)查成本較高 ,同時(shí)還要承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和被欺詐的風(fēng)險(xiǎn) 。 – 根據(jù)信息的銀行屬性和社會(huì)屬性的不同分為： 無(wú)償信息咨詢(xún) 和 有償信息咨詢(xún) November 1, 2023 46 Marist Institute for Public Opinion 1） 委托中介類(lèi)信息咨詢(xún) 2） 評(píng)估類(lèi)信息咨詢(xún) 3） 綜合類(lèi)及其他信息咨詢(xún) 2. 信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要種類(lèi) November 1, 2023 47 Marist Institute for Public Opinion 四、銀行卡業(yè)務(wù) （ 一 ） 銀行卡的概念 ? 銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 截至 2023年年底，全國(guó)發(fā)卡量已達(dá) 18億張，信用 卡發(fā)卡量超過(guò) ，（同期美國(guó)市場(chǎng)上流通的 信用卡數(shù)量已超過(guò) 7億張。 November 1, 2023 49 Marist Institute for Public Opinion 資料：美國(guó)信用卡危機(jī) ? 次貸危機(jī)爆發(fā)后，由于美國(guó)樓市疲軟，銀行利率上漲，直接引發(fā)了個(gè)人債務(wù)上升，再加上失業(yè)率上升導(dǎo)致收入來(lái)源缺乏保障，許多美國(guó)居民的財(cái)務(wù)狀況惡化，容易形成個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的惡性循環(huán)，不可避免地導(dǎo)致信用卡出現(xiàn)違約。信用卡提供商2023年上半年的呆壞賬損失達(dá) 210億美元，預(yù)計(jì)未來(lái)一年半中這一數(shù)字將達(dá)到 550億美元，而根據(jù)美國(guó)聯(lián)儲(chǔ)局公布的資料信用卡欠賬已經(jīng)高達(dá) 9517億美元。 November 1, 2023 50 Marist Institute for Public Opinion （三）銀行卡業(yè)務(wù)的功能及作用 功能 （ 1） 轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能； （ 2） 儲(chǔ)蓄功能； （ 3） 匯兌功能； （ 4） 消費(fèi)信貸功能 。 作用 November 1, 2023 52 Marist Institute for Public Opinion （四）銀行卡的分類(lèi)及其含義 1. 根據(jù) 發(fā)卡對(duì)象 不同分 : 2. 單位卡 （ 商業(yè)卡 ） 和個(gè)人卡 2. 按是否 具有透支功能 分 : 信用卡和借記卡 November 1, 2023 53 Marist Institute for Public Opinion （ 1） 信用卡：具有消費(fèi)信貸功能的銀行卡 ?如：貸記卡 、 準(zhǔn)貸記卡 （ 2） 借記卡：一種 “ 先存款 、 后消費(fèi) ” ， 無(wú)透支功能的銀行卡 。 – 聯(lián)名卡：認(rèn)同卡： November 1, 2023 55 Marist Institute for Public Opinion （五）銀行卡業(yè)務(wù)利潤(rùn) ? 年費(fèi) ? 結(jié)算手續(xù)費(fèi) ? 透支利息 ? 罰金 ? 其他（ 如掛失手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬費(fèi)、滯納金等 ） November 1, 2023 56 Marist Institute for Public Opinion 表外業(yè)務(wù) November 1, 2023 57 Marist Institute for Public Opinion ? 指商業(yè)銀行以證人和保人的身份接受客戶(hù)的信托 ， 對(duì)國(guó)內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù) 。 November 1, 2023 59 Marist Institute for Public Opinion ?備用信用證并不在開(kāi)證人或受益人的資產(chǎn)負(fù)債表上列示。 November 1, 2023 61 Marist Institute for Public Opinion 3. 備用信用證的作用（三方面） 1) 對(duì)于借款人來(lái)說(shuō) ： 2) 提升信用等級(jí)，可以較低的成本獲得資金。 3）對(duì)受益人來(lái)說(shuō)：安全性提高 November 1, 2023 62 Marist Institute for Public Opinion 4. 備用信用證的交易程序 1)訂立合同； 2)申請(qǐng)開(kāi)證； 3)開(kāi)證與通知； 4)審核與修改； 5)執(zhí)行合同； 6)支付和求償。 November 1, 2023 64 Marist Institute for Public Opinion （一） 貸款承諾 ?貸款承諾是指銀行承諾客戶(hù)在未來(lái)一定的時(shí)期內(nèi) ， 按照雙方事先確定的條件 ， 應(yīng)客戶(hù)的要求 ， 隨時(shí)提供不超過(guò)一定限額的貸款 。 November 1, 2023 66 Marist Institute for Public Opinion 貸款承諾的主要業(yè)務(wù)方式 ： 信用額度（最常見(jiàn)） 備用信用額度 循環(huán)信用額度 November 1, 2023 67 Marist Institute for Public Opinion （二）票據(jù)發(fā)行便利 ? 一種中期的（ 5～ 7年）具有法律約束力的循環(huán)融資承諾。 November 1, 2023 68 Marist Institute for Public Opinion ? 票據(jù)發(fā)行便利 實(shí)質(zhì)上 是一種直接融資，是借款人（銀行客戶(hù)）與投資者（票據(jù)購(gòu)買(mǎi)人）之間的直接信用關(guān)系，銀行充當(dāng)?shù)氖前N(xiāo)商的角色。 金融衍生工具是以股票 、 債券或貨 幣等資產(chǎn)為交易基礎(chǔ)派生出來(lái)的 ， 其本 身不能獨(dú)立存在 。如果片面解讀危機(jī)時(shí)期部分場(chǎng)外衍生市場(chǎng)所帶來(lái)的巨大沖擊 ,而不能全面把握全球金融衍生市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì) ,中國(guó)金融市場(chǎng)就可能難以從此次危機(jī)中汲取有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) ,同時(shí)也可能會(huì)對(duì)中國(guó)的金融衍生市場(chǎng)發(fā)展形成不同程度的誤導(dǎo)。 November 1, 2023 73 Marist Institute for Public Opinion （一）金融期貨 期貨交易 是指交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。 November 1, 2023 75 Marist Institute for Public Opinion – 金融期貨交易 就是指以各種金融工具或金融商品（例如外匯、債券、存款證、股票指數(shù)等）作為標(biāo)的物的期貨交易方式。 ? 2023年 金融期貨、期權(quán)（期權(quán)為金融期貨衍生品）成交近 120億手，占全球期貨交易量比重的 91%，而傳統(tǒng)期貨 —— 商品期貨交易量?jī)H占 9%。 November 1, 2023 78 Marist Institute for Public Opinion 貨幣期貨簡(jiǎn)介： ? 背景： 適應(yīng)對(duì)外貿(mào)易和金融業(yè)務(wù)需要 ? 目的： 規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) ? 最早： 1972年美國(guó)芝加哥商業(yè)交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)推出第一張貨幣期貨合約。 ? 涉及的貨幣： 英鎊、美元、馬克、日元、瑞士法郎、加拿大元、法國(guó)法郎、澳大利亞元以及歐洲貨幣單位等 ? 我國(guó)： 1992年 6月 1日，上海外匯調(diào)劑中心率先推出外匯期貨交易。 November 1, 2023 79 Marist Institute for Public Opinion 概念 ： 指以利率為標(biāo)的物的期貨合約 。 種類(lèi)： 長(zhǎng)期利率期貨 （ 以長(zhǎng)期國(guó)債為標(biāo)的物 ） 短期利率期貨 （ 以二個(gè)月短期存款利率為標(biāo)的物 ） 。 November 1, 2023 82 Marist Institute for Public Opinion 簡(jiǎn)介： ?股指期貨是目前金融期貨市場(chǎng)最熱門(mén)和發(fā)展最快的期貨交易。 November 1, 2023 83 Marist Institute for Public Opinion 思考： ? 1993年 3月 10日，海南證券交易中心首次推出深圳股份綜合指數(shù)期貨的Ａ股指數(shù)期貨，不久關(guān)閉。這個(gè)市場(chǎng)集中了大量的市場(chǎng)供求信息，不同的人、從不同的地點(diǎn)，對(duì)各種信息的不同理解，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形式產(chǎn)生對(duì)遠(yuǎn)期價(jià)格的不同看法。 ? 杠桿作用 ： 利用少量的資金進(jìn)行大量的資金交易 ? 套期保值 ： 買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出與現(xiàn)貨頭寸數(shù)量相當(dāng)、方向相反的期貨合約，以期在將來(lái)某一時(shí)間通過(guò)賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)期貨臺(tái)約而補(bǔ)償因現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)所帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。但其預(yù)測(cè) 1個(gè)月內(nèi)市場(chǎng)利率將有較大幅度的下降，為此他從 CME買(mǎi)進(jìn) 30張同年3月份到期的國(guó)庫(kù)券期貨合約，以實(shí)行多頭套期保值。 為了減少利率變動(dòng)不一致帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) ，期貨合約中的金融工具應(yīng)類(lèi)似于要保值的資產(chǎn)或負(fù)債； November 1, 2023 88 Marist Institute for Public Opinion 根據(jù)未來(lái)現(xiàn)貨交易的數(shù)額確定期貨交易額； 4. 銀行應(yīng)在保值的過(guò)程中 ， 隨時(shí)密切關(guān)注市場(chǎng)利率的變化和自己的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀 ， 以確保利率保值的效果 。 November 1, 2023 90 Marist Institute for Public Opinion 期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)方為了取得這項(xiàng)權(quán)利 ， 須向賣(mài)方交納一定的 期權(quán)費(fèi) 。 November 1, 2023 91 Marist Institute for Public Opinion 1) 金融期權(quán)交易是一種 權(quán)利的交易。 3)期權(quán)交易具有 高杠桿 功能。 金融期權(quán)的特點(diǎn)： November 1, 2023 92 Marist Institute for Public Opinion ? 聯(lián)系 : – 他們的價(jià)格總是相互作用、相互影響的。 4. 金融期權(quán)種類(lèi) November 1, 2023 95 Marist Institute for Public Opinion 看跌期權(quán)： 又稱(chēng)賣(mài)方期權(quán)、空頭期權(quán)，它賦予購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定時(shí)期內(nèi)按規(guī)定價(jià)格出售一定數(shù)量的某種特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。 從權(quán)利、義務(wù)角度來(lái)看， 合同雙方的權(quán)利義務(wù)具有明顯的不對(duì)稱(chēng)性。手里 有現(xiàn)金 頭寸時(shí)， 賣(mài)出看跌期權(quán) ；有股權(quán)頭寸時(shí)，賣(mài)出看漲期權(quán)。 November 1, 2023 101 Marist Institute for Public Opinion 互換的具體對(duì)象 – 1） 債務(wù)期限 – 2） 利率 – 3) 幣種 – 4)償還方式 November 1, 2023 102 Marist Institute for Public Opinion 互換的目的 ? 籌資 ? 避險(xiǎn) ? 套利 November 1, 2023 103 Marist Institute for Public Opinion 互換的種類(lèi) 1) 利率互換 2) 指兩筆債務(wù)以利率方式相互交換，一般在一筆象征性本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同特點(diǎn)的一系列利息款項(xiàng)支付。 Novem