市場(chǎng)營(yíng)銷第一章_汽車消費(fèi)信貸-在線瀏覽
2025-04-09 21:17本頁面
【正文】 ①商品信貸 （比如住房貸款、汽車貸款、其他耐用消費(fèi)品貸款等）； ②服務(wù)信貸 （比如旅游貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款等）。 按貸款和還款方式分類： ① 循環(huán)信貸 (一次申請(qǐng)、多次使用的信貸，如信貸卡及其他周轉(zhuǎn)限額貸款 )； ② 分期付款信貸 (貸款的本金和利息分多次還清； ③ 一次還清貸款 。對(duì)個(gè)人發(fā)放用于購(gòu)買自住住房的貸款 擔(dān)保貸款 ： 包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 分期付款 ： 分期償還本金和利息的貸款。這四個(gè)階段體現(xiàn) 了汽車消費(fèi)信貸的一般發(fā)展規(guī)律。目前美國(guó)汽車銷售額中 70%靠分期付款方式實(shí)現(xiàn)，并且在美國(guó)商 業(yè)銀行的消費(fèi)信貸中，汽車貸款占有相當(dāng) 重要的地位，其信貸額僅次于信用卡。開始，汽車作為高價(jià)商品，消費(fèi)對(duì)象主要是少數(shù)高收入者和政府部門，到了 50年代后期，汽車的分期付款得到普及。 汽車消費(fèi)貸款推動(dòng)汽車消費(fèi)，盤活汽車行業(yè)巨 大資產(chǎn)存量和提高資本營(yíng)運(yùn)效益。 汽車消費(fèi)信貸促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款存量和增 量，提高資金使用效率。在美國(guó)，貸款購(gòu)車的比例高 達(dá) 80％。僅 新車貸款產(chǎn)生的利息收入即高達(dá) 200 億美 元。 第三節(jié) 汽車消費(fèi)信貸模式 一、我國(guó)汽車消費(fèi)信貸的兩種 主要模式 直客模式 “ 直客模式”是由 銀行、專業(yè)資信調(diào)查公 司、保險(xiǎn)、汽車經(jīng)銷商四方聯(lián)合 。 間客模式 以經(jīng)銷商為主體的間客模式 ： 由銀行、保險(xiǎn)與經(jīng)銷商三方聯(lián)手。 在實(shí)際操作中，以經(jīng)銷商為主體的間客模式的汽車消費(fèi)信貸又有兩種不同的模式： （ 1）銀行不是直接面對(duì)消費(fèi)者，而是把 錢貸給信得過的汽車生產(chǎn)企業(yè)或汽車經(jīng)銷商 再由該汽車生產(chǎn)企業(yè)或經(jīng)銷商貸給消費(fèi)者。 以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的間客模式： 該模式由非銀行金融機(jī)構(gòu)組織對(duì)購(gòu)車 者進(jìn)行資信調(diào)查、擔(dān)保、審批工作，并向 購(gòu)車者提供分期付款。 二、我國(guó)汽車消費(fèi)信貸的 貸款類型 銀行提供的汽車消費(fèi)擔(dān)保貸款 汽車消費(fèi)擔(dān)保貸款是商業(yè)銀行與汽車 經(jīng)銷商向?qū)?gòu)買汽車的借款人發(fā)放的用于 消費(fèi)者購(gòu)買汽車所支付購(gòu)車款的人民幣擔(dān) 保貸款。貸款人與抵押 人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定辦 理抵押物登記。 汽車抵押貸款 借款人在購(gòu)買汽車時(shí)按規(guī)定支付了不少于 20％ 的首付款后，銀行將借款人所購(gòu)汽車的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)給銀 行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其 余的購(gòu)車款項(xiàng)。 汽車按揭貸款 汽車質(zhì)押貸款 汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購(gòu)車借款者以 其本人或第三人的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物發(fā)放貸款 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指購(gòu)車債務(wù)人將其本人的動(dòng)產(chǎn)移 交貸款銀行，暫時(shí)歸銀行所有，以該移交的 動(dòng)產(chǎn)作為購(gòu)車貸款的債權(quán)擔(dān)保。 第三方擔(dān)保貸款
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