【正文】 庫登記 分類 繼續(xù) 圖例： 對本幣 對外幣、本幣 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 20 接上圖 繼續(xù) 評審計劃下達 財務、市場分析 貸委會項目審議 行業(yè)評審 合同審批 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 21 繼續(xù) 接上圖 合同簽訂 用款申請（分行） 資金劃撥（總行） 客戶用款申請 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 22 接上圖 貸款發(fā)放 資產分類 貸款回收 貸款回收 不良資產化解 不良資產解決 或化解方案 分行解決 項目后評價 結束 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 23 業(yè)務現(xiàn)狀的總體把握 綜合計劃/受理/資產負債管理客戶項目受理稽核評價/法律事務創(chuàng)新業(yè)務項目儲備與分期管理（ 綜計局）綜計局評審管理局評審四局信管局分行國金局評審財務、市場分析項目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產化解清算/結算/會計核算資金運作評審評審評審外匯項目談判、貸款執(zhí)行項目評審 市場開發(fā)與立項 信貸執(zhí)行 資金控制 外匯業(yè)務 風險管理 會計核算、清算 /結算 IT支撐系統(tǒng) 計劃體系 業(yè)務創(chuàng)新 24 問題分析： 市場開發(fā)與立項 ? 沒有建立以 “ 客戶為中心，市場為導向 ” 的市場拓展與客戶服務體系。 ? 9個客戶接觸點，項目多點受理，沒有統(tǒng)一的受理點。 25 問題分析： 項目評審 ? 評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性 。 26 問題分析： 信貸執(zhí)行 ? 合同評審二級管理，總行無法對合同評審進行全權控制。 ? 貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機會。 27 問題分析： 資金控制 資金管理薄弱，關注的是執(zhí)行 ? 對資金調撥請求的審核力度不夠。 ? 頭寸信息不能動態(tài)實時掌握。 ?財務管理職能尚需加強，現(xiàn)行財務核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。 ?綜計局擔負項目受理及項目庫管理等大量事務性工作 32 問題分析： 業(yè)務創(chuàng)新 ?目前開行以信貸業(yè)務為主線，產品比較單一。 ?沒有一個明確的金融產品研發(fā)機構。 ，提供量身定制的個性化服務。 ? 客戶經理對優(yōu)質項目進行長期培育，根據客戶需求提供產品組合建議。 ? 客戶經理提交 《 項目立項申請 》 ，提供初評所需數(shù)據。 ? 對重大項目，成立項目專題組，組長可以是行內領導兼任，客戶界面仍然是客戶經理主導來提供全程服務。 優(yōu)化要點： 市場開發(fā)與立項 40 ， 客戶信息（ Account）、聯(lián)系人信息（ Contact）、市場潛在機會信息（ Opptunity）、與客戶的接觸記錄（ Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的 CRM系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)從個人經驗到組織資源的轉變與積累。 。 、行內各領域專業(yè)人才的級別與經驗信息的及時維護。 ? 評審流程簡化與規(guī)范化，審貸分離 ? 如果沒有借款和借款人完整和準確的信息，就不能做出正確的貸款決策。 ? 加強評審工作的獨立性及客觀性 ? 基于 IT支撐，針對多個風險點進行監(jiān)控，實現(xiàn)全程監(jiān)控 ? 項目評審與項目開發(fā)緊密結合，客戶經理負責協(xié)調并配合項目評審工作 ? 項目評審與談判相結合，合同條款談判重心前移 ? 客戶 /行業(yè) /地區(qū)信用評級與項目評審緊密結合 ? 知識管理與項目評審緊密結合 優(yōu)化要點： 項目評審 43 1. 利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評審系統(tǒng)”為核心，完成項目評審工作 、評審崗維護“項目進展信息庫”。 IT支撐： 項目評審 44 。 、合理性與可操作性。 ，決策與執(zhí)行相分離。 力要求。穩(wěn)健的銀行經營實踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運用的風險 。貸后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查。 ? 明確合同談判的底線。 ?財務、業(yè)務的一體化，簡化財務工作，達到從核算型會計到管理會計的轉變。 IT支撐： 信貸執(zhí)行 47 、準確。 ，降低資金成本。 。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 資金控制 48 ?資金局統(tǒng)一控制資金出口 ,其它部門無權直接使用資金。 ?加強對資金用途的審核 ?在籌資方案的制定中，加強成本意識，結合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。 優(yōu)化要點： 資金控制 49 ?合同信息庫：開放相關業(yè)務信息，如分行調撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應以利于用款計劃的審核，及資金流動性的有效控制。 ?實現(xiàn)業(yè)務信息自動轉入財務系統(tǒng)（ Autoaccounting），以加強全行資金的管理。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 風險管理 61 ? 建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管理的具體執(zhí)行、風險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 理制度與辦法、信用管理指標系統(tǒng)、風險預警指標系統(tǒng)；，防止重復、交叉和遺漏； ，提出下階段風險防范工作的側重點； ?風險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務部門是否執(zhí)行風險控制目標進行獨立的審核。 IT支撐： 風險管理 63 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作政策風險識別產業(yè)風險識別市場風險識別行業(yè)風險識別地區(qū)風險識別頭寸風險監(jiān)控資金使用風險監(jiān)控不良資產化解資產質量監(jiān)控貸款發(fā)放風險監(jiān)控法律風險監(jiān)控合同風險監(jiān)控項目可行性評估市場風險評估財務風險評估決策支持與綜合計劃管理體系（資產負債管理監(jiān)控）信用管理體系風險識別 風險評估 風險監(jiān)控與風險化解風險管理總體框架及政策制定風險管理分析與政策修訂稽核評價體系客戶信用風險監(jiān)控客戶財務風險監(jiān)控貸款使用風險監(jiān)控業(yè)務創(chuàng)新風險識別IT技術風險防范匯率風險監(jiān)控貸款回收風險利率風險監(jiān)控籌資風險監(jiān)控風險管理體系 64 信用管理體系 信用管理指標體系制定信用管理系統(tǒng)應用信用管理指標體系維護開發(fā)立項風險化解風險監(jiān)控風險評估風險識別稽核評價信貸管理項目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計劃體系IT支撐系統(tǒng)65 、財務一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務狀況及關鍵指標 ，通常根據業(yè)務傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 ? 財會人員相應地從核算型會計轉為管理型會計 。 ? 綜計局依據資產負債管理原則制定綜合經營計劃。 ? 綜計局負責資產負債管理 。 ? 綜計局負責信用總量控制 。 ? 綜計局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務流程的持續(xù)創(chuàng)新。形成三個層次的計劃：指令計劃層指導性計劃層業(yè)務操作計劃層關鍵績效指標（KPI）71 ，提供全方位、長期的、廣泛的金融產品服務。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 業(yè)務創(chuàng)新 72 ? 建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產品的研發(fā)。 優(yōu)化要點： 業(yè)務創(chuàng)新 73 客戶經理反映 業(yè)務問題 產品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計核算制度方法 業(yè)務新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運行 繼續(xù) 業(yè)務創(chuàng)新流程（目標） 74 試運行 接上圖 運行機制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務推廣 業(yè)務創(chuàng)新流程（目標） 75 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 ，進入“業(yè)務制度信息庫”共享。 2. IT技術有效、合理的支撐業(yè)務流程。 ? 建議成立標準化委員會 ,標準化委員會的職責包括：組織制定、審批、發(fā)布標準化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據的整合與共享應用情況 。 優(yōu)化要點： IT支撐 78 IT支撐體系 開行電子銀行外部門戶網站開行電子銀行內部網絡客戶CALL CENTER/CRM(客戶關系管理）系統(tǒng)會計核算系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)（DSS)/KPI績效考核指標體系基礎數(shù)據庫公共資料庫 內部資料庫客戶管理信息庫 項目管理信息庫信用管理信息庫 資金管理信息庫人力資源信息庫 日常業(yè)務信息庫其它信息庫辦公自動化處理系統(tǒng)綜合業(yè)務處理系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)圖例：網絡 應用系統(tǒng) 數(shù)據庫外匯交易市場證券交易市場79 總體目標業(yè)務流程 80 流程優(yōu)化： 總分行關系 ?總分行兩級管理 ?相互信息反饋不及時 ?對分行考核不健全 大集中模式，一級管理 分行運作規(guī)范性和靈活性的把握 標桿 約束 問題表現(xiàn) 81 設置原則： ? 分析總行哪些業(yè)務需要延伸 ? 延伸原則：強化開發(fā) 、 加快響應速度 、 降低成本 分行組織機構設計框架 82 財會 系統(tǒng) 呼叫 中心 動態(tài) 網站 信貸 系統(tǒng) 最終用戶 N 開發(fā) 談判 服務 結算 分 行 M 總 行 受理 /評審 風險控制