流動(dòng)資金貸款管理辦法培訓(xùn)1-在線瀏覽
2025-03-28 10:29本頁面
【正文】 款管理辦法 》 制定遵循以下七大原則： ?原則一 、 全流程管理原則 ?原則二：誠信申貸原則 ?原則三 、 協(xié)議承諾原則 ?原則四 、 實(shí)貸實(shí)付原則 ?原則五 、 貸放分控原則 ?原則六 、 貸后管理原則 ?原則七 、 罰則約束原則 5/5/2023 9 銀監(jiān)會(huì)辦法的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容 ?銀監(jiān)會(huì) 《 流動(dòng)資金貸款管理辦法 》 共分為七章四十二條 ， 具體章節(jié)包括：總則 、 受理與調(diào)查 、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 、 合同簽訂 、 發(fā)放和支付 、貸后管理 、 法律責(zé)任 、 附則；在附件中給出了流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的參考方法 。 ?與原辦法相比 ， 新辦法將貸后管理單列一章 ， 并增加了合同管理 、 發(fā)放與支付管理的內(nèi)容 。 5/5/2023 12 修訂的主要內(nèi)容 ?一 、 明確了貸款支付管理要求 ?二 、 調(diào)整了流動(dòng)資金貸款額度核定方法 ?三 、 細(xì)化了合同管理要求 ?四 、 增加了資金賬戶監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容 ?五 、 對(duì)貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 ?六 、 結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要對(duì)可循環(huán)流動(dòng)資金貸款相關(guān)內(nèi)容作了調(diào)整 5/5/2023 13 第三部分 流動(dòng)資金貸款支付管理 5/5/2023 14 流動(dòng)資金貸款支付管理 ?貸款支付管理是銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)的核心內(nèi)容 ， 同時(shí)也是我行此次 《 流動(dòng)資金貸款管理辦法 》 修訂的重點(diǎn) 。 受托支付方式下貸款資金原則上應(yīng)于發(fā)放當(dāng)天支付給借款人交易對(duì)手 ， 確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的 ， 應(yīng)在下一工作日完成受托支付 。 5/5/2023 16 流動(dòng)資金貸款支付管理 ?銀監(jiān)會(huì)辦法對(duì)固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款支付方式的規(guī)定比較： 支付方式 固定資產(chǎn)貸款 流動(dòng)資金貸款 貸款人受托支付 辦法中設(shè)置了明確的金額標(biāo)準(zhǔn)： 單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資 5%或超過 500萬元人民幣 辦法中僅做了原則性規(guī)定： 與借款人新建立信貸管理且借款人信用狀況一般； 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大 貸款人認(rèn)定的其他情形 借款人自主支付 單筆支付金額不超過項(xiàng)目總投資 5%且不超過 500萬元人民幣 除上述情形之外的其他情形 5/5/2023 17 流動(dòng)資金貸款支付管理 ?根據(jù)工農(nóng)中建協(xié)商 ， 我行辦法中將實(shí)行受托支付的條件細(xì)化為具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款 ， 原則上應(yīng)采用受托支付方式 ： ?一 、 從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù) ， 且信用等級(jí)在 A+級(jí)以下 （ 不含 ） ； ?二 、 申請(qǐng)放款時(shí)支付對(duì)象明確 （ 有明確的賬戶 、 戶名 ）且單筆支付金額超過 3000萬元 （ 不含 ） ； ?三 、 以貿(mào)易鏈 、 產(chǎn)業(yè)鏈為依托 ， 依據(jù)特定交易進(jìn)行融資 ， 以交易相關(guān)的存貨 、 應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障 ， 需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形 。 5/5/2023 19 流動(dòng)資金貸款支付管理 ?說明：與銀監(jiān)會(huì)辦法相比 ， 我行辦法中對(duì)受托支付的條件作了細(xì)化 ， 規(guī)定了信用等級(jí)和金額標(biāo)準(zhǔn) ， 使受托支付在各級(jí)行更具操作性 。 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途 ， 審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象 、 支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符 。 放款審核崗審核同意的 ，在委托支付通知單上簽字確認(rèn) ， 通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理 。 5/5/2023 22 流動(dòng)資金貸款支付管理 ?流動(dòng)資金貸款支付管理其他規(guī)定： ?對(duì)低信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)資金貸款 ， 經(jīng)營行可視情況合理選擇貸款支付方 式 。 5/5/2023 23 第四部分 流動(dòng)資金貸款額度核定方法 5/5/2023 24 流動(dòng)資金貸款額度核定方法 ?科學(xué)核定流動(dòng)資金貸款額度是流動(dòng)資金貸款管理的重點(diǎn)和難點(diǎn) 。 ?主要內(nèi)容： ?一 、 流動(dòng)資金貸款額度核定的意義 ?二 、 流動(dòng)資金貸款額度核定的參考方法 ?三 、 流動(dòng)資金貸款額度核定應(yīng)注意的其他事項(xiàng) ?四 、 案例分析 5/5/2023 25 流動(dòng)資金貸款額度核定的意義 ?流動(dòng)資金貸款管理中存在的普遍問題 ： ?流動(dòng)資金貸款支付頻繁 ， 周轉(zhuǎn)速度快 ， 商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理控制的成本較高 。 5/5/2023 26 流動(dòng)資金貸款額度核定的意義 ?流動(dòng)資金貸款額度的核定以貸款需求的真實(shí)性為出發(fā)點(diǎn) ， 通過分析借款人的業(yè)務(wù)規(guī)模 、 經(jīng)營特點(diǎn) ， 綜合考慮影響借款人生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的各種因素等 ， 科學(xué)合理地測(cè)算借款人流動(dòng)資金貸款的需求 。 同時(shí) ， 按借款人真實(shí)需求發(fā)放貸款也有利于商業(yè)銀行形成良好的信貸文化 ， 有利于保證商業(yè)銀行的利益
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