freepeople性欧美熟妇, 色戒完整版无删减158分钟hd, 无码精品国产vα在线观看DVD, 丰满少妇伦精品无码专区在线观看,艾栗栗与纹身男宾馆3p50分钟,国产AV片在线观看,黑人与美女高潮,18岁女RAPPERDISSSUBS,国产手机在机看影片

正文內(nèi)容

三個辦法個指引—流動資金貸款管理暫行辦法-在線瀏覽

2025-04-01 17:00本頁面
  

【正文】 求借款人恪守誠實守信原則,承諾所提供材料真實、完整、有效。 ? 強(qiáng)調(diào)了誠實守信原則,要求貸款人通過要求借款人做出承諾的手段,從借款人處獲得真實、完整、有效的材料,為后續(xù)的盡職調(diào)查、風(fēng)險評價和審批工作提供準(zhǔn)確可靠的依據(jù)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容: ? (一)借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信等情況; (二)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況; (三)借款人所在行業(yè)狀況; (四)借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況; (五)借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況; (六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況; (七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況; (八)還款來源情況,包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等; (九)對有擔(dān)保的流動資金貸款,還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度,或保證人的保證資格和能力等情況。 ? 第 ( 一 ) 款:首先從借款人的組織架構(gòu) 、 公司治理 、 內(nèi)部控制等角度了解公司機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理 、治理結(jié)構(gòu)是否健全以及內(nèi)部控制是否嚴(yán)謹(jǐn);其次了解法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信等情況 ,判斷實際操作企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的主體誠信狀況 。 包括經(jīng)營范圍 、 核心主業(yè) 、 生產(chǎn)經(jīng)營 、 貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況 。 ? 第 ( 四 ) 款:調(diào)查了解借款人的財務(wù)狀況 , 通過了解應(yīng)收賬款 、 應(yīng)付賬款 、 存貨等具體科目所包含的內(nèi)容 , 分析企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)營方針 。 ? 第 ( 六 ) 款:要求了解借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況 , 包括借款人股東情況 、 股東投資其他企業(yè)情況 , 以及各企業(yè)之間賬務(wù)往來情況等 。 其次要了解貸款用途相關(guān)交易對手資金占用等情況 , 通過分析客戶財務(wù)報表相關(guān)科目 、 結(jié)算方式 、 歷史結(jié)算記錄以及實地調(diào)查存貨占用情況 、 客戶生產(chǎn)情況或與交易對手交談等獲取相關(guān)信息 。 ? 第 ( 九 ) 款:對擔(dān)保貸款要了解貸款擔(dān)保情況 , 比如抵 ( 質(zhì) ) 押物的權(quán)屬是否清晰 、 抵 ( 質(zhì) ) 押物是否足值以及變現(xiàn)難易程度 、 擔(dān)保人的擔(dān)保能力等 。 ? 強(qiáng)調(diào)風(fēng)險評價的全面性。對于流動資金貸款而言應(yīng)重點分析評價借款人的綜合還款能力。 ? 本條要求須有“具體的責(zé)任部門和崗位”負(fù)責(zé)風(fēng)險評價,貸款人應(yīng)從提高風(fēng)險識別能力的角度出發(fā),建立一支專業(yè)、專注從事固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價的人員隊伍,將貸款風(fēng)險評價部門與經(jīng)營部門分離,并明確盡職調(diào)查和風(fēng)險評價人員的職責(zé)分工,做出合理的制度安排,體現(xiàn)制衡因素。 ? 目前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部評級制度水平參差不齊。對已建立內(nèi)部評級制度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要根據(jù)業(yè)務(wù)實踐不斷完善方法和手段,鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評級法??蛻舻脑u級授信一般采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方法。 ? 本條主要說明測算流動資金貸款各要素如何確定,總的思路是首先考慮借款人用于日常經(jīng)營營運(yùn)資金需求量,再扣除其現(xiàn)有融資和能夠投入到日常經(jīng)營的自有資金,缺口即為新增流動資金貸款需求量,詳細(xì)情況見附件所附的測算方法。 ? 利率與擔(dān)保方式則主要依據(jù)客戶自身的資信實力、償債能力以及以往貸款執(zhí)行情況、銀行在客戶融資中所處的地位、同時可根據(jù)銀行內(nèi)部定價系統(tǒng)( RAROC測算和經(jīng)濟(jì)資本占用)等多重維度進(jìn)行定價。同時,還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。 ? 自有資金主要包括凈利潤和折舊扣除資本性支出、股利支付、到期銀行和其他借款后,可用于彌補(bǔ)營運(yùn)資金缺口的資金。根據(jù)固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等情況,確定折舊和攤銷金額。 ? 在估算營運(yùn)資金需求量過程中,要結(jié)合借款人實際情況和未來發(fā)展?fàn)顩r,合理預(yù)測各項資金占用。 ? 對于上述測算方法無法測出融資需求的客戶,可在交易真實性的基礎(chǔ)上,匹配相應(yīng)的貿(mào)易背景和債項根據(jù)具體交易需求確定流動資金貸款額度,但須確保對交易過程中資金流向的控制。 21 第三章 風(fēng)險評價與審批(四): ? 第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則,建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程,確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款,不得越權(quán)審批。 22 第四章 合同簽訂(一): ? 第十八條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議,需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同?!掇k法》要求合同文本中應(yīng)體現(xiàn)涉及合同法、擔(dān)保法及貸款全流程的風(fēng)險控制措施,這些風(fēng)險既包括法律風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等貸款的一般風(fēng)險,也包括產(chǎn)品內(nèi)在風(fēng)險。 23 第四章 合同簽訂(二): ? 第十九條 貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。 ? 關(guān)于貸款用途,借貸雙方應(yīng)在借款合同中約定明確而具體的實際用途,不能僅以“流動資金需求”、“日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)”或“購買原材料”等千篇一律的表述替代。 25 第四章 合同簽訂(三): 《 辦法 》 要求借貸雙方應(yīng)在合同中約定有關(guān)支付管理的具體內(nèi)容 。 對采用貸款人受托支付方式的 , 還應(yīng)在合同中約定受托支付的起付金額標(biāo)準(zhǔn) 。 ? ( 三 ) 要明確約定貸款資金支付的限制和禁止性行為 , 如不能違反雙方約定的用途或事項支付資金 , 不能將資金支付到違反國家法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域等 。 26 第四章 合同簽訂(四): ? 第二十一條 貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項: (一)向貸款人提供真實、完整、有效的材料; (二)配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查; (三)進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資,以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意; (四)貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款; (五)發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。 27 第四章 合同簽訂(五): ? 第二十二條 貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下情形之一時,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施: (一)未按約定用途使用貸款的; (二)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的; (三)未遵守承諾事項的; (四)突破約定財務(wù)指標(biāo)的; (五)發(fā)生重大交叉違約事件的; (六)違反借款合同約定的其他情形的。貸款人應(yīng)及時采取有效的措施,必要時依法追究借款人的違約責(zé)任。 ? 對比銀監(jiān)會以往的貸款管理規(guī)定,增加了貸款支用環(huán)節(jié)的違約情形,這體現(xiàn)了對貸款支付管理的關(guān)注和強(qiáng)調(diào)。 ? 從國際經(jīng)驗來看,商業(yè)銀行都有獨立的放款部門,這些部門完全獨立于貸款調(diào)查、審批部門,對貸款使用和發(fā)放的合規(guī)性及與協(xié)議是否相符獨立負(fù)責(zé),且通常與貸款調(diào)查和審批部門的分管行領(lǐng)導(dǎo)分開。此處所說的“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗。 貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 ? 是對貸款發(fā)放和支付環(huán)節(jié)的總體性原則要求。 ? 無論是貸款人受托支付和借款人自主支付,在貸款人同意發(fā)放貸款之前,必須對發(fā)放條件進(jìn)行審核。 30 第五章 發(fā)放和支付(二): ? 貸款人受托支付方式下,在貸款支付前貸款人應(yīng)審核借款人是否符合貸款發(fā)放條件,提交的交易合同等相關(guān)資料是否符合借款合同約定的用途。 ? “借款人交易對手” ,不限于商品或勞務(wù)合同項下的交易對手,只要是合法合規(guī)且符合合同約定的用途,皆可發(fā)放或支付。 32 第五章 發(fā)放和支付(三): ? 第二十五條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種,合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。流動資金貸款涉及面廣,企業(yè)規(guī)模、所處行業(yè)各異,企業(yè)經(jīng)營和信用狀況參差不齊,同時各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶群也存在不小的差異,較難適用一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。各家銀行要按照最大努力原則 ,根據(jù)老客戶、好客戶、核心業(yè)務(wù)等因素來確定。 33 第五章 發(fā)放和支付(四): ? 第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式: (一)與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般; (二)支付對象明確且單筆支付金額較大; (三)貸款人認(rèn)定的其他情形。 34 第五章 發(fā)放和支付(五): ? 第二十七條 采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途 ,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。 ? 在貸款人受托支付方式下,貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動作,即在貸款支付前,貸款人應(yīng)確認(rèn)借款人符合貸款發(fā)放條件,且其支付對象符合借款合同約定用途,支付事項與其提交的交易合同等相關(guān)資料一致,即將貸款資金通過借款人的賬戶辦理發(fā)放和支付。 ? 貸款人受托支付方式下發(fā)生支付退款的,貸款人應(yīng)采取有效手段監(jiān)控退款資金不被挪用,并查明原因后及時支付。 35 第五章 發(fā)放和支付(六): ? 第二十八條 用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 ? 貸款人應(yīng)在事后對借款人的支付情況進(jìn)行定期檢查或不定期抽查,要求借款人
點擊復(fù)制文檔內(nèi)容
環(huán)評公示相關(guān)推薦
文庫吧 www.dybbs8.com
備案圖鄂ICP備17016276號-1