商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)-在線(xiàn)瀏覽
2025-03-12 13:30本頁(yè)面
【正文】 行因服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無(wú)法辦理的業(yè)務(wù) ， 包括代理結(jié)算 、 代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理 、 代理現(xiàn)金支付 、 代理貸款項(xiàng)目管理等 代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù) 是指根據(jù)政策 、 法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān) ，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置 、 專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因 ，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù) ，包括財(cái)政性存款代理業(yè)務(wù) 、 國(guó)庫(kù)代理業(yè)務(wù) 、發(fā)行庫(kù)代理業(yè)務(wù) 、 金銀代理業(yè)務(wù) 。 代收代付業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利 ， 接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù) ， 包括辦理發(fā)放工資 、 代收小額款項(xiàng) 。 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 是指銀行接受保險(xiǎn)公司委托代其辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù) ， 包括代售保單和代付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) 。 按使用對(duì)象劃分，可分為單位卡和個(gè)人卡。 按使用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)劃分，可分為白金卡、金卡和普通卡 按載體材料劃分，可以分為磁條卡和芯片卡 按流通范圍劃分，可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡 牡丹雙幣貸記卡業(yè)務(wù)收費(fèi)表 卡種 年費(fèi) (每卡每年 ) 新 (補(bǔ)、換 )發(fā)卡手續(xù)費(fèi)(每卡 ) 掛失手續(xù)費(fèi)(每卡每次 ) 白金卡 主卡 2023 EMV標(biāo)準(zhǔn)卡收取 50元 /張，磁條卡免費(fèi) 副卡 1000 個(gè)人金卡 主卡 200 20元 副卡 100 個(gè)人普通卡 主卡 100 副卡 50 二、信用卡業(yè)務(wù)的收入 （ 1）利息收入 （ 2）特約商戶(hù)的銷(xiāo)售回扣 （ 3）年費(fèi) （ 4）其他手續(xù)費(fèi)和所得 （ 5）非正常處理事項(xiàng)收費(fèi) 三、信用卡的風(fēng)險(xiǎn)及其管理 信用卡的風(fēng)險(xiǎn) ?持卡人信用風(fēng)險(xiǎn) ?不法分子欺詐風(fēng)險(xiǎn) ?特約商戶(hù)操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) ?發(fā)卡銀行內(nèi)部人員作案風(fēng)險(xiǎn) 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的管理 ?增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ?嚴(yán)格資信審查 ?加強(qiáng)透支管理 ?加強(qiáng)特約商戶(hù)人員培訓(xùn) ?強(qiáng)化內(nèi)部管理 ?健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與追索制度 第四節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù) 辦理流程 : ?客戶(hù)提出申請(qǐng) ?存入足額保證金，對(duì)不足部分落實(shí)擔(dān)保 ?銀行內(nèi)部審批 ?簽發(fā)銀行承兌匯票 ?匯票到期承兌 二 、 備用信用證 ? 1. 備用信用證的定義 銀行為其客戶(hù)開(kāi)出的保證書(shū) 。 2. 備用信用證的類(lèi)型 1)可撤銷(xiāo)的備用信用證： 2)不可撤銷(xiāo)的備用信用證： 業(yè)務(wù)流程 ? 客戶(hù)之間簽訂商務(wù)合同或因某種法律關(guān)系等而需要銀行保證，因而決定開(kāi)出備用信用證。 ? 開(kāi)證行同意申請(qǐng)，并開(kāi)立備用信用證。 ? 收到備用信用證項(xiàng)下賠償金額。 貸款銷(xiāo)售的類(lèi)型 更改 ：出售銀行徹底出售，買(mǎi)方與借款人重新簽訂合同，出售銀行與借款人、購(gòu)買(mǎi)銀行不再有聯(lián)系。 參與 ：不涉及貸款合同中法定權(quán)利的正式轉(zhuǎn)移，購(gòu)買(mǎi)者通過(guò)支付一定金額來(lái)獲取相應(yīng)貸款本金所產(chǎn)生收益的權(quán)利，出售銀行繼續(xù)提供售后服務(wù)。如果委托人違約，擔(dān)保銀行保證履行委托人的責(zé)任。 (二 )補(bǔ)償貿(mào)易保函 Applicant: 設(shè)備進(jìn)口方 Beneficiary: 設(shè)備供應(yīng)方 ? 保證：在補(bǔ)償貿(mào)易中 ， 如進(jìn)口方在收到與合同相符的設(shè)備后 ， 未能以該設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品 ， 按合同規(guī)定返銷(xiāo) ， 又不能以現(xiàn)匯償付設(shè)備款及附加利息 ， 擔(dān)保行即按保函金額加利息賠付供應(yīng)設(shè)備的一方 。 （ 四 ） 信用類(lèi)保函 1） 投標(biāo)保函 Applicant：投標(biāo)人 Beneficiary：招標(biāo)人 ? 保證如投標(biāo)人在投標(biāo)的有效期內(nèi) ， 撤回該項(xiàng)投標(biāo)或修改原報(bào)價(jià) ， 擔(dān)保行將按保函金額賠付招標(biāo)人 。 3） 預(yù)付款保函 Applicant: 承包人 Beneficiary:工程業(yè)主 ? 保證：承包人收到預(yù)付金后一定履約 ， 否則擔(dān)保行將預(yù)付金退還給工程業(yè)主 。 (六 )維修保函 Applicant: 承包人 Beneficiary: 工程業(yè)主 ? 保證：在工程質(zhì)量與合同規(guī)定不符 ， 而承包人又不能維修時(shí) ， 擔(dān)保行按保函金額賠付業(yè)主 ， 以彌補(bǔ)其所受損失 。 承諾業(yè)務(wù)屬于有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。 承諾分為可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾： 可撤銷(xiāo)承諾 指附有客戶(hù)在取得貸款前必須履行的特定條款，一旦在銀行承諾期間及實(shí)際貸款期間發(fā)生客戶(hù)信用等級(jí)降低的情況，或客戶(hù)沒(méi)有履行特定條款，則銀行可以撤銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。是具有法律效力的。 交易程序 ?借款人向銀行提出貸款承諾申請(qǐng) ?銀行審核、審批客戶(hù)提供的材料 ?簽訂貸款承諾合同 ?借款人按期繳納傭金和利息并償還本金 二、回購(gòu)協(xié)議 指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。 ，其差價(jià)就是即時(shí)資金提供者的收益。 根據(jù)這種承諾，客戶(hù)可以在協(xié)議期限內(nèi)用自己的名義以不高于預(yù)定利率的水平發(fā)行短期票據(jù) (大部分為 3到 6個(gè)月 )籌集資金，短期票據(jù)循環(huán)發(fā)行，從而以短期融資的低成本提供中期的資金使用便利。 一、遠(yuǎn)期合約 遠(yuǎn)期合約：交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)的協(xié)議。 種類(lèi) （ 1）遠(yuǎn)期利率協(xié)議（ Forward Rate Agreements，以下通稱(chēng)為 FRA），是交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)交換未來(lái)某個(gè)期限內(nèi)一定本金基礎(chǔ)上的協(xié)定利率與參照利率利息差額的合約?，F(xiàn)行 LIBOR為 6%，但公司擔(dān)心未來(lái)利率走高，希望用 FRA進(jìn)行保值。 2 1000 000 = 5000 買(mǎi)入 FRA得利： （ 7% — %）247。 利用遠(yuǎn)期外匯合約來(lái)避免外匯風(fēng)險(xiǎn) 6個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率： US$1= 6個(gè)月后的即期匯率 ? ?一進(jìn)口商 6個(gè)月后要支付 500萬(wàn)瑞士法郎，擔(dān)心未來(lái)瑞士法郎升值，所以買(mǎi)入六個(gè)月到期的 500萬(wàn)瑞士法郎，到期支付500/= 6個(gè)月后的即期匯率： U
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